Kate Bivona e seu marido não sabem o que farão se ficarem gravemente doentes ou feridos.
Até recentemente, este não era o caso. Mas suas despesas mensais começam a partir de janeiro Seguro da Lei de Cuidados Acessíveis Arrecadou cerca de US$ 300 – tornando-os muito caros para pagar. Bivona e seu marido adotaram um plano bronze, reduzindo a conta em mais da metade, mas deixando-os com uma franquia anual de US$ 18 mil.
“Temos que fazer um empréstimo”, disse Bivona, um músico de 37 anos do Arizona. “Não temos esse tipo de dinheiro, talvez alguns milhares de dólares em poupança.”
Mais inscritos estão fazendo os mesmos cálculos este ano: Prêmio baixo agoraContas muito mais altas mais tarde, se precisarem de cuidados.
Outrora uma rede de segurança para adultos saudáveis, os planos bronze estão a tornar-se a escolha padrão para uma parcela crescente de inscritos na ACA em 2026, de acordo com autoridades estaduais.
A mudança marca uma ruptura acentuada em relação aos anos anteriores, quando a maioria das pessoas gravitou em torno de planos prata que equilibravam prêmios mensais mais elevados com franquias mais baixas. Agora, muitas pessoas estão optando por Opções mais baratas estão disponíveis – não porque querem, mas porque podem.
“As pessoas estão se sentindo muito sensíveis”, disse Audrey Morse Gastier, diretora executiva do Massachusetts Health Connector, o mercado ACA do estado. “A expiração dos créditos fiscais de prémios alargados está a colocar muitas pessoas numa posição em que mal conseguem aguentar-se para pagar a cobertura.
Os planos ACA são vendidos em quatro níveis principais – bronze, prata, ouro e platina – que operam em uma escala móvel: prêmios mensais mais baixos acarretam custos diretos mais baixos, enquanto prêmios mais altos significam franquias e copagamentos mais baixos. (Os planos premium, que são em sua maioria limitados a pessoas com menos de 30 anos, constituem uma pequena parte das inscrições na ACA.)
Os planos Bronze cobrem benefícios da ACA, incluindo exames físicos anuais, consultas de saúde, exames de câncer e medicamentos prescritos. Mas, no mínimo, muitas vezes eles têm que pagar milhares de dólares do próprio bolso antes que outra cobertura entre em vigor.
A franquia média anual para um plano ACA bronze em 2026 é de aproximadamente US$ 7.500 para um indivíduo, de acordo com KFF, um grupo apartidário de pesquisa em políticas de saúde.
“A ideia por trás do plano Bronze era atrair pessoas mais jovens e saudáveis”, disse Cynthia Cox, diretora de programas da KFF na ACA. “Você pode obter um prêmio mais baixo, seus custos diretos podem ser mais altos, mas apenas se você tiver uma despesa significativa com saúde”.
Bivona e o marido se enquadram nesse perfil. Ambos são jovens e geralmente saudáveis, e ela usa seu seguro principalmente para medicamentos e consultas médicas ocasionais.
Este ano, porém, a decisão não foi sobre qual plano fazia mais sentido – mas sim sobre sua acessibilidade.
“Isso me deixa com muita raiva”, disse ela.
Ignorar ou atrasar o atendimento
Especialistas em políticas de saúde alertam que um amplo movimento em direção aos planos bronze poderia levar mais pessoas a adiar os cuidados, a faltar ao tratamento ou a contrair dívidas para despesas médicas – mesmo que tecnicamente tenham seguro de saúde. As consequências podem ser particularmente graves Pessoas com doenças crónicas que são forçadas a ter uma cobertura deficiente.
“Se uma pessoa tem uma doença crónica ou uma emergência de saúde, estes planos com franquias elevadas levam as pessoas à falência”, disse Larry Gostin, diretor do Instituto O’Neill de Legislação Nacional e Global de Saúde da Universidade de Georgetown. “Além disso, com franquias altas, muitas pessoas hesitarão em buscar diagnóstico e tratamento. Esse atraso pode deixar os pacientes mais doentes ou até mesmo causar a morte”.
Os planos surgem de mudanças na seleção Os subsídios estendidos da ACA expiram No final do ano passado, isso elevou os prémios e forçou muitas pessoas a priorizar o custo mensal em detrimento de uma cobertura mais abrangente.
Dados preliminares de inscrições abertas federais mostram que as inscrições no Obamacare caíram mais de 800.000 em relação ao ano passado. Os dados federais ainda não estão discriminados pelos planos que as pessoas escolheram, deixando os dados dos estados – que revelam as seleções de planos – como uma imagem mais clara de como as escolhas de cobertura estão a mudar.
Em Rhode Island, a mudança em direção ao plano Bronze foi particularmente pronunciada entre os novos inscritos, disseram autoridades estaduais.
No início de janeiro, 38% dos novos inscritos escolheram planos bronze para 2026, acima dos 15% de dois anos atrás, enquanto o prata caiu de 53% para 35% e o ouro de 31% para 25%.
“A seleção de planos Bronze aumentou significativamente e a seleção de prata e ouro para novos clientes diminuiu significativamente”, escreveu Christina Speight O’Reilly, diretora de comunicações do ACA Marketplace em Rhode Island, por e-mail.
Na Califórnia, mais de um terço dos novos inscritos na ACA escolheram planos bronze até 2026, contra 1 em cada 5 no ano passado, disseram autoridades estaduais. Cerca de três quartos dos clientes renovados que mudaram de nível de plano também passaram para a cobertura bronze.
Autoridades em Kentucky, Idaho, Massachusetts, Nova York e Virgínia também relataram um aumento na mudança de planos, com muitos inscritos migrando para opções mais baratas. Os dados do Arizona, onde Bivona mora, ainda não estão disponíveis porque é federal.
Ainda assim, diz Cox, da KFF, ter seguro é melhor do que ficar totalmente sem cobertura.
Mesmo sem dinheiro para pagar uma franquia elevada, disse ele, a cobertura ainda pode proteger as pessoas de contas médicas catastróficas, como tratamento de câncer ou ferimentos graves em um acidente de carro.
“As pessoas que mudam para um plano bronze este ano podem começar a pensar que podem não ter seguro”, disse Cox.
