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Principais vantagens do ZDNET
- ChatGPT pode se conectar a contas financeiras usando Plaid.
- Pode analisar despesas, dívidas, subscrições e investimentos.
- Ele não pode movimentar dinheiro nem ver os números completos das contas.
Uso o ChatGPT desde o seu lançamento, então já o uso para quase tudo, inclusive para minhas finanças.
Isso me ajudou a abrir uma conta de corretora, a entender como começar a investir e me indicou livros e recursos para que eu pudesse aprender o básico rapidamente. Eu os li. Eu segui o conselho. Agora tenho um retorno médio de 16% sobre meus investimentos. Em outras palavras, o ChatGPT realmente me ajudou a tomar melhores decisões financeiras.
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Quando vi que a OpenAI havia implementado uma experiência de finanças pessoais no ChatGPT, meus ouvidos se animaram.
Até agora, como muitas pessoas, administrei muito dinheiro manualmente. Eu verifico saldos, acompanho dívidas, reviso pagamentos recorrentes, monitoro assinaturas e tento entender tudo isso usando planilhas e aplicativos bancários.
No entanto, ChatGPT Finances promete facilitar isso, permitindo-me conectar com segurança minhas contas financeiras através do Plaid, incluindo minhas contas de investimento. Depois que tudo estiver sincronizado, o ChatGPT poderá responder perguntas usando meus dados reais.
Como usar as Finanças ChatGPT
O que você vai precisar: O recurso financeiro da OpenAI está disponível para usuários ChatGPT Plus e Pro na web dos EUA, iOS e Android. Ele pode se conectar a milhares de instituições financeiras, incluindo bancos, cooperativas de crédito, empresas de cartão de crédito, credores, empresas de investimento e muito mais, mas você precisará de uma conta Plaid gratuita para começar. O xadrez atua como uma ponte segura.
Algumas pessoas podem ver um aviso solicitando que conectem suas finanças. Eu não fiz isso.
Em vez disso, encontrei o recurso na barra lateral do ChatGPT em Mais e abri a seção Finanças. Também pesquisei no Google e encontrei um link direto experimentar. A OpenAI disse que os usuários podem até iniciá-lo a partir de uma conversa normal do ChatGPT, digitando algo como “@Finances, conecte minhas contas”.
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De qualquer forma, assim que o encontrei e executei, o ChatGPT me incentivou a começar a vincular minhas contas usando o Plaid. Percebi então que o ChatGPT colocou uma seção Finanças na área fixada para que eu possa acessá-la facilmente.
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Depois de abrir o Finances, selecione Connect Finances. ChatGPT explicou que eu iria conectar minhas contas financeiras para que pudesse sincronizar meus dados. É aqui que desacelero para ler as letras miúdas.
Lembre-se de que não estou apenas aprovando um aplicativo aleatório. Dou ao ChatGPT acesso a muitas das minhas informações financeiras confidenciais, incluindo meus saldos, transações, investimentos e dívidas. Mas esse é o ponto, certo? Porém, leia tudo com atenção e verifique o próprio OpenAI postagem no blog.
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ChatGPT usou Plaid para vincular minhas contas. Eu já tinha uma conta gratuita no Plaid, então foi fácil.
Eu me inscrevi no Plaid e depois adicionei meus bancos e instituições financeiras. Passei por eles um por um, autentiquei a conta, confirmei a conexão e pronto. Fácil. Dependendo da instituição, pode ser necessária autenticação multifator para confirmar a conexão.
Adicionei quase todas as minhas contas, incluindo SeaComm, Chase, Capital One, Fidelity Investments e PayPal. Tenho uma conta Affirm, mas no momento em que este artigo foi escrito ela ainda não funcionava com o Plaid.
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Após a autenticação, o ChatGPT começa a sincronizar tudo. OpenAI disse que pode levar alguns minutos.
Após cerca de cinco minutos, verifiquei fazendo perguntas ao ChatGPT sobre minhas finanças e ele me disse que ainda estava sincronizando. Então, saí por uma hora, voltei e finalmente tudo parecia bem.
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Assim que as contas estiverem conectadas, ChatGPT Finances exibe um painel com uma visão geral. A OpenAI disse que isso pode incluir desempenho do portfólio, gastos, assinaturas, pagamentos futuros e muito mais.
A tela Finanças exibe uma opção para iniciar um bate-papo, junto com vários prompts pré-carregados, como “Onde você poderia cortar despesas, assinaturas ou taxas este ano?” Há também um painel que detalha os gastos por mês e categoria, atividades futuras, assinaturas, contas e transações recentes.
