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A anuidade dá tranquilidade aos investidores por meio da estabilidade. No entanto, eles devem avaliar todos os aspectos antes de tomar uma decisão.
Guia de compra de anuidades: o que os investidores muitas vezes perdem
As anuidades permitem que os investidores garantam somas em produtos oferecidos pelas companhias de seguros de vida que permitem um fluxo de rendimento estável e sustentado para construir um corpus de reforma suficientemente significativo. A anuidade desempenha um papel fundamental no planejamento da aposentadoria, pois permite a renda do regulador após a aposentadoria.
O instrumento financeiro proporciona tranquilidade aos investidores através da estabilidade. No entanto, eles devem avaliar todos os aspectos antes de tomar uma decisão. Os investidores que compram anuidades sem avaliação adequada podem acabar com um produto que pode não atender às suas necessidades financeiras individuais, afirma Ashok Manwani Vice-Presidente de Produtos, Go Digit Life Insurance.
Aqui estão alguns pontos cegos comuns que os compradores de anuidades devem evitar.
1. Comprar sem entender o produto
As anuidades não são únicas e existem diferentes tipos de planos disponíveis no mercado.
Tipos de anuidades
Descrição do tipo de categoria
Com base no tipo de devolução Garantido (Fixo) Oferece pagamentos previsíveis e garantidos; ideal para investidores conservadores.
Variável Vinculada a índices de mercado; oferece potencial de crescimento, mas envolve algum risco.
Com base em quando a anuidade começa Os Pagamentos Imediatos começam logo após o investimento inicial; adequado para aqueles que estão se aproximando da aposentadoria.
Os Pagamentos Diferidos iniciam-se numa data futura; permitir acumulação e crescimento antes dos pagamentos.
Muitos compradores não compreendem totalmente essas distinções e acabam com produtos que não se alinham com seus objetivos financeiros. Antes de adquirir um plano, sempre entenda melhor qual tipo de anuidade combina com você, como funciona e quais os riscos envolvidos.
2. Comprar uma anuidade vitalícia quando você não é solteiro
Um erro crítico para quem é casado ou tem companheiro é optar por uma anuidade vitalícia para obter um pagamento um pouco maior. Embora isto proporcione rendimento até à sua morte, os pagamentos são interrompidos imediatamente a seguir, deixando potencialmente o seu cônjuge sobrevivente numa situação financeira insegura. Uma anuidade vitalícia conjunta é uma escolha muito mais prudente, pois garante que seu cônjuge continue a receber uma pensão após seu falecimento, proporcionando segurança financeira para a vida de ambos.
3. Falta de proteção contra a inflação
Um pagamento fixo hoje torna-se menos valioso quando a inflação aumenta e pode não proporcionar qualquer protecção contra o aumento dos custos. O valor de um pagamento mensal de ₹ 50.000 hoje não será suficiente para despesas básicas nos próximos 15 a 20 anos do período de aposentadoria. Deve-se considerar uma opção de anuidade que ofereça um valor de anuidade crescente, vinculado à inflação, mesmo que o pagamento inicial seja menor, protegendo assim o seu poder de compra contra a inflação.
4. Escolha anuidades que se adaptem à sua vida
Selecione anuidades que se adaptem às mudanças nas circunstâncias de sua vida. Suas necessidades financeiras mudarão com o tempo, e deve-se considerar a seleção de planos que permitem sacar parte de seu dinheiro em caso de emergências financeiras ou mudar seu método de pagamento de anual para mensal ou vice-versa. Por outro lado, se você tiver dinheiro excedente durante um período de tempo, seus planos de anuidade existentes deverão permitir que você invista mais dinheiro (por meio de recarga). Esse recurso pode ajudá-lo a combater a inflação ao longo do tempo e permitir que sua anuidade se expanda junto com seu crescimento financeiro.
5. Guardar muito dinheiro
As anuidades são ilíquidas por natureza. Depois de investir, o acesso aos seus fundos pode ser difícil e caro. Se você reservar uma grande parte de suas economias, poderá ter dificuldades para cobrir despesas inesperadas, como emergências médicas. Uma boa regra é manter uma parte do seu portfólio em ativos líquidos e anuizar apenas o que você realmente precisa para obter uma renda garantida ao longo do tempo.
6. Ignorando os provedores habilitados digitalmente
A escolha de um provedor de anuidades vai além dos recursos do produto, trata-se de garantir uma experiência completa e confiável. Os provedores habilitados para digital aumentam a conveniência com e-KYC, verificação por vídeo, emissão de apólices em tempo real, opções seguras de pagamento de anuidades e acessibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Além disso, depois que o Annuitant começa a receber pagamentos de anuidades, ele/ela precisa fornecer Certificados de Vida (ou Certificados de Vida) em intervalos regulares aos provedores de anuidades para confirmar que alguém está vivo e garantir pagamentos regulares de anuidades, ajudando assim a evitar reivindicações fraudulentas. Os provedores habilitados para digital simplificam isso por meio de processos digitais e confirmação instantânea em casa, eliminando visitas físicas e burocracia, tornando-o conveniente para os beneficiários que em geral são idosos. Em contraste, os fornecedores de anuidades sem capacidades digitais levam a atrasos, mais papelada e redução da eficiência.
7. Não fazer compras
É importante pesquisar e comparar diferentes planos de anuidade, pois as taxas de anuidade, recursos, taxas e termos variam significativamente entre diferentes provedores, o que impacta diretamente sua renda futura e segurança financeira durante a aposentadoria. A anuidade é um contrato de longo prazo, por isso você deve avaliar os diferentes planos do mercado para escolher aquele que mais se adapta a você para o seu período de aposentadoria.
8. Ignorando a solidez financeira do emissor
Uma anuidade é um compromisso de longo prazo que abrange décadas. Seu fluxo de renda de anuidade pode estar em risco quando a seguradora que forneceu sua apólice de anuidade não for financeiramente sólida. Certifique-se de comprar de uma seguradora confiável e solvente, com um forte histórico de honrar seus compromissos. O órgão regulador fornece regulamentações e supervisão para esses produtos, mas ainda é necessária diligência individual.
9. Desconhecer as implicações fiscais
Deve-se compreender os benefícios fiscais durante a fase de acumulação se estiver sendo adquirida uma anuidade diferida e a tributação do rendimento da anuidade recebido durante a aposentadoria. Consultar um consultor financeiro pode ajudá-lo a obter mais clareza sobre as implicações fiscais.
10. Falha no alinhamento com seu plano de aposentadoria
As anuidades devem complementar sua estratégia mais ampla de aposentadoria. Comprar um sem considerar suas outras fontes de renda (como pensões, investimentos ou renda de aluguel) pode levar à redundância ou à perda de oportunidades. Por exemplo, se você já possui uma fonte de renda confiável e vitalícia, suficiente para cobrir as despesas durante os próximos 20 a 30 anos do seu período de aposentadoria, uma anuidade vitalícia pode não ser necessária. Trabalhe com um planejador financeiro para avaliar como uma anuidade se encaixa em seu plano geral.
As anuidades podem ser uma parte valiosa de uma carteira de aposentadoria, oferecendo estabilidade e tranquilidade. No entanto, eles exigem uma consideração cuidadosa.
Clique aqui para adicionar News18 como sua fonte de notícias preferida no Google. 18 de dezembro de 2025, 08h15 IST
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