O cão de guarda financeiro revelou detalhes de seu esquema de remuneração de finanças de carros que pode ver bilhões de libras pagas a milhões de motoristas.
A Autoridade de Conduta Financeira disse que os bancos podem ser forçados a pagar 8,2 bilhões de libras aos consumidores, com os motoristas “sendo compensados uma média de cerca de £ 700 por contrato”.
Ele disse que 14,2 milhões de acordos – 44 % dos feitos entre 2007 e 2021 – provavelmente seriam considerados injustos.
Nikhil Rathi, executivo -chefe da FCA, disse: ‘Muitos credores de finanças motoras não cumpriram a lei ou as regras. Agora temos clareza legal, é hora de seus clientes ter uma compensação justa. Nosso esquema pretende ser simples para as pessoas usarem e os credores implementarem. ‘
A FCA espera que cerca de 84 % dos consumidores elegíveis participem do esquema, mas que ‘no evento muito improvável de 100 % de aceitação, as empresas devem até 9,7 bilhões de libras em reparação’.
O escândalo, que foi apelidado de ‘PPI sobre rodas’, está focado nas comissões ‘secretas’ pagas pelos credores aos revendedores de carros como parte de uma compra de contrato pessoal (PCP) e contratam contratos (HP) entre 2007 e 2021.
Em agosto, cinco juízes da Suprema Corte apresentaram um golpe para milhões de motoristas que esperam pelos pagamentos, quando decidiram que nenhum conhecimento da comissão não era suficiente para contar como mal vendas. Mas acrescentou que os proprietários de carros ainda poderiam reivindicar se atendessem a certas condições.
A FCA disse em agosto que procuraria lançar um esquema de reparação e hoje revelou detalhes disso.
Para se qualificar, a FCA disse que os acordos “envolveriam a divulgação inadequada” de um ou mais dos chamados acordos de comissão discricionária, alta comissão de mais de 35 % do custo total de crédito e 10 % do empréstimo, laços contratuais que concederam uma exclusividade ou direito de credor ou direito da primeira recusal.
Rathi disse: ‘Reconhecemos que haverá uma ampla gama de visualizações sobre o esquema, seu escopo, o prazo e como a compensação é calculada. Em uma questão tão complexa, nem todos terão tudo o que gostariam.
‘Mas queremos trabalhar juntos no melhor esquema possível e desenhar uma linha sob esse problema rapidamente. Essa certeza é vital, portanto, um mercado de finanças motoras de confiança pode continuar a servir milhões de famílias todos os anos.
Como o esquema de compensação de finanças do carro funcionará
A Autoridade de Conduta Financeira disse: ‘O esquema cobriria acordos de finanças motoras retiradas entre 6 de abril de 2007 e 1 de novembro de 2024, onde a comissão era paga pelo credor ao corretor.
‘Aqueles que estão preocupados, não foram informados detalhes importantes sobre seu acordo de finanças motoras – por exemplo, sobre pagamentos da comissão – devem reclamar com o credor agora, se ainda não o fizeram.
‘Quatro em cada 10 (41 %) daqueles que tiveram acordos de finanças motoras e sabem que uma possível compensação não sabe que não precisam usar uma administração de reivindicações ou escritório de advocacia para fazer uma reclamação.
‘No entanto, não há necessidade, pois as pessoas podem enviar sua própria reclamação usando uma carta de modelo no site da FCA. Aqueles que optam por usar um gerente de reivindicações ou escritório de advocacia podem perder uma quantidade significativa de qualquer compensação devida.
Quando o esquema proposto for lançado, os credores entrarão em contato com aqueles que já se queixaram. Se eles não receberem resposta após um mês, os credores assumirão que devem revisar o caso.
‘Aqueles que já se queixaram antes que o esquema fique em funcionamento provavelmente receberá uma compensação mais rapidamente.
– Aqueles que não reclamaram serão contatados pelo credor a seis meses do início do esquema. As pessoas serão questionadas se desejam optar pelo esquema para revisar seu caso. Eles terão seis meses para decidir.
“Os mutuários de finanças motoras que não recebem uma carta – por exemplo, porque os credores não têm mais seus detalhes e não podem rastreá -los – terão um ano do esquema que começam a fazer uma reclamação.
‘Eles serão capazes de fazê -lo, fazendo uma reivindicação diretamente ao credor. Se os consumidores não sabem quem era o credor, há informações sobre como verificar no site da FCA. A FCA realizará uma campanha publicitária para aumentar a conscientização sobre o esquema.
‘As pessoas só receberão uma compensação sob o esquema proposto se não tivessem contado detalhes de pelo menos um dos três acordos entre o credor e o corretor que vendeu o empréstimo, geralmente um revendedor de carros, que são encontrados em alguns acordos de finanças motoras:
1. Um acordo discricionário da comissão, que permitiu ao corretor ajustar a taxa de juros que o cliente pagaria para obter uma comissão mais alta.
2. Um acordo de alto comissão (35% do custo total de crédito e 10% do empréstimo).
3. Um acordo contratual ou vínculo entre o credor e o corretor, que forneceu direitos exclusivos ou próximos aos credores para fornecer crédito.
“Pode haver raras circunstâncias em que um credor possa mostrar que, mesmo que um ou mais desses recursos não fosse revelado, que não havia injustiça. Onde está faltando evidências sobre o que foi divulgado, os credores devem presumir que não deram aos mutuários informações suficientes.
‘Os consumidores podem optar por não participar do esquema de compensação da FCA e, em vez disso, ir a tribunal, onde podem obter mais ou menos compensação, com base nos fatos do caso deles. No entanto, o resultado de uma reivindicação judicial é incerto e, considerando os honorários legais que podem pagar, muitos consumidores podem acabar com menos. O esquema da FCA também provavelmente será mais rápido e mais simples do que ir a tribunal.
