O presidente Donald Trump assinou na terça-feira uma ordem executiva exigindo que os bancos observem mais de perto a cidadania dos clientes, uma nova medida no esforço da sua administração para reprimir as pessoas que vivem ilegalmente no país.
o ordem orienta os reguladores bancários e agências governamentais a procurarem sinais de que pessoas não constituídas em personalidade jurídica estejam abrindo contas ou contraindo empréstimos ou cartões de crédito. No entanto, a ordem é menos robusta do que os bancos esperavam, uma vez que relatórios anteriores sugeriam que a Casa Branca estava a elaborar uma ordem que obrigava a recolha de informações sobre a cidadania dos clientes.
De acordo com a ordem, a Casa Branca determinou que os bancos enfrentariam risco de crédito se um dos seus clientes fosse despejado e quaisquer empréstimos não pudessem mais ser reembolsados. A Casa Branca disse que não “permitiria o risco para o nosso sistema financeiro de estender crédito ou serviços financeiros a estrangeiros inadmissíveis e substituíveis”.
Dado que os bancos nunca recolheram qualquer informação sobre a cidadania ou o estatuto de imigração dos seus clientes, não existem dados públicos fiáveis sobre o nível de risco que estes clientes representam para o sistema financeiro.
Um estudo sobre pessoas de esquerda Instituto Urbano cerca de 5.000 a 6.000 hipotecas foram emitidas para clientes com Números de Identificação de Contribuinte Individual (ITINs). Estes ITINs são frequentemente utilizados por trabalhadores indocumentados em vez dos Números de Segurança Social. O Urban Institute estima que os bancos estão relutantes em emprestar a indivíduos com ITINs. A Fannie Mae e a Freddie Mac também são geralmente relutantes em garantir hipotecas para mutuários com ITINs, tornando os titulares de ITIN ainda menos propensos a obter uma hipoteca.
Ahilan Arulanantham, professor e codiretor do Centro de Legislação e Política de Imigração da Faculdade de Direito da UCLA, explica quando os cidadãos dos EUA devem apresentar prova de cidadania, se a identificação é necessária e o que a lei diz sobre encontros com a polícia e a imigração.
Durante semanas, a Casa Branca tem sinalizado que está a planear algum tipo de ordem executiva sobre a forma como os bancos lidam com os seus clientes indocumentados. O secretário do Tesouro, Scott Bessent, disse no mês passado que são necessárias “regulamentações mais rígidas” para a abertura de contas bancárias.
“Por que estrangeiros desconhecidos podem vir e abrir contas bancárias?” Bessent disse.
Declarando que os executivos bancários devem “conhecer o seu cliente”, ele perguntou: “Então, como você conhece o seu cliente se não sabe se ele tem status legal ou ilegal, seja como cidadão americano ou titular de green card?”
Em resposta, o sector bancário pressionou agressivamente durante meses para impedir que a Casa Branca emitisse uma ordem executiva obrigando a recolha do estatuto de cidadania dos clientes, dizendo que seria caro e exigiria muita papelada. Uma vez que a ordem apenas fornecia orientação aos bancos e não autorização, parece que os bancos conseguiram ganhar o apoio da Casa Branca.
Os defensores da imigração afirmaram anteriormente que qualquer ordem que exija que os bancos recolham informações de cidadania poderia resultar na saída de imigrantes indocumentados do sistema financeiro, aumentando o número de indivíduos “sem conta bancária”.
A Casa Branca tomou outras medidas para desencorajar os trabalhadores indocumentados de utilizarem o sistema financeiro. O Tesouro anunciou em Novembro passado que iria reclassificar alguns créditos fiscais reembolsáveis como “benefícios públicos federais”, impedindo alguns contribuintes imigrantes de os receber, mesmo que declarassem e pagassem impostos e, de outra forma, se qualificassem.
Especialistas fiscais dizem que os imigrantes cujos pais os trouxeram ilegalmente para os Estados Unidos quando crianças, conhecidos como Acção Diferida para Chegadas na Infância, ou DACA, beneficiários e imigrantes com Estatuto de Protecção Temporária serão largamente afectados pela mudança planeada.
