Empréstimos residenciais fixos versus flutuantes: o que os mutuários devem pesar antes de bloquear seu EMI | Notícias de negócios

A escolha entre taxas de empréstimos imobiliários fixas e flutuantes depende da estabilidade da renda, do apetite ao risco e das perspectivas para as taxas de juros, dizem os especialistas.

Parece haver confusão entre os compradores de empréstimos imobiliários ao escolher uma opção de EMI, seja entre uma taxa de juros fixa ou flutuante. Não há uma resposta concreta para isso, se você adivinhar, o artigo pode ser. O que o proprietário de um empréstimo à habitação pode fazer então? Qual é a melhor opção para eles evitarem a extrema volatilidade?

Especialistas dizem que não existe uma resposta universal. A escolha certa depende da estabilidade da renda, do apetite ao risco e de quanto tempo o mutuário planeja permanecer investido no empréstimo.

Um empréstimo residencial com taxa fixa oferece previsibilidade. A taxa de juro permanece inalterada durante um período definido, garantindo que os EMI mensais permanecem constantes, independentemente dos movimentos do mercado. Esta estabilidade pode ser tranquilizadora, especialmente para compradores iniciantes ou profissionais assalariados com espaço limitado para flutuações de EMI.

De acordo com Anurag Goel, Diretor da Goel Ganga Developments, os empréstimos com taxas fixas são adequados para mutuários que valorizam a certeza em vez de poupanças potenciais. “Uma taxa fixa protege os mutuários dos altos e baixos económicos e garante um planeamento financeiro sem stress. Funciona bem para planeadores de longo prazo e compradores de casas pela primeira vez que querem saídas estáveis”, disse ele.

No entanto, esse conforto muitas vezes tem um custo. Os empréstimos a taxas fixas normalmente acarretam taxas de juros ligeiramente mais altas. Em alguns casos, os mutuários também podem enfrentar penalidades se decidirem mudar para uma taxa flutuante antes do término do mandato fixo.

Os empréstimos a taxas flutuantes, por outro lado, seguem os padrões de referência do mercado e a posição política do RBI. Estes empréstimos geralmente começam com taxas de juro mais baixas, o que pode reduzir os IME nos primeiros anos. Os mutuários também beneficiam quando as taxas de juro descem, tornando as taxas flutuantes atractivas durante os ciclos de flexibilização.

Pradeep Kumar Jain, presidente e diretor administrativo da Chintamani Finlease Ltd, disse que as taxas flutuantes oferecem flexibilidade, mas exigem preparação. “Embora os IME possam subir quando as taxas aumentam, os mutuários ganham quando as taxas diminuem. Os empréstimos com taxas flutuantes são mais adequados para aqueles com rendimentos estáveis ​​e uma maior tolerância à volatilidade de curto prazo”, observou.

Os especialistas aconselham os mutuários a olharem além das taxas de juro globais. Fatores como continuidade salarial, prazo do empréstimo, crescimento futuro da renda e despesas gerais da família devem orientar a decisão. Alguns mutuários também optam por empréstimos híbridos, que começam com taxas fixas e depois passam para flutuantes, oferecendo um caminho intermediário.

No final, escolher entre taxas fixas e flutuantes tem menos a ver com prever os mercados e mais com compreender o próprio conforto financeiro. Uma decisão bem informada hoje pode contribuir muito para garantir a estabilidade financeira a longo prazo.