Eu vi no Orçamento que Isas vitalícios serão descartadose substituído por um novo tipo de conta poupança do Governo que ainda não foi confirmado.
Tenho cerca de £ 10.000 nas minhas, que esperava usar para comprar uma casa, mas agora não tenho certeza do que fazer.
Deixarei de poder pagar o Lisa e, em caso afirmativo, o que acontecerá com o bônus do governo que ganhei até agora?
Ou poderei transferir isso para qualquer novo produto anunciado – e se não me agradar? Perderei meu bônus ou até mesmo sofrerei a penalidade ao sacar meu dinheiro.
Por último, devo maximizar meu tempo de vida Isa neste exercício financeiro enquanto ainda posso, ou simplesmente colocar o dinheiro no meu caixa, Isa? MK
Muitos podem estar preocupados com o que devem fazer com sua Lisa e com o que quaisquer mudanças significarão para eles
Harvey Dorset, de This is Money, responde: Desde o seu lançamento em 2017, os Lifetime Isas têm sido usados por milhões de pessoas para poupar para a sua primeira casa ou para a reforma.
Os produtos, abertos a qualquer pessoa entre os 18 e os 40 anos, permitem que as pessoas invistam até 4.000 libras por ano e recebam um bónus de 25 por cento pago pelo Governo sobre quaisquer fundos poupados. Isso significa que eles podem receber no máximo £ 1.000 por ano em dinheiro grátis.
Mas o produto também vem com suas falhas. O limite máximo para o valor das casas que podem ser adquiridas com fundos de um Lisa é limitado a £ 450.000, apesar dos preços das casas terem subido consideravelmente desde 2017.
Compradores de primeira viagem em áreas caras, ou que precisam de uma casa maior para acomodar sua família, podem achar que isso não é suficiente – o que significa que terão que sacar o dinheiro, renunciar ao bônus e pagar uma multa.
Portanto, não é recomendado que você economize para um depósito de casa dentro de um Isa vitalício se você acha que provavelmente comprará uma casa no valor de mais de £ 450.000.
Os poupadores que optam por retirar o dinheiro das contas por esse motivo, ou por qualquer outro motivo, se tiverem menos de 55 anos, perdem mais dinheiro do que depositam.
Há uma multa de retirada de 25 por cento imposta às contas, consumindo as suas próprias poupanças, bem como retirando o bónus do Governo.
> Leia mais: Explicação das regras vitalícias do Isa – e nossa escolha das melhores contas
Por exemplo, imagine que alguém pagou £4.000 num ano e recebeu £1.000 de bónus do governo, totalizando £5.000.
Se decidissem então encerrar a conta, seriam cobrados 25 por cento de £ 5.000, o que equivale a £ 1.250 – perdendo efetivamente £ 250 do seu próprio dinheiro.
No Orçamento de outonofoi anunciado que o Governo irá lançar uma consulta aos Lifetime Isa em 2026, com vista à sua substituição por um novo produto para quem compra pela primeira vez.
Enquanto isso, porém, muitos podem estar preocupados com o que devem fazer com seu Lisa e com o que quaisquer mudanças significarão para eles.
This is Money conversou com Brian Byrnes, chefe de finanças pessoais do provedor Lisa Moneybox para descobrir exatamente o que você precisa saber.
Byrnes diz que o Lisa continua sendo um produto fantástico para ajudar as pessoas a economizar para um depósito
Byrnes responde: Para lhe dar uma garantia imediata, o Lifetime Isa não está sendo descartado, certamente não no curto ou médio prazo. O que foi anunciado é uma consulta sobre um produto que potencialmente substituirá o Lisa.
Isto significa que as pessoas ainda podem abrir, contribuir e continuar a beneficiar do fantástico bónus do Governo de 25 por cento até que o produto de substituição esteja instalado e a funcionar – o que é improvável que aconteça antes de Abril de 2028.
Com isso em mente, é melhor evitar alterar seus planos financeiros atuais e tomar decisões repentinas com suas economias do Lisa que possam gerar uma penalidade. Anúncios de políticas como esses podem demorar um pouco para entrar em vigor e podem até mudar completamente.
A transição do Lisa para qualquer novo produto não está clara até ouvirmos mais sobre o próximo processo de consulta. E, para reiterar, qualquer novo produto Isa que possa ser proposto não será relevante nos próximos anos.
Como o maior fornecedor de Isa vitalícios do Reino Unido, a Moneybox se envolverá com o Tesouro e o governo para garantir que os melhores interesses dos 1,5 milhão de poupadores ativos do Lifetime Isa permanecerão no centro da consulta do próximo ano e do desenvolvimento de quaisquer políticas futuras de Isa que apoiem compradores de primeira viagem.
Se você tiver alguma dúvida ou preocupação, vale a pena entrar em contato com seu provedor Lisa para se manter atualizado sobre quaisquer alterações futuras que possam entrar em vigor.
O Lisa continua sendo um produto fantástico para ajudar as pessoas a economizar para depósitos e para a aposentadoria.
Se você estava planejando usar o Lisa para o propósito pretendido, que é comprar uma casa abaixo de £ 450.000 ou economizar para a aposentadoria, você deve continuar a usá-lo normalmente e não alterar seus planos anteriores.
Aaron Banasik diz que Lifetime Isas ainda faz sentido economizar para comprar um imóvel
Aaron Banasik, consultor financeiro independente da Flying Colours, responde: Os Isas vitalícios serão eliminados gradualmente, mas, por enquanto, nada muda.
Você ainda pode contribuir com até £ 4.000 neste ano fiscal e receber o bônus governamental de 25 por cento e seu saldo e bônus existentes permanecerão seguros.
Atualmente, você só pode transferir seu Isa vitalício para outro provedor de Isa vitalício sem penalidade.
Se você desistir por qualquer motivo que não seja a compra de sua primeira casa ou após os 60 anos, será aplicada uma taxa de retirada governamental de 25%.
Isso não apenas remove o bônus, mas também tira uma parte de suas próprias economias.
Se o seu objetivo é a primeira compra de casa, fazer contribuições contínuas faz sentido; no entanto, se a flexibilidade for mais importante, considere usar o seu padrão dinheiro Isa mesada.
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