Milhões de aforradores precisam de agir rapidamente – ou então ver a taxa de juro nos seus dinheiro Isa mergulhe para até 0,75 pc.
Não mudar para uma conta melhor pode custar caro aos poupadores, já que uma série de negócios mais bem pagos foram lançados nos últimos dias, oferecendo 4,25 por cento ou mais.
A concorrência no mercado de poupança é tal que na segunda-feira a NS&I aumentou as taxas dos seus títulos de poupança britânicos, com a sua taxa a um ano a subir de 4,07 por cento para uns atraentes 4,5 por cento.
Quase dois milhões de Isas em dinheiro com taxa fixa de um ano, no valor de £ 53 bilhões, estão chegando ao fim de seu prazo – e muitos provedores de poupança sorrateiros simplesmente despejarão seu dinheiro em suas terríveis contas de fácil acesso quando sua correção vencer.
Com grandes fornecedores como Halifax e Lloyds, a taxa do seu dinheiro de taxa fixa Isa cairá para apenas 0,75 por cento se você não movimentar seu dinheiro – com o Santander são 0,9 por cento.
Enquanto isso, os bônus em uma série de contas tentadoras de fácil acesso à venda há um ano estão prestes a expirar, o que fará com que as taxas dessas contas também caiam.
Ao procurar uma nova casa para o seu dinheiro Isa, não se inscreva no seu provedor existente por mais um ano sem ver o que é oferecido em outro lugar.
Existem muitas ofertas que pagam mais de 4,25 pc. Você pode ganhar uma taxa melhor agora do que no ano passado, embora a taxa básica tenha caído de 4,75 para 3,75 por cento – embora possa subir novamente a partir de amanhã, quando o Banco da Inglaterra se reunir para decidir se precisa aumentá-la para conter o aumento. inflação.
Nesta época, no ano passado, o melhor que você poderia fazer era 4,25 pc em uma taxa fixa de um ano Isa. Agora, a taxa máxima é de 4,5 por cento, mesmo de provedores como HSBC, Santander e Leeds Building Society, enquanto Skipton lançou uma taxa de 18 meses com uma taxa superior de 4,55 por cento que permite transferências.
Não mudar para uma conta Isa melhor pode custar caro aos poupadores, já que uma série de negócios mais bem pagos foram lançados nos últimos dias, oferecendo 4,25 por cento ou mais, escreve Sylvia Morris
Os bônus em uma série de contas tentadoras de fácil acesso à venda há um ano estão prestes a expirar, o que fará com que as taxas dessas contas caiam
Embora as novas taxas NS&I pareçam atraentes, é improvável que sejam uma boa opção para os poupadores que procuram um bom lar para seu dinheiro à medida que seus Isas de dinheiro de taxa fixa existentes amadurecem.
Isso ocorre porque essas contas – também conhecidas como Títulos de Crescimento Garantido – não são Isas, portanto, os juros auferidos podem estar sujeitos a impostos se você já tiver excedido seu limite de poupança pessoal.
A NS&I oferece apenas dois Isas em dinheiro – Direct Isa e Junior Isa – e, com taxas inalteradas em apenas 3,5 e 3,55 pc, nenhum deles é competitivo.
No entanto, para aqueles que já ultrapassaram o limite do Isa, vale a pena dar uma olhada nos Títulos de Crescimento Garantido.
A correção de um ano de 4,5 pc está entre as melhores em oferta – a taxa máxima no momento é de 4,66 pc do MBNA Bank.
A taxa de dois anos da NS&I subiu de 3,98 para 4,48 por cento, enquanto a de três anos subiu de 4,02 para 4,45 por cento e de cinco anos de 4,05 para 4,4 por cento.
Porém, tome cuidado ao contratar um título de crescimento garantido de longo prazo.
A NS&I agrupa todos os juros que você ganha ao longo do prazo e os paga uma vez no final. Como resultado, tudo é tributado nesse último ano – em vez de distribuído por vários anos – o que aumenta o risco de violar o seu subsídio de poupança pessoal.
Não existe esse problema com os Títulos de Renda Garantida porque eles pagam juros mensalmente. As taxas agora são atraentes de 4,41 por cento por um ano ou 4,4 por cento por dois anos. No longo prazo, são 4,37 pc fixos por três anos ou 4,32 pc por cinco.
A NS&I não aumentou a alíquota de seus títulos de renda de fácil acesso, que pagam 3,05 por cento. Isto significa que se abriu uma enorme disparidade entre as taxas das obrigações de fácil acesso e das obrigações de um ano.
Se você tem economias em seu título de renda de fácil acesso e pode mantê-lo trancado por um ano, optar por um título de renda garantida de um ano pode ser uma decisão drástica.
Se você tivesse um pote de poupança de £ 100.000, ganharia £ 254,15 por mês no título de fácil acesso, contra £ 367,52 no título de renda garantida de um ano – um aumento de £ 113,37 por mês, ou £ 1.360,44 por ano.
Com £ 250.000, você ganharia £ 3.399,96 extras por ano e, com £ 500.000, £ 6.799,92 por ano.
Se você não precisa mexer no dinheiro por um ano, é óbvio.
Finalmente, a NS&I também aumentou a taxa da sua Conta de Investimento de 1 pc para 2,05 pc – o primeiro aumento em quase três anos.
Esta é uma conta postal antiga que não está mais à venda. Apesar do aumento, você ainda deve transferir seu dinheiro para uma conta com melhor pagamento.
Até o NS&I Direct Saver – que você pode executar pelo telefone – paga 3,05 por cento melhor.
