Atualmente estou lidando com os bens do meu falecido pai. Ele deixou 90% para mim e o restante para meus dois filhos.
Um deles está afastado de nós. Nós o vimos no funeral, mas ele estava extremamente bêbado e chateado. Ele está tirando um ano da faculdade de medicina devido a problemas financeiros e está trabalhando para economizar para o próximo ano.
Estou preocupado que ele esteja bebendo muito (uma das razões pelas quais pedimos que ele deixasse a casa da família) e que ele desperdice o dinheiro que lhe sobrou.
Posso pagar diretamente as taxas universitárias ou a acomodação? PW, por e-mail
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Executor: Este leitor está preocupado que seu filho desperdice o dinheiro que lhe foi deixado de acordo com os desejos do testamento de seu pai.
Harvey Dorset, de This is Money, responde: Lamento saber do seu pai, bem como dos problemas com seu filho.
Independentemente do seu relacionamento atual, é bom saber que você deseja ter certeza de que o dinheiro que lhe resta seja bem gasto e o beneficie, quer ele veja isso no curto prazo ou não.
Este é especialmente o caso, dados os problemas atuais que você diz que ele está enfrentando com o álcool e sua preocupação de que ele desperdice o dinheiro repassado a ele por seu pai.
Infelizmente, como será discutido abaixo, você está de mãos atadas em relação ao que seu filho herda e ao que ele decide fazer com o dinheiro.
De certa forma, o seu problema não é financeiro, mas emocional. Para que você tenha certeza de que seu filho se beneficia do dinheiro que lhe resta, pode ser importante abordar seu relacionamento com ele.
Na verdade, para que ele perceba que pode ser melhor direcionar o dinheiro para o empréstimo estudantil, ele precisa entender que você deseja o que é melhor para ele.
Conversamos com dois consultores financeiros para descobrir o que você pode fazer para garantir que seu filho gaste a herança de seu pai de maneira sensata e o que você deve considerar ao planejar seu próprio testamento.
Obrigação: Jonathan Halberda alerta que o executor deve distribuir bens conforme estabelecido no testamento
Jonathan Halberda, consultor financeiro especializado da Wesleyan Financial Services, responde: Em primeiro lugar, as minhas condolências pela perda do seu pai e lamento saber da sua situação.
Lidar com uma herança pode ser uma experiência perturbadora, especialmente quando há relações familiares complicadas envolvidas.
Nesse caso, você pode ter algumas opções legais para administrar a herança destinada ao seu filho, se estiver preocupado com o bem-estar dele e como ele poderá usar o dinheiro.
Aqui estão quatro pontos principais a serem considerados:
1. Seu papel como executor
Se você é o executor dos bens de seu falecido pai, então você é legalmente obrigado a distribuir os bens de acordo com a vontade dele, conforme estabelecido em seu testamento.
Isso geralmente significa que você deve seguir as instruções especificadas e fornecer diretamente ao seu filho a parte dele, a menos que haja estipulações no testamento que permitam um acordo alternativo.
2. Considere uma escritura de variação
Você pode, no entanto, considerar uma escritura de variação. Isto permite que os beneficiários modifiquem a forma como a sua herança é gerida ou distribuída.
Simplesmente, é um documento legal que permite alterar o testamento do seu pai, mas é importante ressaltar que isso não pode ser feito de forma unilateral – você também deve ter a concordância do seu filho.
Se o seu filho concordar, vocês poderão trabalhar juntos em uma escritura de variação que redirecione sua herança para as taxas universitárias ou acomodação.
3. Acordo de confiança
Se o testamento permitir, ou se for assinada uma escritura de variação, pode ser possível constituir um trust para administrar a herança de seu filho.
Isto poderia especificar que os fundos mantidos em confiança sejam usados exclusivamente para suas despesas educacionais, custos de vida ou outras necessidades específicas.
Este trust pode limitar o seu acesso aos fundos e ser estruturado para salvaguardar contra uma potencial utilização indevida.
4. Aconselhamento jurídico
Em situações como esta, é altamente recomendável consultar um advogado com experiência em testamentos e trustes, pois ele pode ajudar a estabelecer quaisquer acordos juridicamente sólidos para atingir seus objetivos.
Além disso, se você estiver preocupado com possíveis disputas, a orientação jurídica pode ajudar a proteger os interesses do patrimônio e garantir a conformidade com as leis sucessórias do Reino Unido.
Vale ressaltar que, sem permissões específicas no testamento ou um acordo como uma escritura de variação, qualquer uso alternativo da parte do patrimônio de seu filho pode representar o risco de descumprimento de seus deveres de executor.
Isso só contém potencial para novas situações desafiadoras.
Paul Crossan, planejador financeiro sênior da Hargreaves Lansdown, responde: O testamento é essencial para o planejamento da vida futura, pois proporciona certeza e aqueles que desejam se beneficiar do seu patrimônio o fazem no momento certo.
Como o seu filho afastado tem mais de 18 anos, não há outra opção senão ele herdar a sua parte, que era a intenção do seu pai.
Às vezes, os testamentos podem ser alterados após a morte, usando uma escritura de variação. Todos os beneficiários têm de concordar com a mudança e, neste caso, é improvável que o seu filho concorde em ser removido do testamento.
Você tem a opção de pagar as taxas universitárias e/ou custos de acomodação do seu filho diretamente com seu próprio dinheiro.
Você também deve considerar seu outro filho e se deve dar-lhe um presente de igual valor. Se não precisarem do dinheiro, poderão pagar a hipoteca, poupar ou investir para o seu próprio futuro.
Planejamento futuro: Paul Crossan diz que você deve considerar o que deixará para seu filho no futuro
Também abre uma questão de longo prazo; se o comportamento de seu filho persistir e ele continuar a ser imprudente com dinheiro e estilo de vida, você poderá se sentir desconfortável com o fato de ele eventualmente herdar de sua própria propriedade.
Cenários do mundo real, como dependência ou problemas emocionais como este, não são incomuns e é aqui que um trust pode ser uma opção.
Um trust manteria herança ou dinheiro doado em benefício de seu filho, mas seria controlado por curadores nomeados por você.
Você também pode orientar os curadores sobre quando e como fazer pagamentos ao seu filho.
Por exemplo, pague apenas rendimentos ou pague capital apenas em circunstâncias específicas, como na compra de um imóvel.
Haveria vários fatores a serem considerados se um trust pode ou não ser apropriado. Um consultor financeiro ou advogado poderá discutir essas opções. trusts podem ser constituídos durante sua vida ou após sua morte por testamento.
Também pode haver benefícios fiscais sobre herança para a pessoa que cria o trust (o instituidor), o que é um motivo comum para as pessoas considerarem tais trustes.
Colocar dinheiro em um trust pode significar que seu patrimônio economiza imposto sobre herança no valor total, uma vez que você tenha sobrevivido por mais sete anos.
Qualquer crescimento do investimento acima do montante inicial também pode ser imediatamente protegido do imposto sucessório que seria devido pelo património dos pais.
Esta é uma área complexa e não existe um tamanho único quando se trata de planeamento fiscal sucessório e, portanto, seria necessário realizar primeiro uma avaliação detalhada e compreensão de situações individuais por um consultor financeiro ou advogado devidamente qualificado e experiente para discutir todas as opções. .
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