Mais poupadores estão optando por manter parte de seu fundo de aposentadoria em dinheiro, sugere pesquisas, pois a incerteza sobre o futuro das pensões pesa na mente das pessoas.
De acordo com o Banco de propriedade da JP Morgan, Chase, cerca de 39 % de seus clientes dizem que agora estão incluindo economias em dinheiro como parte de seu planejamento de aposentadoria.
Embora o dinheiro seja mais fácil de acessar e possa fazer parte de um plano de aposentadoria bem -sucedido, o investimento por meio de uma pensão é geralmente considerado a melhor maneira de construir um fundo de aposentadoria a longo prazo.
Tradicionalmente, a maior parte da renda típica de aposentadoria dos britânicos vem da pensão estatal e de sua pensão de trabalho, com mais de 80 % dos adultos matriculados no esquema de seu empregador.
Embora esse ainda seja o caso, a pesquisa de Chase sugere que, no último ano, os poupadores desviaram dinheiro para uma conta poupança que, de outra forma, poderiam ter colocado em sua pensão ou investido.
Quase metade dos adultos, cerca de 48 %, disse que atualmente preferia economizar dinheiro em vez de colocar seu dinheiro em suas pensões ou investimentos – embora muitos estejam fazendo as duas coisas.
Embora a pesquisa de Chase tenha perguntado aos entrevistados sobre seu comportamento no último ano, ela ocorre quando a especulação é montada sobre as possíveis mudanças que podem ser feitas em pensões no Orçamento do outono.
Atualmente, os poupadores podem retirar 25% de seu pote, até £ 268.275, quando atingirem 55
Shaun Port, diretor administrativo de economia da Chase, disse: ‘A simplicidade e a segurança percebida dos produtos de poupança em dinheiro, combinados com maior Taxas de juros Visto nos últimos anos, significa que eles estão se mostrando mais atraentes para muitos adultos do Reino Unido.
“Embora a economia em dinheiro nem sempre forneça o mesmo crescimento potencial a longo prazo que os investimentos, os poupadores estão claramente preocupados com as mudanças anteriores nas regras de pensão e o que pode ser anunciado no próximo orçamento do outono e agora está usando contas de poupança em dinheiro para metas de poupança de longo prazo”.
O Chase já viu um aumento de 25 % nas aberturas de contas de poupança em dinheiro em comparação com um ano atrás, diz, enquanto os poupadores optam por segurança e acessibilidade pelo seu dinheiro.
No entanto, isso pode significar que eles perdem os benefícios de longo prazo de investir por meio de sua pensão ou outros produtos de investimento.
Os dados da Chase foram ponderados para serem representativos de todas as faixas etárias.
Quais são os medos de poupadores sobre o orçamento?
Um dos principais medos entre os poupadores é que o montante fixo isento de imposto de pensão poderia estar ameaçado.
Tirar até 25 % da sua pensão livre de impostos é uma vantagem popular para os 55 anos ou mais. No entanto, há temores que isso possa ser reduzido para uma porcentagem menor, ou que o limite de £ 268.275 possa ser cortado.
No entanto, o ministro das Pensões, Torsten Bell, que anteriormente pediu que a quantia fixa isenta de impostos fosse limitada a £ 40.000 quando ele administrava o think tank The Resolution Foundation, disse no início deste mês que relata que um corte no montante fixo poderia estar nas cartas era “muito absurdo”.
Charlotte Ransom, executivo-chefe da Netwealth, disse: ‘Reduzir o montante fixo isento de impostos da pensão pode interromper severamente as aposentadorias futuras das pessoas.
“Muitos poupadores terão incorporado a opção de uma quantia fixa sem impostos de 25 % em seus planos financeiros e, se foi cortada ou abolida, esses planos poderiam ser facilmente descarrilados”.
Os poupadores são aconselhou -se a fazer movimentos precipitados Com base nessa especulação, porém, a menos que eles já estivessem planejando fazer uma retirada fixa.
Mudanças por vir? Alguns poupadores de pensão estão preocupados com as novas políticas de pensão que podem ser anunciadas pela chanceler Rachel Reeves no próximo orçamento do outono
Não é a primeira vez que a política trabalhista interrompe o planejamento de pensões das pessoas.
No orçamento do outono do ano passado, foi anunciado que as pensões seriam trazidas para o imposto sobre herança Líquido de 2027, um movimento que verá milhares de famílias pagando imposto sobre herança.
Isso também levou alguns a tirar dinheiro de suas pensões, embora novamente eles devam procurar conselhos antes de fazê -lo.
O dinheiro retirado de uma pensão pode ser prejudicial, porque significa que o dinheiro não tem mais a chance de crescer com o tempo através de retornos de investimento. O risco é maior se o dinheiro for levado muito tempo antes da aposentadoria, pois o montante fixo também é corroído por inflação.
‘Puxar o dinheiro da pensão tem sérias conseqüências’
Simon Harrington, chefe de assuntos públicos da Associação de Gerenciamento de Investimentos e Conselhos Financeiros de Investimentos Personal, diz: ‘Isso mostra uma tendência clara, que as pessoas estão retirando dinheiro anteriormente e em maiores somas do que de outra forma podem-comportamento que poderia ter sérias conseqüências a longo prazo.
‘Tomar os 25 % reduz o equilíbrio investido, privando o consumidor de muito crescimento do investimento necessário nos dez anos ou mais até sua idade de pensão estadual. Isso pode ser equivalente a até cinco anos da renda média de pensão estatal.
Harrington também alerta que é improvável que quaisquer mudanças que entrem, tenham efeito imediato, o que significa que os poupadores podem estar perdendo com uma ação em pânico.
Ele disse: ‘A incerteza persistente em torno das reformas de pensão prejudica a confiança e leva o comportamento que corre o risco de impactar o futuro financeiro das pessoas. Além disso, mesmo que as reformas fossem decididas, as mudanças provavelmente não entrariam em vigor imediatamente, dando aos poupadores tempo para se ajustar. Mas a especulação sozinha já está dirigindo decisões de curto prazo que podem deixar as pessoas em pior situação na aposentadoria.
“Essa incerteza, juntamente com intervenções políticas reais, como o plano de cobrar de fundos de pensão que corre o risco de desencorajar ainda mais as pessoas de investir em pensões”.
As retiradas da quantia fixa são irreversíveis, o que significa que aqueles que se retiram podem enfrentar a perda dos benefícios de crescimento isentos de impostos de sua pensão se a retirarem puramente por medo, e não porque precisam.
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