Hoje nomeamos e envergonhamos as 100 piores contas de poupança de bancos e sociedades de construção.
Todos pagam uma ninharia – na melhor das hipóteses, apenas 1,51% – apesar da taxa base do Banco de Inglaterra se situar em 3,75%.
A lista é uma leitura sombria, revelando como os bancos e as sociedades de crédito estão a encher os seus próprios bolsos, roubando aos aforradores com práticas irrisórias. taxas de juros.
Se sua conta estiver na lista, aconselho que você transfira seu dinheiro para outro lugar.
Alguns pagam menos de 1%, já que os bancos reduziram as taxas após quatro cortes na taxa básica no ano passado. E algumas dessas taxas cairão ainda mais nas próximas semanas.
Embora os grandes bancos e as sociedades de construção tenham sido rápidos a reduzir as taxas após o mais recente corte da taxa básica do Banco de Inglaterra de 4% para 3,75% no mês passado, alguns fornecedores mais pequenos ainda não o fizeram.
Examinei mais de 2.000 contas – aquelas atualmente à venda e contas antigas – com a ajuda do verificador de dados Moneyfacts para expor o pior.
Noventa e seis contas em nossa lista condenatória pagam menos de 1,5% por ano, com as piores pagando vergonhosos 0,16%.
Esta taxa péssima vem do Ikano Bank, com o Cynergy Bank não muito melhor em 0,5% em algumas edições antigas de sua conta de acesso fácil online.
Não tolere isso: nossa especialista em poupança Sylvia Morris diz que abandone as taxas terríveis dos bancos e mude para uma conta melhor
Esses provedores podem ser pequenos, mas juntando-se aos cinco piores estão três contas do gigantesco Lloyds Banking Group – Bank of Scotland Access Saver, Halifax Everyday Saver e Lloyds Bank Easy Saver. Todos eles pagam apenas 0,75% em saldos de até £ 24.999, depois de reduzir as taxas na semana passada.
Surpreendentemente, mais da metade desses 100 insucessos são administrados pelos maiores provedores de poupança – Barclays (que agora inclui a marca Tesco), NatWest (junto com RBS e Ulster Bank), Lloyds Banking Group (Lloyds, Halifax, Bank of Scotland e Scottish Widows), Santander (incluindo Cahoot), TSB (que em breve se tornará parte do Santander), Nationwide (que agora inclui Virgin Money) e Co-op Bank (agora propriedade de Coventry). Bobagem).
As contas de fácil acesso são onde a maioria das pessoas detém a maior parte do seu dinheiro e os grandes bancos têm a maior parte dele – mais de 800 mil milhões de libras de um total de 923 mil milhões de libras.
Deixar dinheiro em uma conta de fácil acesso com um provedor grande e confiável geralmente significa que você está perdendo taxas muito melhores em outros lugares.
O seu banco e a sociedade de crédito imobiliário sempre o informarão se reduzirem sua taxa. Mas eles sabem que milhões de poupadores não conseguem movimentar o seu dinheiro, mesmo que as taxas sejam péssimas.
O Lloyds Banking Group administra nada menos que 14 dessas contas terríveis, o Nationwide 12 (incluindo o Virgin Money) e o NatWest um total de oito.
O Santander tem três contas com baixos salários e assumirá as cinco do TSB nas próximas semanas, enquanto Coventry herdou nove com a Co-op e sua marca Smile. O Barclays tem duas das contas com piores salários e o HSBC quatro – incluindo First Direct e Marks & Spencer Money.
Até mesmo as muito apreciadas Poupanças e Investimentos Nacionais (NS&I), apoiadas pelo governo, estão na lista.
Surpreendentemente, a antiga conta postal de investimento do NS&I paga apenas 1% aos seus 1,4 milhões de titulares de contas.
Onde encontrar uma melhor taxa de poupança
Você poderá descobrir que seu próprio banco oferece taxas melhores em uma conta adequada para você.
Por exemplo, NS&I tem seu Direct Saver pagando 3,3%. Espero que essa taxa caia após o último corte na taxa básica, mas mesmo em 3% você ainda está triplicando seus juros.
A edição atual de sua conta de acesso fácil on-line do Cynergy Bank (número 93) paga um valor muito mais alto de 3,7%, que inclui um bônus de 2 pontos percentuais por um ano. Você precisa movê-lo novamente quando o bônus acabar.
Pelo menos sua taxa quase corresponde aos atuais 3,2% inflação taxa (nos 12 meses até novembro) para que suas economias não percam poder de compra à medida que os preços sobem.
Mas você se sairá melhor se mudar para outro provedor. As melhores taxas aqui são de fornecedores como Spring, Kent Reliance, Charter Savings Bank, Ford Money, Chetwood Bank, GB Bank e Hampshire Trust Bank, que pagam 4% ou mais.
