Ganhar dinheiro tende a exigir tempo, esforço e comprometimento sustentado. Investir é uma exceção.
Claro, se quiser, você pode passar horas debruçado sobre planilhas, analisando economias globais e vasculhando relatórios de empresas para encontrar joias escondidas nas quais investir seu suado dinheiro. ter para.
Tudo que você precisa é dedicar pouco menos de uma hora do seu tempo para começar.
E com o fim do ano fiscal se aproximando em 5 de abril, nunca houve melhor momento para aproveitar as vantagens deste ano Isa subsídio para aumentar suas economias sem impostos.
Você pode economizar até £ 20.000 em cada ano fiscal – ou £ 9.000 para crianças – em um ou mais tipos de Isa.
Se você investir em um ações e ações Isao fiscal não receberá nenhum dos ganhos de capital ou dividendos que você obtiver.
Então, o que você está esperando? Aqui está nosso guia descomplicado para investir.
É certo para você?
Investir tende a produzir melhores retornos do que juros sobre poupanças em dinheiro no longo prazo.
Digamos, por exemplo, que você economizou £100 por mês em um dinheiro Isa entre abril de 1999, quando o produto foi lançado pela primeira vez, e janeiro de 2025. Você teria contribuído com £ 31.100 e seu Isa em dinheiro valeria £ 39.000, se você tivesse ganhado uma taxa de juros média, de acordo com cálculos de plataforma de investimento Fazenda de dinheiro.
Mas se você investisse £ 100 por mês em ações e ações Isa no mesmo período, teria cerca de £ 147.200. Isso presumindo que você investiu em uma cesta de empresas de todo o mundo.
Você pode economizar até £ 20.000 a cada ano fiscal em um ou mais tipos de Isa. Se você investir em ações e ações Isa, o fisco não receberá nenhum dos ganhos de capital ou dividendos que você obtiver
No entanto, embora o investimento tenda a produzir retornos mais elevados do que os juros sobre poupanças em dinheiro a longo prazo, a viagem tende a ser muito mais acidentada.
Com o dinheiro, você sabe exatamente quanto tem na conta de um dia para o outro. Com ações e ações, o valor do seu Isa irá oscilar para cima e para baixo, embora tenda a aumentar no longo prazo na maioria dos períodos de tempo.
Portanto, para decidir se investir é certo para você, você precisa considerar se se sentiria confortável vendo o valor de suas economias subir e descer. Existem formas de moderar a dimensão das oscilações – alguns investimentos são mais voláteis do que outros – mas não existe investimento isento de risco.
Embora valha a pena mencionar que limitar-se ao dinheiro também não é totalmente isento de riscos. Se você está ganhando uma taxa de juros menor do que a taxa de inflaçãosuas economias estão perdendo poder de compra com o tempo. A inflação está em torno de 3% no Reino Unido, medida pelo índice de preços ao consumidor (IPC). Embora existam algumas contas que pagam mais do que isso, muitas não o fazem, então você perderá valor em termos reais com o tempo.
Em seguida, pense se você precisará de suas economias nos próximos cinco a dez anos. Se a resposta for sim, é provável que seja melhor optar por uma conta poupança. Ao investir, você precisa de um bom tempo para enfrentar os altos e baixos, na esperança de que o valor de seus fundos aumente no longo prazo.
Finalmente, se você tiver dívidas não garantidas, a taxa de juros que está pagando pode muito bem exceder o tamanho dos retornos que você poderia obter investindo. Então você pode querer quitar as dívidas – cheque especial, empréstimo pessoal ou fatura de cartão de crédito, por exemplo – primeiro. Os pagamentos pendentes de hipotecas ou empréstimos estudantis não precisam atrapalhar – contanto que você tenha dinheiro depois de pagá-los para investir.
Antes de começar a investir, você deseja economizar de três a seis meses em despesas
Neste guia, abordamos especificamente o investimento por meio de ações e ações Isa. Se você está investindo por meio de uma pensão trabalhista, raramente faz sentido cancelar, mesmo que você tenha dívidas pendentes sem garantia.
Você também vai querer economizar algum dinheiro antes de começar a investir – recomenda-se três a seis meses de despesas.
Por onde começar
Depois de decidir que investir é certo para você, a chave é seguir em frente.
Não espere até se sentir um investidor muito experiente para começar – você pode aprender à medida que avança.
A primeira coisa que você precisa fazer é escolher um fornecedor de ações e ações. Assim como o Cash Isas, você pode economizar até £ 20.000 do seu subsídio total do Isa em uma versão de ações e ações e todos os retornos que você fizer são isentos de impostos.
Alguns oferecem uma variedade de milhares de fundos, fundos de investimento, ações e títulos. Eles são perfeitos se você gosta de construir seu próprio portfólio. As plataformas populares incluem Hargreaves Lansdown, AJ Bell, Interactive Investor e Fidelity.
Outros oferecem menos opções, o que pode ser perfeitamente amplo se você for iniciante ou não estiver interessado em escolher seus investimentos. As opções incluem Wealthify e Moneybox.
Alguns até oferecem taxas mínimas, por exemplo, Trading 212, InvestEngine e Dodl.
