O Reserve Bank of India (RBI) está avaliando uma proposta que pode permitir que os credores bloqueassem remotamente os telefones celulares de clientes que inadimplentes em pequenos empréstimos. A medida, destinada a conter os inadimplentes de montagem, provocou preocupação com seu impacto nos direitos do consumidor. Um estudo de 2024 da Finance de Crédito em casa revelou que mais de um terço dos consumidores indianos compram eletrônicos, incluindo telefones celulares, através de pequenos empréstimos. Em um país de mais de 1,4 bilhão de pessoas, já existem mais de 1,16 bilhão de conexões móveis – superando as apostas dessa política. (Getty Images)
Fontes dizem que essa ideia não é nova. No ano passado, o RBI pediu aos credores que parassem de travar telefones de inadimplentes por meio de aplicativos ligados a empréstimos. Naquela época, os dispositivos estavam sendo desativados remotamente através do software instalado na compra. Agora, após novas discussões com os credores, o Banco Central está pensando em alterar o código de prática justa. Quaisquer novas regras exigiriam o consentimento prévio do mutuário e, o mais importante, garantir que os credores não possam acessar dados privados, mesmo quando um telefone estiver bloqueado.
A regra proposta reflete a tentativa do RBI de equilibrar duas prioridades concorrentes – seguindo a recuperação de empréstimos enquanto protege os dados do cliente. Se aprovado, poderia beneficiar especialmente grandes credores não bancários, como o Bajaj Finance, o DMI Finance. Essas empresas estendem empréstimos a clientes com perfis de crédito mais fracos, onde a recuperação geralmente é difícil. Um mecanismo de bloqueio por telefone pode reduzir os padrões.
Os dados do setor mostram empréstimos sob Rs 1 lakh, carregam o maior risco de inadimplência, de acordo com a CRIF Highmark. Atualmente, as empresas financeiras não bancárias (NBFCs) dominam esse espaço, mantendo 85% do mercado de empréstimos duráveis do consumidor. Os dados do RBI mostram que os empréstimos pessoais agora representam quase um terço do crédito total não alimentar no sistema bancário, com empréstimos para itens eletrônicos como telefones celulares crescendo em ritmo acelerado.
Mas nem todo mundo está convencido. Os ativistas dos direitos dos consumidores alertam que essas medidas podem ter consequências não intencionais graves. Os críticos argumentam que o bloqueio de um telefone é semelhante a cortar o acesso a um serviço essencial – um que sustenta os meios de subsistência, a educação e o banco digital.
