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Tanto os empréstimos em ouro como os empréstimos pessoais podem atender a necessidades financeiras urgentes, mas a melhor escolha depende da solidez do crédito individual, da urgência e da vontade de penhorar ativos.
Os empréstimos de ouro oferecem taxas de juros mais baixas devido às garantias. (Representante/Shutterstock)
Numa altura em que mais indivíduos enfrentam pressões financeiras repentinas, a questão de optar por um empréstimo em ouro ou um empréstimo pessoal tornou-se cada vez mais relevante. Ambos oferecem acesso rápido a fundos, mas diferem acentuadamente em taxas de juro, elegibilidade, rapidez e risco, tornando crucial que os mutuários compreendam qual a opção que melhor se adapta à sua situação.
Taxas de juros
O maior contraste entre os dois produtos está no custo.
- Os empréstimos em ouro, garantidos por ouro físico como garantia, geralmente apresentam taxas de juros mais baixas. Como o empréstimo é garantido, os credores enfrentam um risco mínimo.
- Os empréstimos pessoais, pelo contrário, não são garantidos, obrigando os bancos e as NBFC a cobrar taxas de juro mais elevadas, especialmente para mutuários sem perfis de crédito fortes.
Quando um empréstimo de ouro funciona melhor
Os especialistas financeiros observam que os empréstimos em ouro surgiram como uma das opções de desembolso mais rápidas do mercado.
Em situações como emergências médicas, pagamentos urgentes de contas ou necessidades inesperadas de dinheiro, os empréstimos em ouro podem ser sancionados em minutos porque exigem documentação mínima e praticamente nenhum escrutínio de crédito. Os mutuários com histórico de crédito fraco ou fraco também podem garantir fundos facilmente, já que o próprio ouro atua como garantia.
Além disso, os credores oferecem estruturas de reembolso flexíveis, incluindo pagamentos apenas de juros ou reembolso total no final do mandato, um recurso particularmente útil para freelancers, trabalhadores temporários e proprietários de pequenas empresas com rendimentos irregulares.
Quando um empréstimo pessoal faz mais sentido
Para os mutuários com uma pontuação de crédito saudável e compromissos financeiros de longo prazo, os empréstimos pessoais continuam a ser uma opção atraente.
- Esses empréstimos normalmente vêm com prazos de 3 a 5 anos, permitindo um ciclo de reembolso estruturado e previsível.
- Também eliminam a necessidade de garantias, o que significa que não é necessário penhorar jóias de família ou activos de ouro.
- No entanto, os requerentes com pontuações de crédito mais fracas podem enfrentar a rejeição do empréstimo ou taxas de juro elevadas, tornando esta opção dispendiosa.
O custo emocional do ouro
Além das considerações financeiras, os especialistas também aconselham os mutuários a pesar o valor sentimental do ouro. Para muitas famílias, o ouro é uma herança ou um símbolo de segurança familiar.
Se um mutuário não pagar um empréstimo em ouro, os credores estão legalmente autorizados a leiloar o ouro, um risco que tem consequências emocionais para muitas famílias. Os mutuários são instados a contrair um empréstimo em ouro apenas quando estiverem confiantes no reembolso atempado.
27 de novembro de 2025, 19h23 IST
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