Primeiro salário, primeiro EPF: um guia de aposentadoria inteligente para a geração Z | Notícias sobre poupança e investimentos

Última atualização:20 de fevereiro de 2026, 19h IST

Os trabalhadores da Geração Z devem saber que as escolhas feitas nos primeiros meses do seu primeiro emprego podem moldar silenciosamente a estabilidade a longo prazo no futuro.

Embora o EPF seja estruturado principalmente como um instrumento de aposentadoria, saques parciais são permitidos em circunstâncias específicas. (Imagem IA)

Para Geração Z força de trabalho, o primeiro trabalho já não é apenas um recibo de salário, é um passo decisivo rumo à independência financeira. As escolhas feitas naqueles primeiros meses de emprego pode moldar silenciosamente a estabilidade a longo prazo. Entre os benefícios mais significativos, embora muitas vezes incompreendidos, disponíveis para o sector privado funcionários é o Fundo de Previdência dos Funcionários (EPF)um esquema de poupança para a aposentadoria apoiado pelo governo, projetado para garantir a segurança financeira nos anos posteriores.

De acordo com as regras em vigor, a inscrição no EPF é obrigatória para os trabalhadores que trabalham em estabelecimentos com 20 ou mais funcionários, caso o seu salário base mais o subsídio de despesas (DA) é de até Rs 15.000 por mês. Nesses casos, os empregadores são obrigados a registar os trabalhadores no regime desde o primeiro ciclo salarial. A estrutura funciona como um mecanismo automático de poupança, construindo um corpus de aposentadoria sem exigir nenhuma ação adicional do funcionário.

Tanto o empregado quanto o empregador contribuem igualmente para o fundo. Mensalmente, 12% do salário base e DA do empregado são depositados na conta do EPF, acrescidos de uma contribuição equivalente de 12% do empregador. Uma parte da contribuição patronal é desviada para o Plano de Pensões dos Empregados (EPS), enquanto o restante é acumulado na conta do EPF.

Com o tempo, esta dupla contribuição fortalece significativamente o corpus da reforma. Contrariamente à percepção comum entre os jovens assalariados, não se trata apenas de uma dedução salarial, a parcela correspondente do empregador desempenha um papel crucial na criação de riqueza.

As poupanças estacionadas no EPF rendem juros anuais declarados pelo governo. Para o exercício em curso, a taxa de juro é de 8,25%, um rendimento que ultrapassa muitas contas de poupança bancárias tradicionais e depósitos fixos. Se um funcionário completar cinco anos consecutivos de serviço, os juros auferidos tornam-se isentos de impostos, aumentando o benefício de longo prazo. Com a capitalização ao longo de décadas, mesmo contribuições mensais modestas podem traduzir-se num fundo de reforma substancial.

Após a inscrição, cada membro recebe um Número de Conta Universal (UAN), que permanece inalterado ao longo de sua carreira, independentemente de mudanças de emprego. A UAN permite que os funcionários monitorem seu saldo on-line, baixem cadernetas e transfiram fundos facilmente ao mudar de empregador. O sistema garante a continuidade, mantendo as poupanças para a reforma consolidadas sob o mesmo guarda-chuva.

Embora o EPF seja estruturado principalmente como um instrumento de aposentadoria, saques parciais são permitidos em circunstâncias específicas. Os membros podem acessar fundos para fins como compra de uma casa, emergências médicas, casamento ou ensino superior, sujeito a condições prescritas. Esta flexibilidade proporciona uma almofada financeira durante grandes eventos da vida, sem desmantelar totalmente as poupanças a longo prazo.

No entanto, a retirada antecipada traz implicações fiscais. Se os fundos forem retirados antes de completar cinco anos de serviço contínuo, o valor poderá tornar-se tributável. Nenhum imposto retido na fonte (TDS) se aplica a saques de até Rs 50.000. Para valores maiores, incide TDS de 10% caso seja fornecido o Número de Conta Permanente (PAN); na sua ausência, a dedução pode subir para 20%. Os consultores financeiros alertam os jovens funcionários contra retiradas prematuras sem compreender totalmente estas disposições.

Sendo um esquema apoiado pelo governo, o EPF é amplamente considerado como um veículo de investimento de baixo risco, isolado da volatilidade do mercado de ações. Para aqueles que iniciam as suas carreiras, a participação disciplinada no EPF ao longo de 25 a 30 anos pode construir um corpus robusto de reforma. As modestas deduções visíveis no recibo de vencimento de hoje poderão, em última análise, constituir a base da segurança financeira de amanhã.

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