As casas iniciais estão fora do alcance da maioria dos compradores de primeira viagem – exceto nesses estados acessíveis

Um novo relatório da LendingTree mostra que está cada vez mais difícil para os aspirantes a proprietários abandonar o aluguel, mas ainda existem alguns estados onde comprar uma casa nova não está fora de alcance para começar.

A pesquisa mostra que vários estados do sul oferecem as melhores oportunidades para os locatários darem o salto para a casa própria, incluindo Mississippi, Virgínia Ocidental, Arkansas e Alabama.

Uma casa inicial é definida como uma casa menor e acessível – geralmente com cerca de 1.500 pés quadrados ou menos. Nos últimos anos, encontrar casas iniciais tornou-se cada vez mais difícil e os preços aumentaram acentuadamente.

Em 2019, o preço médio de tabela para uma casa de dois quartos era de cerca de US$ 220.000 – o que requer uma renda familiar de cerca de US$ 49.000 para comprá-la. Em 2022, o preço médio de listagem da mesma propriedade é de US$ 325.000, um aumento de 48% no preço.

Para seu relatório de acessibilidade de uma casa inicial, a LendingTree analisou o custo médio de uma casa inicial em cada estado e comparou-o com o salário médio de não proprietários. Em quase todos os estados, o custo médio de uma casa excede em muito o salário médio de quem não é proprietário.

Nacionalmente, apenas 37,6% dos locatários podem pagar uma casa inicial, com o preço médio das casas iniciais sendo de US$ 200.000.

A família média não proprietária ganha US$ 7.099 menos do que a renda anual de US$ 62.099 necessária para comprar uma casa por esse preço, descobriu o estudo.

De acordo com o relatório, Rhode Island tem a lacuna mais significativa na acessibilidade inicial da casa. O custo médio de uma casa inicial no estado é de US$ 350.000.

Isso é acessível, em comparação com o preço médio geral de uma casa no estado de US$ 575.000. Mas quando comparamos esse valor com o rendimento médio dos não proprietários no estado, que é de 51 mil dólares, esse número ainda está muito fora de alcance.

Para comprar uma casa por esse preço, você precisaria ganhar cerca de US$ 107.000 por ano, o que significa que há uma diferença de acessibilidade no estado de 110%.

Califórnia, Havaí, Colorado e Massachusetts têm preços médios iniciais de residências de US$ 400.000 ou mais e a diferença de acessibilidade é superior a 80%.

Então, onde ainda existe o sonho de uma casa inicial? O relatório mostra que o Sul domina no que diz respeito ao mercado doméstico inicial.

A pesquisa mostra que o Mississippi lidera o país, com 62% dos locatários do estado de Magnolia ganhando o suficiente para comprar uma casa inicial no nível médio lá.

Matt SchulzO principal analista de finanças ao consumidor da LendingTree e autor de “Faça perguntas, economize dinheiro, ganhe mais: como assumir o controle de sua vida financeira”, diz que muitas vezes há várias maneiras de tornar a casa própria uma realidade. Mas “pode ser necessário planejamento, sacrifício e uma visão clara do que você está disposto a fazer para tornar seus sonhos realidade”.

Como tornar a casa própria uma realidade

Os proprietários que desejam obter as melhores taxas de hipoteca devem se concentrar no seguinte:

• EUMelhore sua pontuação de crédito: Trabalhar em sua pontuação de crédito pode ajudar a reduzir a taxa de juros da hipoteca e os pagamentos mensais da hipoteca.
• Pagamento da dívida atual: A redução dos saldos do cartão de crédito e outras dívidas com juros altos melhora a relação dívida / rendimento, uma métrica importante para os credores hipotecários.
• Aumente suas economias e planeje as despesas finais: Além do pagamento inicial, certifique-se de ter dinheiro suficiente para os custos de fechamento, mudança e a inevitável manutenção que acompanha a posse de uma casa.

Acima de tudo, diz Schulz, os potenciais proprietários precisam ser honestos sobre quanto podem pagar.

Onde as casas iniciais ainda são acessíveis

Mississipi

Porcentagem de não proprietários que podem comprar uma casa inicial: 61,8%
Valor inicial da casa: 85.000 USD
Relação preço / renda da casa para iniciantes: 2,19
Renda necessária: $ 29.523
Renda média para não proprietários: US$ 38.800

Virgínia Ocidental

Percentagem de pessoas que não possuem casa própria com dinheiro suficiente para comprar uma casa inicial: 58,0%
Valor inicial da casa: 90.000 USD
Relação preço/renda da casa para começar: 2,57
Renda necessária: $ 29.114
Renda média de não proprietários: US$ 35.000

Alabama

Percentagem de pessoas que não possuem casa própria com dinheiro suficiente para comprar a primeira casa: 54,1%
Valor inicial da casa: 120.000 USD
Relação preço/renda da casa para começar: 2,82
Renda necessária: $ 39.239
Renda média dos proprietários que não residem: 42.500 dólares

Arcansas

Percentagem de pessoas que não possuem casa própria com dinheiro suficiente para comprar uma casa inicial: 54,3%
Valor inicial da casa: 110.000 USD
Relação preço / renda da casa para iniciantes: 2,75
Renda necessária: $ 37.862
Renda média dos proprietários que não residem: 40.000 dólares

Dakota do Norte

Percentagem de pessoas que não possuem casa própria com dinheiro suficiente para comprar a primeira casa: 52,7%
Valor inicial da casa: 150.000 USD
Relação preço / renda da casa para iniciantes: 2,95
Renda necessária: $ 48.785
Renda média para não proprietários: US$ 50.800

Kansas

Percentagem de pessoas que não possuem casa própria com dinheiro suficiente para comprar uma casa inicial: 52,3%
Valor original da casa: $ 125.000
Relação preço / renda da casa para iniciantes: 2,55
Renda necessária: $ 45.793
Renda média de não proprietários: US$ 49.000

Kentucky

Percentagem de pessoas que não possuem casa própria com dinheiro suficiente para comprar a primeira casa: 50,7%
Valor original da casa: $ 125.000
Relação preço / renda da casa para iniciantes: 2,89
Renda necessária: $ 42.280
Renda média para não proprietários: $ 43.300

Oklahoma

Percentagem de pessoas que não possuem casa própria com dinheiro suficiente para comprar a primeira casa: 49,9%
Valor inicial da casa: 120.000 USD
Relação preço / renda da casa para iniciantes: 2,69
Renda necessária: $ 44.969
Renda média dos proprietários que não residem: US$ 44.600

Luisiana

Percentagem de não proprietários que conseguem comprar a primeira casa: 48,9%
Valor original da casa: $ 124.000
Relação preço / renda da casa para iniciantes: 3,26
Renda necessária: $ 39.114
Renda média de não proprietários: US$ 38.000

Nova Iorque

Percentagem de não proprietários que conseguem comprar a primeira casa: 47,7%
Valor inicial da casa: 200.000 USD
Relação preço/renda da casa para começar: 3,33
Renda necessária: $ 63.386
Renda média de não proprietários: US$ 60.000