Foi só quando dispensou seu filho mais velho para a Universidade de Exeter, em 2022, que Fathima Faleel percebeu que precisava começar a planejar os capítulos posteriores de sua própria vida.
Depois de tantos anos preocupada em criar a família, ela começou a se preocupar se ela e o marido teriam dinheiro suficiente para se aposentar.
Fathima, uma mãe de quatro filhos, de 45 anos, que vive em Birmingham, admite que nunca tinha pensado seriamente em pensões até aquele momento e agora enfrenta uma corrida desesperada para poupar o suficiente para o seu futuro.
A funcionária pública diz que se recusa a ser um fardo financeiro para os filhos e nunca esperaria que eles cuidassem dela na sua velhice.
Ela diz: ‘Eles terão suas próprias vidas e carreiras.
‘Nas gerações anteriores, meus pais cuidavam dos pais, que cuidavam dos pais. As pensões não foram usadas. Agora as coisas são muito diferentes.
Atualização: Fathima Faleel veio de uma cultura onde as pensões não eram mencionadas. Agora ela enfrenta uma corrida desesperada para poupar o suficiente para o seu futuro.
Fathima está longe de estar sozinha ao chegar à meia-idade, com apenas um plano vago para a aposentadoria, mas com a determinação de consertar isso.
Ela participou num novo relatório da indústria partilhado com o Money Mail, revelando como milhões de mulheres das comunidades minoritárias étnicas da Grã-Bretanha ficam para trás na “corrida às pensões” e são atingidas por uma mudança geracional que significa que terão de ser mais independentes financeiramente do que os seus pais e avós.
Os homens acabam com quase quatro vezes mais do que as mulheres nos seus fundos de pensão aos 60 anos, segundo dados oficiais. Os homens detêm uma mediana de £75.000 em fundos de pensão de contribuição definida pouco antes de atingirem os 60 anos, em comparação com £19.000 das mulheres, mostram números do Departamento de Trabalho e Pensões.
Esta disparidade é ainda maior para as mulheres pertencentes a minorias étnicas.
O pensionista médio de um grupo de minoria étnica tinha um rendimento 24,4% inferior ao do seu homólogo branco em 2018, concluiu um estudo publicado em 2023.
Uma investigação realizada em 2022 pelo grupo de pensões LGIM descobriu que quase sete em cada dez pessoas de grupos minoritários não tinham qualquer poupança para pensões.
No entanto, a desvantagem relativa pode estar a começar a recair sobre as gerações mais jovens, concluiu a nova investigação – realizada pelo consultor de pensões LCP, pelo fornecedor Smart Pension e pela empresa administradora Independent Governance Group.
As gerações mais jovens têm normalmente um nível de educação e qualificações mais elevado, o que significa que têm muito mais probabilidades de exercer um trabalho remunerado e de aspirar a uma maior independência financeira.
E embora houvesse um baixo nível de conhecimento sobre pensões e alguma desconfiança, havia uma considerável fome de informação sobre como tirar partido das pensões entre os entrevistados.
Fathima, que se mudou do Sri Lanka para o Reino Unido há 25 anos, diz que foi dona de casa durante muito tempo, mas depois conseguiu um emprego no setor privado por um curto período de tempo antes de ingressar no serviço público.
Ela se inscreveu para receber a pensão em ambos os empregos e faz contribuições mensais, mas ainda não tem ideia dos detalhes de como funcionam.
‘Teremos o suficiente para sobreviver?’ ela se pergunta. ‘Isso é assustador. Como vamos administrar? Vamos economizar o suficiente para nos divertirmos?
‘Meus pais e avós dependiam da riqueza geracional. Não tivemos nenhuma informação que nos foi dada. Não há nada chamado pensão no contexto de onde viemos. As pensões nunca foram discutidas ou mencionadas.
Por riqueza geracional, Fathima diz que no caso da sua família isto se refere a propriedades arrendadas e empresas detidas no Sri Lanka. ‘Isso não existe mais para a geração atual. Dependemos de nossos próprios ganhos e do que podemos economizar.
Saheeda Odum parou de economizar em seu esquema porque sentiu que as contribuições eram altas
‘Estamos em modo de pânico. Não queremos ser um fardo para nossos filhos.
Saheeda Odum, que tem 31 anos e mora em Kent, concluirá seu treinamento para ser enfermeira neste verão. Sua família veio de Serra Leoa para o Reino Unido no início dos anos 1990.
Ela pertenceu a planos de pensão por quase uma década em dois empregos anteriores em uma agência imobiliária e como administradora de propriedades.
No entanto, depois de aderir inicialmente ao regime de pensões do NHS, ela deixou de poupar porque sentiu que as contribuições eram elevadas e não havia informação suficiente sobre como funcionava.
