Os bancos comerciais estão levando os poupadores para passear – descobri os números que comprovam isso. Os meus cálculos revelam exactamente o que os bancos lhe deveriam oferecer – se não estivessem a dar prioridade ao aumento dos seus lucros abundantes.
Portanto, se você não está recebendo o que merece, precisa mudar agora – caso contrário, estará apenas ajudando a torná-los mais ricos, e não a si mesmo.
Os bancos obtêm lucro recebendo dinheiro dos poupadores e emprestando-o aos mutuários a uma taxa mais elevada do que a que pagam aos poupadores em juros.
A diferença entre a taxa a que contraem empréstimos e a taxa a que emprestam é chamada de margem de juros líquida – e quanto maior for, mais dinheiro ganham.
Os números mais recentes revelam que os bancos comerciais embolsaram enormes £44 mil milhões no ano passado com a diferença – um aumento de 10 por cento em relação aos £39,7 mil milhões do ano anterior.
Estes são o Barclays, o Lloyds Banking Group (que inclui o Lloyds Bank, o Halifax e o Bank of Scotland) e o NatWest (incluindo o Royal Bank of Scotland). O total final aumentará ainda mais na próxima quarta-feira, quando soubermos como o HSBC se saiu ao anunciar seus resultados do segundo semestre do ano passado.
Eles também obtiveram enormes lucros de 25 mil milhões de libras entre eles, deram enormes aumentos salariais aos seus principais executivos e fizeram poupanças ao fechar centenas de filiais (432 de acordo com o defensor do consumidor Qual?).
Esses números enormes sugerem que eles estão ganhando mais do que o suficiente para repassar mais juros aos poupadores fiéis com dinheiro em suas contas correntes ou de fácil acesso.
No entanto, eles ainda estão pagando uma ninharia.
O maior aumento na margem de juros líquida vem do NatWest – subiu para 2,63 por cento, um aumento de 11 por cento em relação aos 2,36 por cento do ano anterior, graças à obtenção de juros líquidos de £ 12,82 bilhões, acima dos £ 11,27 bilhões em 2024.
O Barclays, que obteve £ 12,8 bilhões em receita líquida de juros contra £ 11,3 bilhões no ano anterior, viu sua margem saltar de 3,29% para 3,63%.
Deixar você com raiva? Espero que sim. Espero que isso o estimule a agir.
Entendo que você pode estar mantendo suas economias em sua conta corrente ou de fácil acesso para que possa acessá-las com rapidez e facilidade. Mas com o banco on-line, você não precisa mais ficar com o titular da conta corrente para fazer isso – e pode desfrutar de melhores taxas de poupança com outros provedores.
A conta média de acesso fácil nos bancos era de apenas 1,12 por cento no final do ano passado, de acordo com a empresa de análise de dados Moneyfacts. Isso representa menos de um terço da taxa básica do Banco da Inglaterra, que é de 3,75 por cento. Isto vai piorar à medida que mais cortes estão em preparação.
Com o banco on-line, você não precisa mais ficar com o titular da conta corrente para fazer isso – e pode desfrutar de melhores taxas de poupança com outros provedores
Entretanto, a taxa média paga por todos os fornecedores é mais do dobro da taxa dos grandes bancos, de 2,42 por cento.
No ano passado, quando os grandes bancos obtiveram grandes lucros, em média você terá ganho £ 112 de juros por cada £ 10.000 com eles.
No entanto, se eles estivessem oferecendo a taxa básica, você teria ganhado entre £ 400 e £ 450 em juros no ano passado.
Não é viável esperar que os bancos não obtenham qualquer lucro, mas penso que a escala da sua generosidade é injusta para com os poupadores leais. Mesmo que tivessem ganho metade da margem de juros, ainda poderiam ter obtido lucro, pagando-lhe £281 muito mais razoáveis sobre £10.000.
Este é o mínimo que penso que os grandes bancos deveriam pagar. Sabemos que é possível porque os seus concorrentes mais bem pagos pagavam mais de 4 por cento – ou no mínimo £ 400, cerca de quatro vezes mais.
Mesmo com o pagador médio, você teria dobrado seu dinheiro em £ 242 em comparação com um banco comercial.
A taxa mais alta dos grandes bancos agora é o Santander Easy Access Saver Edição 30 a 2 unidades, mas isso dura apenas um ano antes de você ser despejado em seu modesto Everyday Saver pagando 1 unidade.
Os piores são Halifax Everyday Saver e Lloyds Easy Saver – ambos pagam apenas 0,75 por cento em saldos de até £ 25.000 e 1 por cento no máximo se você tiver mais de £ 100.000 em sua conta.
Se você estiver em suas contas fechadas, Halifax Instant Saver e Lloyds Standard Saver – você acaba aqui depois de estar no Everyday Saver ou Easy Saver por um ano – você ganha um pouco mais com 1 pc e 1,1 pc respectivamente. Espero que essas taxas caiam para 0,75 por cento e 1 por cento em breve.
O Barclays Everyday Saver paga apenas 1,06 por cento, caindo para 1 por cento em 11 de março. No HSBC Flexible Saver, a taxa é de 1,15 por cento, caindo para 1,05 por cento em 12 de março, enquanto o NatWest Flexible Saver paga 1 por cento em saldos de até £ 25.000 e 1,6 por cento no máximo em £ 100.000 ou mais.
Os grandes bancos oferecem outras contas de fácil acesso, mas vêm com restrições de saque, bônus ou limites de valor que você pode colocar. Freqüentemente, você precisa de uma conta corrente no banco para se qualificar para a conta.
O melhor é o NatWest Digital Regular Saver, que paga 5,25 por cento em economias entre £ 1 e £ 150 por mês, mas apenas nas primeiras £ 5.000 da conta.
O Barclays Rainy Day paga 4,21 por cento em até £ 5.000, caindo para 3,96 por cento em 7 de março. O HSBC paga 3,5 por cento em seu Online Bonus Saver, mas apenas nos meses em que você não faz retiradas (caindo para 3,35 por cento em 12 de março). Nos meses em que você retira dinheiro da conta, você ganha apenas 1,05 pc a partir de meados de março.