A maioria das plataformas oferece portfólios prontos, normalmente em torno de quatro a seis. Você será questionado sobre quanto risco você está disposto a correr
A maioria dos bancos de High Street agora também oferece ações e ações Isas. Você pode compará-los em nosso resumo atualizado regularmente em thisismoney.co.uk/platform.
Lembre-se de que você sempre pode transferir suas ações e ações da Isa para um provedor diferente se não estiver satisfeito com sua primeira escolha.
Se você solicitar ao seu novo provedor para gerenciar a mudança, ele garantirá que ela seja realizada, mantendo seus investimentos dentro da embalagem isenta de impostos do seu Isa.
Não tente fazer a mudança sozinho vendendo seus investimentos, fechando seu Isa e abrindo um novo, pois você perderá sua proteção isenta de impostos.
Em que investir
Se você é um investidor confiante, pode escolher uma gama de investimentos que se adequem aos seus valores, apetite por risco e objetivos.
No entanto, se você está apenas começando, pode preferir que sua plataforma faça isso por você.
A maioria oferece portfólios prontos – normalmente em torno de quatro a seis. Sua plataforma fará uma série de perguntas para decidir qual é a mais adequada para você e determinar quanto risco você deseja correr.
Muitas vezes equiparamos a palavra “risco” a um comportamento imprudente, mas, ao investir, assumir riscos é necessário e muitas vezes financeiramente prudente.
Como regra geral, quanto mais risco você correr, maiores serão as chances de obter retornos mais elevados – mas também maiores serão as chances de obter retornos mais baixos ou de perder dinheiro. Se você tiver um período de tempo longo, poderá correr mais riscos porque terá mais tempo para enfrentar qualquer queda do mercado.
Normalmente, mesmo as carteiras prontas mais arriscadas ainda são compostas por milhares ou mesmo dezenas de milhares de investimentos diferentes – ações de empresas em todo o mundo, bem como obrigações emitidas por governos.
Ao deter uma gama tão vasta, você reduz o risco de o valor de todas as suas participações cair de uma só vez.
Por exemplo, se as ações do Reino Unido caírem, a sua carteira poderá sofrer um impacto se as mantiver. Mas se você também detém ações de empresas dos EUA ou de mercados emergentes, não deverá sofrer um golpe tão dramático, a menos que estas caiam em sincronia com as ações do Reino Unido. A chave é distribuir o risco – não colocando todos os ovos na mesma cesta.
No entanto, você precisa garantir que não corre tantos riscos a ponto de ficar acordado à noite preocupado.
Deixe estar
Depois de configurar seu portfólio e estiver satisfeito por ele atender aos seus objetivos atuais, deixe como está. Isso significa não verificar o tempo todo, a menos que as circunstâncias mudem.
Todas as plataformas de investimento permitirão que você configure um débito direto ou ordem permanente em seu Isa, para que você economize uma quantia todos os meses. Alternativamente, se sua renda for menos consistente, você pode economizar um pouco quando puder.
Alguns provedores permitem o chamado microinvestimento – em outras palavras, colocar apenas £ 1 em suas ações e ações sempre que puder.
Por exemplo, os bancos baseados em aplicativos Monzo e Zopa permitem que você invista apenas £ 1 por vez.
O aplicativo financeiro Plum usa IA (inteligência artificial) para analisar seu saldo e hábitos de consumo para decidir quanto você pode investir. Em seguida, ele transfere automaticamente esse valor da sua conta corrente para a conta de investimento.
Verifique a cada poucos meses
Você não precisa verificar suas ações e ações regularmente – a cada poucos meses deve ser suficiente, a menos que suas circunstâncias mudem.
Se o valor dos seus investimentos caiu desde a última verificação, isso não significa necessariamente que você não esteja no caminho certo. É o desempenho a longo prazo que importa.
Mas embora existam algumas coisas – como o estado dos mercados financeiros globais – que não podemos controlar, há outras que podemos.
Uma delas são as taxas. Cada centavo que você paga em taxas é um centavo retirado de sua carteira de investimentos, o que afeta sua chance de crescimento. Isso pode aumentar rapidamente.
Digamos, por exemplo, que você tenha ações e ações Isa no valor de £ 10.000, para as quais você contribui com £ 100 todos os meses durante 30 anos. Se suas taxas fossem de 1 pc do seu pote, você teria £ 125.292, presumindo que obteve retornos de investimento de 6 pc por ano. Se suas taxas fossem de 0,5 por cento, você teria £ 140.616 – £ 15.324 extras.
Pode ser que você esteja feliz em pagar um pouco mais no início por uma opção pronta, mas à medida que sua confiança aumenta, taxas mais baixas seriam adequadas.
Se as suas circunstâncias mudarem, talvez seja necessário verificar se ainda atende aos seus objetivos. Por exemplo, se precisar de aceder aos seus fundos, poderá ter de reduzir o nível de risco que está a correr para reduzir a probabilidade de uma queda acentuada pouco antes de retirar o seu dinheiro.
Envolva a família
Todos os adultos têm um subsídio Isa de £ 20.000. Portanto, um casal tem um total combinado de £ 40.000. Crianças menores de 18 anos têm um subsídio de £ 9.000. Junior Isas não pode ser acessado até que a criança complete 18 anos, então, se isso estiver longe, uma versão de ações e ações pode fazer sentido.
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