O aplicativo de banco digital Monzo expandiu suas ofertas de cartão de crédito para ajudar pessoas com crédito ruim, oferecendo aos usuários a oportunidade de melhorar seus arquivos e opções de empréstimo ao longo do tempo.
O cartão de crédito Flex Build já funciona, mas uma nova parceria com a instituição de caridade Fair4All Finance oferecerá uma forma adicional de melhorar o poder de empréstimo e o acesso a crédito acessível. Estima-se que cerca de 16 milhões de adultos no Reino Unido enfrentem barreiras ao crédito.
O novo esquema piloto é uma opção de cartão de crédito garantido por depósitos que permite que aqueles com crédito fraco tenham acesso a opções limitadas de empréstimos antes que esses limites sejam aumentados ao longo do tempo.
Inicialmente, quem não puder usufruir da opção de empréstimo Flex será direcionado para o Flex Build. Os clientes elegíveis poderão então fazer um pequeno depósito na conta, que servirá como uma intenção de pedir um empréstimo e reembolsar da sua parte.
Dependendo do valor do depósito, eles poderão pedir emprestado até £ 250. Em vez de aumentar o montante disponível para gastos, o verdadeiro benefício para as pessoas com baixa pontuação de crédito é pedir emprestado um pequeno montante e depois pagá-lo regularmente. Com o tempo, demonstrar esta capacidade de reembolso pode ter um efeito positivo nos arquivos de crédito.
Se o consumidor fizer isso, poderá abrir um limite de crédito de até £ 500 a tempo, após o qual poderá progredir para a linha de crédito Flex principal.
Embora o plano Flex Build da Monzo ofereça a opção de reembolso em um determinado período de meses, se os clientes assim o desejarem, o pagamento integral do cartão de crédito no final de cada mês limpa o saldo sem cobrança de juros adicionais.
Para aqueles com crédito ruim, a maioria dos especialistas recomenda este como o curso de ação mais seguro para evitar custos crescentes ao longo do tempo e provar a confiabilidade do seu reembolso.
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Lori Campbell, editora do site ético de finanças pessoais Good With Money, disse: “Os cartões de crédito podem ajudar as pessoas a construir ou reconstruir crédito, mas apenas se forem usados com cuidado. A abordagem mais segura é gastar pequenas quantias, respeitar seu limite de crédito e pagar o saldo integralmente todos os meses para evitar juros e mostrar aos credores que você pode administrar o reembolso. “
Os recursos do processo Flex Build da Monzo ajudarão a proteger os clientes com baixo crédito de cometer erros adicionais.
O aplicativo mostrará quantos juros seriam devidos em diferentes condições de reembolso e, em caso de atraso no pagamento, em vez de um impacto negativo imediato, os clientes terão sete dias para fazê-lo, utilizando o depósito inicial, se necessário. Seriam proibidos gastos adicionais durante esse período até que o depósito fosse reabastecido, educando os usuários sobre a importância de gastar dentro dos fundos no processo.
Enquanto isso, o depósito em si renderá 2,75%, a mesma taxa disponível em uma conta poupança Monzo padrão.
Fair4All Finance fornece uma garantia parcial de empréstimo para o esquema. Kate Pender, Diretora Executiva da Fair4All Finance, disse: “O lançamento deste piloto é um momento importante para a inclusão financeira no Reino Unido, uma vez que a Fair4All Finance e a Monzo trabalham em conjunto para melhorar o acesso ao crédito acessível para aqueles que são frequentemente excluídos.
“Trabalhar com a Monzo nos permite dimensionar o produto com potencial para atender milhares de pessoas, respaldado por uma sólida estrutura de garantia.”
Luke Enoch, gerente geral da Monzo, acrescentou: “Muitas pessoas não conseguem acessar crédito acessível, deixando-as incapazes de gerenciar custos essenciais ou construir o histórico de reembolso necessário para empréstimos futuros. Com o Flex Build, estamos introduzindo um novo tipo de produto de crédito que ajuda as pessoas a construir seu histórico de crédito e avançar para opções importantes ao longo do tempo. Trabalhando com Fair4All, estamos desviando milhares de mais clientes para alcançar um sistema de crédito mais inclusivo no Reino Unido”.
Adam Butler, chefe de políticas públicas da StepChange Debt Charity, disse: “É importante conversar com seus credores se você estiver lutando para pagar cartões de crédito, empréstimos pessoais ou outros tipos de dívidas.
“Se você está com problemas de dívidas, obter mais crédito só pode piorar sua situação financeira. Obter aconselhamento gratuito e imparcial sobre dívidas desde o início pode fazer uma diferença real para ajudá-lo a explorar suas opções e voltar ao caminho certo.
Campbell acrescentou: “O risco é que, se sobrar saldo no cartão de crédito, o empréstimo com cartão de crédito pode se tornar muito caro. Qualquer pessoa que contrate um cartão porque tem uma pontuação de crédito baixa deve verificar cuidadosamente a taxa de juros e as taxas e vê-lo como um meio de construir crédito, não de gastar dinheiro extra.