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Esta tela também oferece opções para gerenciar minhas contas conectadas e verificar seus saldos. Também posso acessar facilmente todos os meus bate-papos anteriores com ChatGPT Finances a partir deste painel.
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O que mais gosto no ChatGPT Finances até agora é que ele não se limita a uma conta corrente. Posso adicionar várias contas, bem como cartões de crédito, contas de investimento e aposentadoria, credores, alguns compram agora e pagam depois, serviços – todos essenciais se eu quiser que o ChatGPT realmente entenda meu orçamento.
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Pode me dar um quadro financeiro completo, incluindo planejamento de longo prazo, e não apenas o fluxo de caixa atual. Acho que quanto mais completo o quadro, mais úteis podem ser as respostas do ChatGPT.
Aqui estão algumas coisas que pergunto primeiro:
- Que despesas recorrentes tive nos últimos seis meses?
- Quais assinaturas aumentaram recentemente de preço?
- Quais são minhas maiores categorias de gastos neste mês?
- Quanto gastei em compras, restaurantes e comida para viagem nos últimos 90 dias?
- Qual cartão de crédito devo priorizar para meu primeiro pagamento?
- Estou economizando o suficiente a cada mês com base em minha renda e gastos atuais?
- Quanto eu coloquei em meu Roth IRA este ano?
- Qual é a minha alocação atual de investimentos entre ações, títulos e dinheiro?
- Há alguma cobrança incomum que devo analisar?
- O que aconteceria se eu pagasse US$ 200 extras por mês sobre minha dívida de empréstimo estudantil?
A OpenAI também disse que posso fornecer ao ChatGPT contexto financeiro adicional no chat, como uma meta de poupança, hipoteca ou dívida familiar, e o ChatGPT usará sua memória para conversas futuras.
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Continuarei usando o ChatGPT para finanças?
Sim, mas com limites. Agora que o ChatGPT tem acesso aos meus dados financeiros, certifiquei-me de configurar chaves de acesso e MFA e me inscrevi para segurança avançada de conta, que requer métodos de login mais fortes e desativa opções como recuperação de conta de e-mail. Todos esses recursos de segurança estão disponíveis no ChatGPT em Configurações > Segurança e Login.
A capacidade do ChatGPT de responder a perguntas de finanças pessoais usando dados reais em vez de resumos inseridos manualmente é muito útil para mim. Posso perguntar sobre pagamentos recorrentes, alterações de gastos, investimentos, dívidas e fluxo de caixa sem copiar tudo para mim. Já trato o ChatGPT como um consultor financeiro, então esta é a minha solução.
Este truque simples do ChatGPT também ajuda a detectar golpes antes de clicar
Até agora, o ChatGPT Finances me ajudou a entender melhor meus gastos e a tomar decisões sobre investimentos, poupanças e dívidas. A IA não é um substituto infalível para aconselhamento financeiro profissional, mas é outra ferramenta que posso usar e, honestamente, é uma das soluções mais abrangentes que encontrei. Isso torna muito mais fácil o tedioso trabalho de controlar minhas finanças.
Já experimentei outros aplicativos que prometem a mesma coisa, mas não funcionam com metade das minhas contas. Eles também não tinham a capacidade de se alimentar em contexto adicional por meio de bate-papo e usar IA para responder perguntas e obter ajuda.
No momento, estou incrivelmente impressionado com o ChatGPT Finances – o processo de configuração usando Plaid, o painel, a capacidade de usar IA para planejamento financeiro e tudo mais. Embora eu esteja cauteloso com possíveis riscos de privacidade e segurança, fiz o possível para bloquear tudo em minhas configurações para poder continuar usando o ChatGPT Finances sem me preocupar.
Posso usar o chat temporário com ChatGPT Finances?
Não. Os bate-papos temporários não podem acessar contas financeiras vinculadas.
O ChatGPT pode movimentar meu dinheiro?
Não. ChatGPT pode acessar saldos, transações, investimentos e passivos, mas não pode visualizar números completos de contas ou fazer alterações diretamente em minhas contas.
Posso excluir meus dados financeiros do ChatGPT?
Sim. Basta desativar completamente o ChatGPT Finances acessando Configurações > Aplicativos > Finanças e selecionando Desativar. A OpenAI disse que os dados da conta sincronizada serão excluídos 30 dias após a desconexão.
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