Isso acontece o tempo todo: um nova-iorquino que depende de benefícios federais para alimentar sua família passa seu cartão de Transferência Eletrônica de Benefícios no supermercado, apenas para perceber que o dinheiro do mês acabou. Quando analisamos mais profundamente o problema, descobrimos:
- Os cartões EBT desatualizados de Nova York são especialmente vulneráveis a fraudes
- Inúmeros nova-iorquinos enfrentam fome porque o governo não consegue repor o dinheiro roubado
- Existem soluções – e a Califórnia as implementou
Aqui está o que mais você precisa saber de nossa investigação, que você pode ler na íntegra aqui:
As pessoas estão perdendo seus benefícios mensais de alimentação devido a fraudes online e, ao contrário dos titulares de cartões de crédito e débito, ninguém está substituindo esse dinheiro.
Uma mãe solteira em Borough Park, um balconista aposentado de uma mercearia em Flatbush, um pai de crianças em Flushing, um sobrevivente do Holocausto de 90 anos – do outro lado da cidade, pessoas que dependem de subsídios alimentares federais para a nutrição enfrentam frigoríficos vazios. Isso ocorre porque as cobranças fraudulentas eliminaram suas contas, que são facilmente bloqueadas pelos modernos cartões de crédito e débito.
O Cartão de Transferência Eletrônica de Benefícios, que oferece benefício alimentação, não possui a tecnologia antifraude padrão desses cartões. Eles se parecem com cartões-presente simples, com apenas uma tarja magnética e sem chip, e sem notificações ou congelamentos por cobranças suspeitas. Ao contrário dos cartões de crédito e débito, os cartões também não são reembolsáveis por cobranças não autorizadas, deixando os usuários do EBT frustrados.
Isso está acontecendo com um número desconhecido de pessoas em Nova York – mas achamos que é muita coisa.
Os prestadores de serviços sociais para os quais as pessoas ligam quando os seus cartões são recusados dizem que o problema está a piorar. Ouvimos de dezenas de grupos que as pessoas têm esse problema o tempo todo.
A cidade e o estado não coletam dados sobre o problema, mas existem alguns indicadores que mostram a escala. Os pedidos de assistência em dinheiro reembolsados atingiram o máximo de um ano em abril. Neste inverno, a Associação de Serviços Comunitários, sem fins lucrativos, entrevistou 827 pessoas que atualmente recebem o Programa de Assistência Nutricional Suplementar em toda a cidade. Quando questionados se foram vítimas desse tipo de roubo de benefícios nos últimos três anos, 31% disseram que sim.
Na época em que a cidade coletava sinistros em 2024, recebia uma média de 7.000 sinistros por mês, totalizando mais de 86.000 naquele ano. E o ministério diz que é definitivamente um número baixo porque nem todos estão reportando.
A tecnologia para prevenir esse tipo de fraude existe, mas Nova York não a utiliza.
A Califórnia reduziu o roubo de bem-estar relatado em 76% desde seu pico em 2024, implementando cartões chip-and-tap e outras mudanças. Eles até colocaram um astrofísico no caso, cuja equipe desenvolveu um modelo de aprendizado de máquina para combater fraudes em auxílios em dinheiro para identificar transações suspeitas. Nas contas pessoais, a atividade fraudulenta muitas vezes aparece como uma série de compras impossíveis – como pagamentos simultâneos a centenas de quilômetros de distância no meio da noite – que são facilmente detectadas por medidas antifraude usadas em outros cartões. Cobranças como essas são frequentemente sinalizadas ou bloqueadas pelas empresas de cartão de crédito.
Califórnia e Nova York contratam a mesma empresa para gerenciar cartões EBT, a Fidelity National Information Services, uma gigante da tecnologia financeira para a qual a proteção avançada contra fraudes para cartões comerciais é um produto central.
O City Reporter também descobriu que intervenções de baixa tecnologia poderiam ser úteis durante esse período. Em primeiro lugar, a linha directa de assistência social do estado apenas necessita de números de cartão e códigos PIN – informações precisas facilmente extraídas de colectores de dados instalados secretamente e de transacções em massa – para aceder ao histórico de transacções, revelando a data e o montante dos depósitos. Uma fonte familiarizada com a linha direta sugeriu que alguma verificação adicional na linha direta poderia “arruinar” o plano, embora as autoridades tenham notado que os skimmers tendem a se adaptar rapidamente às mudanças.
A cidade e o estado não oferecem nada que substitua os benefícios e as despensas de alimentos não podem preencher a lacuna.
O governo federal substituiu os benefícios perdidos por cerca de dois anos, até 2024, mas depois eles pararam. Leis para criar fundo de compensação às vítimas existe, mas estagnou em Albany este ano e o dinheiro das reparações não foi incluído no novo orçamento do Estado. Não existe nenhum fundo de emergência ou instituição de caridade privada para substituir os benefícios perdidos quando as pessoas os perdem, “não há nada parecido a que recorrer as pessoas”.
Todos estes pequenos subsídios vão, na verdade, apenas para um número muito pequeno de líderes de redes criminosas transnacionais.
De acordo com o Serviço Secreto, que investiga crimes de falsificação, grupos hierárquicos do crime organizado, originários principalmente da Europa de Leste, aprenderam a explorar este sistema de pagamento ultrapassado e vivem da fraude, alugando apartamentos e Lamborghinis por 10 mil dólares por mês. Eles estimam que, em todo o país, cerca de mil milhões de dólares provenientes dos interesses de centenas de milhares de pessoas estão principalmente nas mãos de menos de 200 líderes de alto escalão do crime organizado. Os lucros saem do país na forma de criptomoedas ou de grandes quantias de dinheiro.
“Acho que está piorando”, disse Matt McCool, agente especial encarregado do Escritório do Serviço Secreto de Nova York. “É difícil chegar aos fabricantes.”