Ela diz: ‘Eu não ganhava muito e via todo esse dinheiro indo para minha pensão. Eu não entendia para onde tudo isso estava indo. Pensei em esperar até ganhar mais para voltar a participar.
No entanto, ao fazê-lo, Saheeda optou por sair de um dos regimes de pensões mais generosos da Grã-Bretanha e renunciará a milhares de libras em benefícios.
Saheeda acrescenta sobre a sua própria formação cultural no que diz respeito à poupança para o futuro: ‘As pessoas mais velhas dependem de familiares e parceiros, especialmente mulheres mais velhas. Acho que minha mãe nunca discutiu comigo sobre pensões.
Saheeda, que é casado e tem um filho de três anos, diz: “Quero mais informações sobre pensões.
‘Minha preocupação é que economias terei em 30 a 35 anos? Haverá novas leis e novos impostos, novas regras que talvez dificultem o acesso, ou poderei ser cobrado para retirar dinheiro?’
O ex-ministro das pensões Steve Webb, agora sócio da LCP e tio em agonia com as pensões no nosso site irmão This is Money, diz: ‘Ficámos demasiado habituados a relatórios deprimentes sobre a disparidade nas pensões enfrentada pelas mulheres e pelas pessoas de comunidades de minorias étnicas.
“Mas a nossa nova investigação oferece um vislumbre de esperança de que as coisas possam estar a mudar.
‘Encontramos níveis crescentes de emprego, qualificações e aspirações de independência financeira entre as mulheres negras e asiáticas mais jovens, o que provavelmente conduzirá a melhores resultados em termos de pensões.’
Bahea Izmeqna, da Smart Pension, afirma: “As mulheres negras e asiáticas representam uma proporção maior do que nunca na economia do Reino Unido e essa tendência só deverá continuar.
«Há uma necessidade crescente de envolver estas comunidades ainda mais estreitamente para garantir que a sua contribuição incrivelmente valiosa seja devidamente recompensada na sua participação em regimes de pensões no local de trabalho.»
Priti Ruparelia, chefe de contribuição definida no IGG, afirma: “Apesar de uma clara vontade de aprender por parte das mulheres oriundas de minorias étnicas, permanecem lacunas no conhecimento.
«Está claro que a nossa indústria necessita de uma abordagem diferenciada que tenha em conta as diferenças culturais e sociais para que possamos construir confiança.»
Divisão: os homens acabam com quase quatro vezes mais do que as mulheres nos seus fundos de pensão aos 60 anos, segundo dados oficiais
Quanto você precisará – e como aumentá-lo
Uma pessoa solteira precisa de £ 31.700 por ano para uma aposentadoria decente, de acordo com a Pensions UK.
Este estilo de vida “moderado” cobre o essencial, além de alguns gastos com comida, entretenimento, viagens ao exterior e dirigir um carro.
Os casais precisam de um rendimento conjunto de £43.900 para atingir este estilo de vida “moderado”, de acordo com os Padrões de Vida de Reforma anuais, e devem ter em mente que poderão pagar a reforma mais facilmente com duas pensões estatais e maior poder de compra combinado.
O mínimo que uma pessoa solteira precisa para sobreviver é £ 13.400 por ano e £ 21.600 para um casal, enquanto eles precisam de uma renda de £ 43.900 e £ 60.600, respectivamente, para um estilo de vida rico.
Se você está preocupado em não ter dinheiro suficiente para se aposentar, considere aumentar suas contribuições quando receber qualquer aumento salarial ou bônus.
Quanto mais velho você for, mais difícil será recuperar o atraso, mas ainda é possível.
Descubra se o seu empregador fará contribuições mais altas se você investir mais. Mesmo que você não tenha um empregador generoso, aumentar suas próprias contribuições lhe proporcionará mais benefícios fiscais.
Verifique quanto você pode esperar da pensão estadual (veja abaixo). Se você está no caminho certo para receber menos do que o máximo, tome medidas.
Certifique-se de ter reivindicado créditos para todos os anos em que cuidou de filhos ou parentes.
Verifique sua previsão entrando em contato com o Future Pension Center do governo pelo telefone 0800 731 0175 se você tiver menos de 66 anos. Você também pode acessar sua previsão online em gov.uk/check-state-pension.
Ele lhe dirá a data em que você poderá começar a reivindicar sua pensão e lhe dará uma previsão do que você está programado para receber no momento.
Você também pode clicar para ver seu registro completo do Seguro Nacional. Esta última opção mostrará quantos anos de qualificação você tem. Considere pagar contribuições voluntárias para preencher quaisquer lacunas.
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