Quase 70.000 famílias deverão ver o pagamento das suas hipotecas disparar milhares de libras este mês, à medida que os seus acordos baratos de taxa fixa terminam abruptamente.
Os mutuários que garantiram contratos baixos de empréstimos à habitação de cinco anos no auge da pandemia da Covid-19 têm agora de passar para taxas muito mais elevadas, o que poderá causar uma reviravolta nas suas finanças domésticas.
Estima-se que 1,8 milhão de pessoas precisarão rehipotecar este ano, de acordo com o órgão do setor UK Finance, e aqueles que saem de soluções de cinco anos enfrentam dolorosos choques de pagamento.
Este mês, 69 mil famílias serão atingidas, de acordo com análise da ferramenta de poupança de dinheiro Nous. Eles fecharam um acordo barato de taxa fixa de cinco anos em janeiro de 2021, quando as taxas típicas estavam abaixo de 2%.
Mas estes proprietários experientes que aproveitaram ao máximo a taxa básica de então 0,1% estão agora prestes a ter um rude despertar. Estas famílias enfrentam taxas médias de 4,9 por cento quando rehipotecam, diz Nous.
É importante que eles façam remortgage, pois se não fizerem nada, eles cairão na taxa variável padrão do seu credor – que pode ser superior a 7%.
Os proprietários devem ver um aumento de £ 321 por mês no pagamento de suas hipotecas
Para um proprietário com uma hipoteca típica de £ 200.000, seus pagamentos subiriam de £ 836 por mês com uma taxa de juros de 1,88 por cento para £ 1.157 com esses novos 4,9 por cento ao mês – um aumento de £ 321.
Ao longo de 2026, esses mutuários sitiados precisarão desembolsar £ 3.852 extras, um feito nada fácil para as famílias que enfrentam custos persistentemente mais altos em meio a dificuldades inflação.
No entanto, os mutuários com uma proporção mais elevada de capital próprio nas suas propriedades e uma boa pontuação de crédito podem obter negócios tão baixos como 3,7 por cento.
Conseguir o negócio mais barato pode exigir que você pesquise e troque de seu credor existente.
Um corretor de hipotecas pode ajudar com isso e geralmente é gratuito para o cliente.
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Alguém que tivesse 40% de capital próprio na sua casa e estivesse a contrair uma hipoteca de £200.000 com esta taxa de 3,7% pagaria £1.022 por mês, com base num prazo de 25 anos.
Embora este seja um pagamento menor, ainda é provável que prejudique as finanças domésticas das famílias que desfrutavam de custos ultrabaixos.
Greg Marsh, executivo-chefe da Nous, disse: “Dezenas de milhares de proprietários que chegam ao fim de acordos baratos de cinco anos terão um início desagradável em 2026.
‘Estas famílias estão apenas a ser atingidas por níveis mais elevados taxas de jurose enfrentam o pagamento de milhares de libras a mais a cada ano apenas para permanecer em suas casas.
‘Remortgaging já é complicado, estressante e demorado, e o aumento das taxas só aumenta o estresse.
‘Meu conselho é procurar orientação profissional com antecedência para ter certeza de que você está fazendo o negócio certo para suas circunstâncias.
‘A maioria de nós luta para manter o controle da administração associada à obtenção de acordos justos e, como resultado, acaba pagando a mais em nossas contas essenciais.’
Como chegamos aqui?
Taxas de hipoteca começou a subir dramaticamente no final de 2022, quando o mini-orçamento da ex-primeira-ministra Liz Truss causou estragos nos mercados obrigacionistas, o que elevou os custos dos empréstimos.
Depois, dispararam ainda mais em 2023, quando o Banco de Inglaterra aumentou repetidamente a taxa básica devido a preocupações com uma inflação teimosamente elevada.
A média de negócios de taxa fixa de dois anos atingiu um pico de 6,86 por cento em julho de 2023, de acordo com o analista de taxas MoneyfactsCompare.
Enquanto isso, a média de cinco anos atingiu um pico de 6,51% em outubro de 2022.
Os custos têm diminuído ao longo do ano passado – principalmente em Dezembro, quando um taxa de guerra travada entre os credores antes do corte da taxa básica do Banco de Inglaterra – embora ainda estejam muito acima dos mínimos observados durante a pandemia.
Adam French, da MoneyfactsCompare, diz que se a taxa básica do Banco da Inglaterra cair para cerca de 3% a 3,5% este ano, os proprietários podem esperar que as hipotecas médias sejam liquidadas em 4% a 4,5%.
«É mais baixo do que hoje, mas ainda assim substancialmente mais elevado do que os empréstimos ultrabaratos a que muitas famílias se habituaram na década de 2010.
«Os mutuários hipotecários poderão obter poupanças mais tangíveis, mas as expectativas deverão permanecer medidas.
‘Nos últimos anos, as taxas médias de hipotecas normalmente ficaram cerca de 0,8 pontos percentuais acima da taxa básica.’
