O chefe de uma empresa que vive no estrangeiro há 20 anos envolveu-se no que ele chama de “batalha kafkiana” com uma empresa de pensões por causa do seu fundo de reforma de 350 mil libras.
Steve Bentley, na foto, diz que o provedor de pensões do Reino Unido, Curtis Banks, o impediu injustamente de transferir sua pensão para o exterior após um pequeno erro administrativo por parte da Receita e Alfândega de Sua Majestade.
Isto apesar do erro já ter sido corrigido e desculpado pela administração fiscal.
Steve Bentley: O chefe da empresa diz que ter sua pensão congelada ‘está causando imenso estresse’
O proprietário de uma empresa de serviços de aviação na Bulgária, de 70 anos, recorreu ao programa This is Money em busca de ajuda, dizendo-nos: “Ter este montante congelado por incompetência burocrática está a causar um enorme stress”.
Bentley, que fundou o seu negócio depois de se mudar de Lancashire para o estrangeiro, queria transferir a sua pensão privada para um regime local operado pelo banco belga KBC Group.
Ele iniciou o processo em Agosto, mas foi atrasado devido a uma discrepância no nome do regime de pensões numa lista mantida pelo HMRC de “regimes de pensões estrangeiros reconhecidos”, conhecidos como ROPS.
O fundo para o qual ele queria transferir sua pensão chamava-se Fundo de Pensões Voluntário UBB, mas o HMRC listou-o incorretamente como simplesmente Fundo de Pensões UBB.
Ele diz que depois que isso foi corrigido em meados de novembro, Curtis Banks ainda insistiu que seu novo esquema fornecesse uma carta do HMRC confirmando a nova notificação para a lista também.
Bentley diz que como o HMRC não envia essas cartas, Curtis estava pedindo o impossível.
Ele disse: ‘Apesar de ter recebido a carta de desculpas do HMRC e o link para o site do governo do HMRC, agora atualizado e ao vivo, confirmando que o esquema é válido, Curtis Banks ainda se recusa a transferir o dinheiro.
‘Ele está ignorando os dados ao vivo do HMRC e aguardando uma “carta de novo registro”, que não é legalmente exigida. Está a colocar a sua marcação interna acima da autoridade da administração fiscal do Reino Unido.»
Bentley, que é residente fiscal na Bulgária há 20 anos e recebe o equivalente à pensão do Estado, acrescenta: “Se estão a fazer isto a um CEO que entende de regulamentação, temo pensar como estão a tratar os reformados vulneráveis que não podem reagir”.
Ele contactou This is Money como ‘último recurso’ devido ao impasse, e também escreveu ao deputado do seu antigo círculo eleitoral em Lancashire, onde ainda tem família e possui propriedades.
Depois de contactarmos o Curtis Banks, propriedade da plataforma de consultoria financeira Nucleus, este transferiu o seu dinheiro para o seu novo regime de pensões.
Um porta-voz disse: “A segurança das pensões dos nossos clientes é a nossa principal prioridade. A transferência para um regime que não pode ser identificado na lista de regimes de pensões estrangeiros reconhecidos pelo HMRC representa um risco para a segurança da sua pensão, uma questão que levamos muito a sério.
«Embora o nosso processo habitual seja obter documentação escrita do registo de um esquema, tendo em conta os atrasos causados pelo HMRC, acelerámos este processo assim que vimos a alteração necessária no seu website. Confirmámos ao Sr. Bentley que a transferência foi concluída.
‘Nossa investigação sobre esta reclamação está quase concluída e, uma vez finalizada, ofereceremos um pagamento de boa vontade pela angústia e inconveniência causadas.’
Um porta-voz do HMRC disse: ‘Pedimos desculpas por listar incorretamente o “Fundo de Pensões Voluntário UBB” como “Fundo de Pensões UBB” no lista pública HMRC ROPS. Retificamos isso em 17 de novembro de 2025, depois que tomamos conhecimento disso.
‘A lista permite que os administradores de regimes de pensões registados, como parte da sua devida diligência, verifiquem se uma entidade constante da lista notificou o HMRC de que cumpre as condições para ser um regime de pensões estrangeiro reconhecido.’
«Não fornecemos cartas aos prestadores de pensões informando que alteramos a lista. Tem uma seção que mostra a data em que as atualizações foram feitas.
A Bentley rejeitou um pagamento de £ 250 oferecido por Curtis por sofrimento e inconveniência e está buscando reparação por perdas financeiras devido ao atraso na transferência. Ele apresentou uma queixa sobre o caso ao Provedor de Pensões.
Por que alguém mudaria para uma pensão no exterior?
Algumas pessoas que vivem no estrangeiro também decidem transferir as suas pensões no Reino Unido porque querem aderir ao regime do seu empregador estrangeiro ou consideram-no mais conveniente ou mais barato.
A lista ROPS do HMRC é composta por prestadores que afirmaram reunir as condições para serem um “regime de pensões estrangeiro reconhecido” e que solicitaram ser incluídos.
Diz na página da lista ROPS: ‘Não podemos garantir que sejam ROPS ou que quaisquer transferências para eles serão isentas de impostos no Reino Unido.
‘É sua responsabilidade descobrir se você tem que pagar impostos sobre qualquer transferência de poupança-reforma.
‘Normalmente, cobraremos quaisquer encargos fiscais do Reino Unido (e juros por atraso no pagamento) decorrentes de transferências para entidades estrangeiras que não cumpram os requisitos ROPS, mesmo quando aparecem nesta lista.’
O HMRC pode impor um imposto de 25 por cento conhecido como taxa de transferência para o exterior sobre a transferência de pensões para o exterior. Mas há isenções se o seu empregador patrocinar a sua mudança e fornecer o regime de pensões, ou se viver no mesmo país em que o novo regime se baseia durante os primeiros cinco anos.
O site gratuito MoneyHelper, apoiado pelo governo, tem um guia para transferir pensões do Reino Unido para o exterior, que contém mais detalhes sobre as regras e penalidades fiscais e advertências contra cair em fraudes de pensões no exterior.
Diz: ‘Como existe o risco de você ficar em pior situação ao transferir sua pensão para o exterior, é uma boa ideia pagar por consultoria financeira no Reino Unido e no país para o qual deseja transferir sua pensão.’
Tem um guia para encontrar uma pensão ou aconselhamento sobre aposentadoriar mora no Reino Unido, mas diz: ‘Você precisará fazer sua própria pesquisa para encontrar um consultor no exterior. Ao pesquisar certifique-se de verificar os: honorários do consultor, inclusive se cobra comissão; qualificações; experiência; situação regulatória.
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