Milhões de motoristas receberão uma média de £ 829 em compensação por acordos fraudulentos de financiamento de automóveis de acordo com os planos anunciados hoje pelo órgão de fiscalização da cidade.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) disse que 12,1 milhões de acordos financeiros feitos entre 2007 e 2024 estariam sujeitos a pagamentos, ao revelar os detalhes finais do esquema multibilionário.
O número de motoristas na fila por dinheiro caiu em relação aos estimados 14 milhões de acordos de financiamento de automóveis quando o plano foi anunciado pela primeira vez em outubro, mas o valor médio subiu de £ 695.
Os credores têm feito lobby junto à FCA para diluir as propostas para o esquema desde que foram anunciadas pela primeira vez no ano passado.
Mas outros disseram que os pagamentos planejados aos consumidores deveriam ser maiores.
Espera-se agora que o custo total da compensação seja de 7,5 mil milhões de libras, se 75 por cento das pessoas afetadas fizerem reclamações, valor inferior à estimativa anterior de 8,2 mil milhões de libras.
A FCA disse que “os critérios de elegibilidade foram reforçados”, mas a compensação média foi aumentada para acordos mais antigos.
O órgão de fiscalização limitará os pagamentos em cerca de um terço dos casos “para garantir que ninguém seja colocado numa posição melhor do que se tivesse sido tratado de forma justa”.
Alguns argumentaram que os pagamentos aos consumidores deveriam ser maiores
O escândalo centra-se na forma como os concessionários automóveis recebiam comissões dos credores para venderem empréstimos aos clientes – e, em alguns casos, recebiam pagamentos mais suculentos por chicotearem pacotes financeiros mais caros.
O presidente-executivo da FCA, Nikhil Rathi, disse na semana passada aos parlamentares do comitê selecionado do Tesouro que sua consulta – que foi estendida depois que os credores pediram mais tempo – recebeu mais de 1.000 respostas.
Rathi disse: ‘Muito do feedback é conflitante porque esta é uma disputa que já existe há algum tempo. É mais provável que avancemos com o esquema.
‘Iremos considerar todas as evidências de todos os lados que nos foram apresentadas sobre todas as questões e depois tomaremos uma decisão geral contra os nossos objetivos.’
E Rathi defendeu a ideia de criar um esquema para lidar com o escândalo para evitar uma saga prolongada que poderia revelar-se “muito cara” e “durar por muitos anos”, ao mesmo tempo que não proporcionava compensação atempada aos consumidores ou segurança aos investidores.
O resultado estava a ser observado de perto pelos credores que já reservaram milhares de milhões para cobrir a sua exposição estimada ao esquema de compensação.
O Lloyds Banking Group reservou 1,95 mil milhões de libras, o Santander sofreu um impacto de 478 milhões de libras e o Barclays diz que está em risco por 325 milhões de libras, enquanto o credor mais pequeno, Close Brothers, fez uma provisão de 300 milhões de libras.
O anúncio de hoje ocorreu após o fechamento dos mercados, mas as ações dos bancos estarão em destaque quando as negociações forem retomadas amanhã.
Os credores têm criticado o esquema, com o Lloyds dizendo não acreditar que ele “reflete a perda real para o cliente”.
E o chefe da Close Brothers, Mike Morgan, disse recentemente ao Mail on Sunday: ‘Você sabia quanto estava pagando por este carro e o comprou. O cliente obteve valor com isso.
No entanto, um grupo de deputados afirmou na semana passada que “os condutores correm o risco de serem prejudicados” pelos planos iniciais da FCA. Eles argumentaram que os motoristas deveriam receber uma compensação típica de £ 1.200, em vez de £ 700.
Gary Greenwood, analista bancário da Shore Capital, disse antes do anúncio que a FCA precisava encontrar um equilíbrio delicado.
“Se a FCA prosseguir com as suas propostas originais praticamente inalteradas, pensamos que existe um risco significativo de uma revisão judicial, o que poderia atrasar a implementação por mais 12 a 18 meses”, disse ele.
«Por outro lado, se o esquema for diluído de forma demasiado agressiva, existe o risco de os requerentes optarem por sair do processo FCA e, em vez disso, perseguirem os credores diretamente através dos tribunais, muitas vezes com o apoio de escritórios de advocacia ou empresas de gestão de sinistros.
«Embora esta via possa resultar em pagamentos individuais mais elevados, até um terço de qualquer remuneração pode ser absorvido por honorários de consultoria.
‘Como tal, a FCA enfrenta um equilíbrio delicado na concepção de um esquema que seja juridicamente robusto e atraente o suficiente para impulsionar uma ampla participação.’
