Algo está me deixando perplexo há algum tempo. Fala-se sempre em “atacar” as pensões privadas de uma forma ou de outra, mas há pouca discussão em torno do custo para o erário público dos regimes de pensões dos funcionários públicos (função pública, NHS, governo local e assim por diante).
Aqueles de nós que pouparam muito para a reforma correm o risco de ver o tapete puxado debaixo de nós, ficando financeiramente vulneráveis.
Não podemos nos dar ao luxo da certeza de renda na aposentadoria e agora estamos sendo punidos novamente por sermos sensatos.
Se a Chanceler tem um buraco tão grande nela Orçamento e está a planear aumentar a idade de reforma do Estado no futuro, por que não está a considerar a externalização das pensões banhadas a ouro dos trabalhadores do sector público?
Se ela colocar as suas pensões em pé de igualdade com as daqueles de nós que provavelmente perderão parte dos nossos rendimentos, certamente isso beneficiará a todos, não é?
Faça sua pergunta a Steve: E-mail pensionquestions@thisismoney.co.uk
Steve Webb: Role para baixo para descobrir como fazer a ele SUA pergunta sobre pensão
Steve Webb responde: Não há dúvida de que existe actualmente uma grande diferença entre as pensões disponíveis para as pessoas que trabalham no sector público e aquelas que trabalham na maioria das empresas privadas.
Na maioria dos casos, professores, enfermeiros, funcionários públicos, funcionários do governo local e pessoas dos “serviços uniformizados” são membros de regimes de pensões tradicionais relacionados com salários ou de benefícios definidos.
A principal característica destes regimes é que a pensão que você recebe é baseada em quantos anos você paga e quanto ganha. A pensão é paga enquanto viver e está totalmente protegida contra inflação.
Em contrapartida, a grande maioria dos trabalhadores do sector privado está a acumular um tipo diferente de pensão conhecida como “pote de dinheiro” ou pensão de contribuição definida.
Nas pensões DC, o trabalhador e a empresa normalmente pagam dinheiro para um fundo de investimento, o dinheiro é investido e depois, na reforma, você tem uma série de escolhas.
Uma delas é usar o pote para comprar uma renda vitalícia (uma anuidade), mas você também pode sacar tudo de uma só vez (sujeito a impostos) ou retirar parte e deixar o restante investido.
Em muitos aspectos, as pensões modernas de DC são bastante atraentes, pois muitas vezes você pode acessá-las mais cedo (normalmente aos 55 anos, aumentando para 57 em 2028) e tem mais flexibilidade sobre como usá-las.
Mas a desvantagem é que, enquanto você os constrói e os gerencia na aposentadoria, todo o risco recai sobre você como indivíduo.
Isto significa que temos de pensar em coisas como os altos e baixos dos mercados de investimento, como a inflação pode corroer o valor das nossas poupanças e como gerir o dinheiro quando não sabemos quanto tempo viveremos.
Mais fundamentalmente, o grande atractivo das pensões DB do sector público é que o seu empregador geralmente também dá uma contribuição muito grande – muito mais do que o empregador típico do sector privado.
Como resultado, para qualquer nível salarial, o trabalhador do sector público acumulará normalmente muito mais pensões do que o seu equivalente no sector privado.
Uma opção, como você sugere, seria simplesmente mudar as regras para que todos passassem para uma pensão DC.
Mas há um problema.
A maioria dos regimes do sector público (excluindo o governo local e a pensão parlamentar) não tem nenhum fundo por trás deles.
Em vez disso, as contribuições deste ano dos trabalhadores e empregadores são utilizadas para financiar as pensões dos actuais funcionários públicos reformados.
Se mudássemos para um sistema onde, por exemplo, os enfermeiros e hospitais de hoje colocam dinheiro num fundo de pensão DC pertencente ao enfermeiro, então não poderíamos usar essas mesmas contribuições para pagar enfermeiros reformados. Portanto, teríamos de aumentar os impostos sobre todos para cumprir as promessas de pensões que fizemos no passado.
Esta é a principal razão pela qual sucessivos governos deixaram o sistema funcionar como está.
Seria justo dizer que foram feitos esforços para reduzir o custo das pensões do sector público.
Algumas das grandes mudanças nos últimos anos incluíram os seguintes movimentos.
– A *idade* em que você pode receber pensões do setor público foi aumentada; alguém que começa a trabalhar hoje não poderá receber a pensão completa do serviço público até a idade de reforma do Estado.
No passado, muitas pensões da função pública podiam ser sacadas aos 60 anos ou até antes, o que representa uma grande poupança de custos.
– A forma como as pensões do sector público são protegidas contra a inflação foi alterada; no passado, as pensões estavam ligadas ao Índice de Preços de Retalho (RPI), mas agora apenas sobem em linha com o Índice de Preços ao Consumidor (IPC), geralmente mais baixo.
Isso resultou em uma economia substancial de custos para o contribuinte.
– Em vez de se basearem no salário final das pessoas quando estas deixam o regime, as pensões modernas do sector público baseiam-se no salário “médio da carreira” das pessoas.
Isto não representa fundamentalmente uma poupança de custos, mas é bastante mais justo para os trabalhadores com salários mais modestos ou para aqueles cuja carreira não termina no topo do sector público.
Fundamentalmente, boas pensões de serviço público fazem parte do pacote que oferecemos às pessoas para as encorajar a tornarem-se professores, enfermeiros, funcionários públicos ou funcionários do governo local.
É evidente que poderíamos tornar essas pensões menos generosas, se quiséssemos. Mas poderemos descobrir que isto levaria a exigências de melhores salários agora para compensar, e isso levaria novamente a um aumento dos custos a curto prazo para o contribuinte – algo que a maioria dos governos deseja evitar.
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