Uma placa de “Vende-se” do lado de fora de uma casa residencial em Los Angeles, Califórnia, em 3 de maio de 2026. (Foto de Michael Yanow/NurPhoto via Getty Images)
A taxa média de juros hipotecários de longo prazo nos EUA caiu esta semana de um máximo de nove meses, proporcionando um apoio positivo aos potenciais compradores de casas.
O comprador de hipotecas, Freddie Mac, disse que sua taxa de hipoteca fixa de 30 anos caiu para 6,48%, de 6,53% na semana passada. A taxa média continua abaixo de 6,85%, a mesma de um ano atrás.
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Por que você deveria se importar:
Quando as taxas de hipotecas caem, elas dão aos compradores de casas mais poder de compra.
As taxas de frete têm aumentado principalmente desde o início da guerra com o Irão, interrompendo a entrega de petróleo bruto do Golfo Pérsico a clientes em todo o mundo. Isto fez subir os preços do petróleo – a principal causa da inflação.
O impacto de uma hipoteca de 50 anos nos compradores de casas
O presidente Donald Trump mencionou um novo plano para desenvolver a hipoteca de 50 anos que, segundo as autoridades, poderia expandir o acesso à aquisição de casa própria, embora alguns especialistas temam que as hipotecas de longo prazo possam dissuadir os compradores de casas. Andy Mac, da LiveNOW, descobre mais sobre como essa proposta pode impactar os compradores de casas com Jason Mitchell, corretor de imóveis e fundador do Grupo Jason Mitchell.
O que eles estão dizendo:
“Este conflito é agora a principal razão pela qual as taxas hipotecárias permanecem elevadas, uma vez que o choque do petróleo alimenta os receios de inflação em toda a economia global”, disse Joel Berner, economista sénior da Realtor.com.
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Veja imagem grande:
As taxas hipotecárias são afetadas por uma série de fatores, desde as decisões de política de taxas de juros do Federal Reserve até as expectativas dos investidores no mercado de títulos em relação à economia e à inflação. Eles geralmente seguem a trajetória do rendimento do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como guia para precificar empréstimos imobiliários.
As expectativas de preços mais elevados do petróleo à medida que a guerra se arrastava fizeram subir os rendimentos das obrigações de longo prazo, fazendo com que as taxas hipotecárias tendessem principalmente a subir.
Pelos números:
O rendimento da nota do Tesouro dos EUA de 10 anos estava em 4,47% nas negociações do meio-dia de quinta-feira no mercado de títulos, acima dos 4,45% da semana anterior. Era apenas 3,97% no final de Fevereiro, antes do início da guerra.
Mais recentemente, no final de Fevereiro, a taxa de juro média de uma hipoteca de 30 anos caiu abaixo de 6% pela primeira vez desde finais de 2022. Desde então, a taxa de juro média não caiu abaixo desse limite. Na semana passada, atingiu o maior nível desde 28 de agosto, quando era de 6,56%.
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Embora as taxas hipotecárias médias de longo prazo permaneçam mais baixas do que no ano passado, a trajetória predominantemente ascendente e a incerteza sobre até que ponto poderão subir à medida que o mercado obrigacionista reage às consequências económicas do conflito no Médio Oriente tem sido um obstáculo ao mercado imobiliário.
As vendas de casas anteriormente ocupadas nos Estados Unidos permaneceram essencialmente estáveis em Abril, depois de terem caído em relação ao ano anterior nos primeiros três meses do ano, prolongando uma crise imobiliária a nível nacional que começou em 2022, quando as taxas hipotecárias começaram a subir desde os níveis mais baixos da era pandémica. Um instantâneo das vendas de casas existentes em maio será divulgado na próxima semana.
Dados recentes de pedidos de hipotecas são outro sinal de que a tendência de aumento das taxas de hipotecas fez com que muitos possíveis compradores de casas hesitassem.
Os pedidos de hipoteca, que incluem empréstimos para comprar uma casa ou refinanciar uma hipoteca existente, caíram 2,5% na semana passada, pela terceira semana consecutiva, de acordo com a Mortgage Bankers Association. Os pedidos de crédito à habitação permaneceram modestamente acima do nível do ano passado, mas registaram o ritmo semanal mais lento desde Abril.
Enquanto isso, os pedidos de refinanciamento de empréstimos imobiliários estão diminuindo à medida que mais proprietários procuram refinanciar para obter taxas de juros mais baixas.
No entanto, esses proprietários também receberam algum alívio esta semana. Os custos de empréstimos para hipotecas de taxa fixa de 15 anos, normalmente utilizadas por mutuários que procuram refinanciar os seus empréstimos à habitação, também diminuíram. Essa taxa média caiu para 5,79%, de 5,87% na semana passada. Há um ano, a taxa era de 5,99%, disse Freddie Mac.
Os compradores de casas que não se intimidam com o aumento das taxas hipotecárias estão a beneficiar das tendências favoráveis ao comprador em muitos mercados, incluindo mais propriedades à venda do que há um ano e os dados que mostram que os preços de listagem de casas começaram a diminuir.
O preço médio das casas à venda nos EUA no mês passado caiu 2,4% em relação ao ano anterior, o declínio mais acentuado nos dados desde 2017, de acordo com Realtor.com.
Fonte: A Associated Press contribuiu para este relatório. A história baseia-se principalmente em dados sobre taxas de juro hipotecárias publicados pela Freddie Mac, que reporta alterações semanais nas taxas de juro médias em hipotecas fixas de 30 e 15 anos. Esta história foi relatada de Los Angeles.
