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Com o planejamento desde o início, as famílias não apenas podem atender às despesas educacionais, mas também garantir recursos adicionais para as aspirações de seus filhos
Os goles podem crescer mesmo durante a fase de retirada, reduzindo a carga financeira.
Para muitas famílias de classe média, o financiamento da educação de uma criança pode parecer uma batalha difícil, com os pais gastando lakhs de rúpias ao longo dos anos. No entanto, uma estratégia de investimento simples e disciplinada, se implementada cedo, pode reduzir significativamente esse ônus financeiro, dizem especialistas.
O contador Nitin Kaushik, em um pós -tração em X (anteriormente Twitter), sugeriu que um plano de investimento sistemático (SIP) começou no nascimento de uma criança, não apenas cobre todo o custo da educação, mas também deixa fundos adicionais para outras necessidades. “99% dos pais queimam Lakhs em taxas escolares sem um plano”, escreveu Kaushik em seu X Handle (@finance_bareek), acrescentando: “E se um gole de 10 anos pudesse financiar a educação de seu filho quase livre … e ainda deixar os lakhs para seus sonhos?”
Sob o método proposto de Kaushik, os pais começam um SIP mensal de Rs 10.000 no momento do nascimento de seus filhos, aumentando o valor em 10% a cada ano durante 10 anos antes de interromper as contribuições. A partir do 10º ano da criança, Rs 25.000 podem ser retirados mensalmente para atender às despesas educacionais até que a criança complete 22.
Assumindo um retorno médio anual de 12%, o investimento inicial de Rs 19,12 lakh em 10 anos pode crescer para Rs 32,69 lakh, enquanto as retiradas totais de Rs 36 lakh em 12 anos ainda deixariam Rs 51 lakh em economia.
A vantagem dessa abordagem, explica Kaushik, está em seu alinhamento com o crescimento da renda de uma família. “Comece com Rs 10.000 por mês e, até o ano 10, você está investindo Rs 2,8 lakh anualmente, alinhado com promoções e caminhadas salariais”, disse ele.
A estratégia SIP • Comece um SIP de ₹ 10.000/mês. LLB (@finance_bareek) 1 de outubro de 2025
Especialistas também destacam o benefício dessa abordagem em relação aos empréstimos tradicionais. Tomar um empréstimo educacional de Rs 36 lakh com juros de 11% em 10 anos resultaria em pagamentos mensais de cerca de Rs 50.000, dobrando a saída em comparação com o método SIP e adicionando uma carga de juros. Por outro lado, os SIPs continuam a crescer mesmo durante a fase de retirada.
A Kaushik avisa investindo em fundos de índice de baixo custo, mantendo uma parte para emergências e revisando o portfólio anualmente. Ele enfatiza que investimentos consistentes e disciplinados ao longo de uma década podem produzir resultados que mesmo o trabalho de horas extras não pode corresponder.
Com o planejamento desde o início, as famílias podem não apenas atender às despesas educacionais, mas também garantir recursos adicionais para as aspirações de seus filhos. Em um país onde as economias são suadas, esse método oferece uma solução prática e esperançosa, disse ele.
Para os pais dispostos a investir paciente e consistentemente, os SIPs podem transformar a maneira como as famílias de classe média se aproximam de uma das despesas mais significativas de suas vidas.
02 de outubro de 2025, 17:37 é
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