Você mantém suas economias em seu banco principal?
Milhões de pessoas fazem-no porque se sentem mais seguros, apesar de outros bancos mais pequenos e sociedades de construção oferecerem a mesma protecção para o seu dinheiro.
Isso ocorre porque todos eles se beneficiam do mesmo limite do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros de £ 120.000, o que significa que seu dinheiro está seguro até esse valor.
Portanto, em vez de ficar com o seu provedor de conta corrente, seria melhor ir às filiais do seu banco, que pagam taxas melhores – mas seu dinheiro ainda acaba com ele.
Por exemplo, o Lloyds Bank está a oferecer uns péssimos 3,15 por cento na sua obrigação de taxa fixa a um ano. Mas sob sua ramificação on-line, o MBNA Bank, você obtém 4,36 pc muito melhor – uma das taxas mais altas oferecidas.
Da mesma forma, o Tesco Bank oferece 4 por cento em seu título de taxa fixa de um ano ou 4,16 por cento em seu título de taxa fixa equivalente. dinheiro Isa.
Seu dinheiro nas contas poupança da Tesco vai para o Barclays, que oferece apenas 3,3 pc em seu título e 4 pc em seu título. Isa.
Em vez de ficar com o seu provedor de conta corrente, seria melhor abrir contas nas filiais do seu banco, que pagam taxas melhores – mas seu dinheiro ainda acaba com ele
Saga, para maiores de 50 anos, está pagando 4 por cento em sua conta de acesso fácil, incluindo um bônus de 1,25 ponto percentual por um ano para novos poupadores. Acabou de se associar ao NatWest, que é para onde vai o seu dinheiro se você abrir uma conta agora.
Você precisará movimentar seu dinheiro depois de um ano. Mas mesmo se não o fizer, você ainda verá mais que o dobro da taxa que o NatWest paga em seu Flexible Saver de fácil acesso, que oferece apenas 1 pc em saldos de até £ 25.000.
A Cahoot, uma divisão do Santander, também é uma aposta melhor. Paga 4,05 pc no Simple Saver contra apenas 2 pc no Santander Easy Access Saver. Mais uma vez, você precisa movimentar seu dinheiro depois de um ano com o Cahoot, ou acabará ganhando apenas 1 pc.
Mantenha um registro de todo o dinheiro que você economizou em um banco e suas ramificações. Por exemplo, se tiver poupanças no MBNA e dinheiro numa conta Lloyds, só estará protegido até £120.000 nos dois bancos se estes entrarem em colapso. O mesmo se aplica ao Barclays e Tesco, juntamente com Saga e NatWest e Santander e Cahoot.
A partir de 2 de abril, também se aplicará ao Nationwide e ao Virgin Money.
A Nationwide, que comprou a Virgin Money em outubro de 2024, está combinando os dois negócios para que seu dinheiro acabe na Nationwide para compensação.
A Virgin geralmente paga taxas melhores. Por exemplo, acaba de aumentar sua taxa fixa de um ano Isa para 4,22 por cento, enquanto a Nationwide paga 4,05 por cento.
Taxa de 4,16 pc para quem segue as regras
Tem havido uma enxurrada de novas contas tributáveis de fácil acesso – mas a maioria vem com restrições sobre quantos saques você pode fazer em um ano.
Os provedores oferecem essas contas porque podem pagar taxas mais altas por elas – quanto menos saques você fizer, mais barato será para eles administrarem a conta.
Quebre as regras e você receberá uma multa de juros.
Alguns baixam drasticamente a taxa de juros durante o resto do ano, enquanto outros cobram para fazer novos saques.
As melhores taxas atualmente vêm da Vida Savings, Virgin Money e Coventry Building Society.
Tanto o Double Access Saver da Vida quanto o Double Take E-Saver da Virgin Money permitem dois saques e pagam 4,16 por cento.
Coventry praticamente iguala-os com 4,15 pc e permite quatro saques mais generosos, mas a conta só funciona por um ano.