Essas taxas podem cair após o corte da taxa básica, mas você ainda mais que dobrará seus juros se seu dinheiro estiver atualmente em uma conta que paga menos de 1,5%.
E enquanto você está nisso, procure movimentar o dinheiro que você possui em sua conta corrente. No total, há £300 mil milhões parados sem ganhar nada nestas contas.
Uma pesquisa da Spring (de propriedade do Paragon Bank) mostra que perdemos bilhões de libras em juros no ano passado ao mantermos grandes partes do nosso dinheiro aqui. Ele diz que havia quase 6,5 milhões de contas correntes sem juros, com mais de £ 10.000 no ano passado. Mova seu dinheiro para uma conta que paga 4% e desfrute de £ 400 em juros que não devem ser desprezados.
> Confira as melhores tarifas de acesso facilitado em nossas tabelas independentes
Deixar dinheiro em uma conta de fácil acesso com um provedor grande e confiável geralmente significa que você está perdendo taxas muito melhores em outros lugares (foto apresentada por modelos)
Certifique-se de verificar seu dinheiro, Isa
Verifique também o seu dinheiro Isa taxa – os grandes bancos que pagam taxas terríveis nas suas contas de fácil acesso também pagam uma ninharia no seu dinheiro Isas.
Mas quando se trata de dinheiro, os Isas não movimentam o dinheiro sozinhos, como faria com uma conta poupança comum. Se você fizer isso, poderá perder o status de isenção de impostos sobre os juros. Em vez disso, escolha um novo provedor e peça-lhe que o mova para você, preenchendo o formulário de transferência.
Cerca de 60 destas contas com pagamentos horríveis estão fechadas a novos aforradores, o que significa que estão a escapar à atenção dos aforradores e dos reguladores.
Isto sublinha a importância de verificar a sua tarifa com muita regularidade, uma vez que os fornecedores lançam novas contas que apresentam pequenas variações nos termos e condições, mas que pagam tarifas melhores. Eles esperam que você não perceba que não está na melhor conta deles, então pague menos juros do que os poupadores mais novos e eles ganharão dinheiro com você.
Rachel Springall, especialista em finanças da Moneyfacts, concorda: ‘A lealdade não compensa, então abandone qualquer conta que pague uma taxa insignificante.’
> Verifique as melhores taxas Isa à vista em nossas tabelas de poupança independentes
Cuidado com mais cortes de taxas
Os grandes bancos foram rápidos em repassar os últimos cortes nas taxas básicas aos poupadores. Poucos dias após o corte, eles anunciavam novas taxas mais baixas, que aparecem na tabela. Com alguns, você não ganhará essa taxa mais baixa por algumas semanas, pois os provedores devem avisá-lo sobre um corte na taxa.
Mas outros na tabela provavelmente oferecerão taxas ainda piores nas próximas semanas.
Por exemplo, Halifax anunciou novas taxas mais baixas no seu Everyday Saver, actualmente à venda, repassando o corte total de 0,25 pontos percentuais da taxa base de Dezembro, embora as suas taxas já estivessem no mínimo. A taxa sobre saldos de até £ 24.999 caiu de lamentável 1% para ainda pior 0,75%. Em saldos acima deste valor, a taxa caiu de 1,05% para 0,9% e, para aqueles com £100.000 ou mais, paga agora a taxa principesca de 1%, abaixo dos 1,1% anteriores.
Mas em sua conta fechada do Instant Saver, que funciona da mesma forma, as taxas ainda estão nos antigos 1%, 1,05% e 1,1%.
Espero que em breve eles sejam reduzidos às mesmas taxas do Everyday Saver. O Lloyds fez o mesmo com suas contas antigas e novas, portanto, espere uma queda adicional nas contas que não estão mais à venda.
O HSBC Flexible Saver cai de 1,15% para 1,05%, e o Barclays Everyday Saver vai de 1,06% para apenas 1% em março.
O NatWest Flexible Saver caiu de 1,06% para 1% em participações entre £ 1 e £ 24.999.
O Santander ainda não anunciou se o Instant Saver e o Everyday Saver (ambos não estão mais à venda) cairão ainda mais de seu modesto 1%. Você acaba no Everyday Saver depois de estar no Easy Access Saver ainda à venda (atualmente pagando 2 unidades) por um ano.
Mesmo que sua conta não esteja na lista, você ainda poderá receber uma taxa atroz. Se você tiver uma conta que limita o número de saques que você faz e ultrapassa isso, sua taxa pode cair drasticamente. O Economizador de acesso triplo de 1 ano da Nationwide paga 3,3% e permite três saques por ano. Se você ganhar mais de três, sua taxa cairá para apenas 1,05% durante o resto do ano.
