Uma decisão judicial bombástica que proíbe efectivamente os concessionários de automóveis de efectuarem pagamentos de comissões “secretas” sobre as vendas de veículos deixou o mercado de veículos do Reino Unido em êxtase – com os motoristas incapazes de assinar acordos para novas rodas.
Na semana passada, o Tribunal de Recurso decidiu a favor de três motoristas que levaram as suas financeiras a tribunal por causa de empréstimos que fizeram com que as concessionárias, actuando como corretoras, pagassem uma comissão directamente ligada à taxa de juro do negócio financeiro.
Os concessionários automóveis e as empresas financeiras estão agora a lutar para reescrever a sua documentação na sequência do acórdão, para garantir que estão agora a cumprir a lei, tal como descrito na decisão do Tribunal – atrasando alguns motoristas na aquisição dos seus carros novos.
Uma compradora que conversou com o MailOnline hoje revelou como ela tirou o dia de folga do trabalho para comprar um Mazda hatchback quase novo de uma concessionária de grande nome – apenas para voltar para casa de mãos vazias porque a papelada teve que ser refeita.
Caitlin, 32 anos, de Bathgate, em West Lothian, avistou o carro de dois anos em Arnold Clark, em Fife, na semana passada e garantiu uma reserva para ver o carro – e levá-lo embora – na quarta-feira.
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Os compradores de automóveis dizem que seus negócios de veículos foram suspensos enquanto as concessionárias lutam para garantir que seus acordos de financiamento cumpram a lei
O Tribunal de Recurso decidiu que os corretores financeiros devem ser honestos com os consumidores sobre se estão a receber uma comissão
A compradora de carros Caitlin disse ao MailOnline como uma garagem de Arnold Clark em Fife, Escócia (foto) suspendeu a compra de seu carro porque precisava reescrever o contrato de financiamento
‘Pensei comigo mesma: ‘Eu quero este carro’, e eles disseram que eu poderia comprá-lo com um contrato de locação-venda’, disse ela.
‘Achei que estava tudo bem, mas então eles me ligaram na segunda-feira e disseram: ‘na verdade, não está tudo bem, essa coisa de financiamento de automóveis que acabou de sair significa que temos que colocar um sinal vermelho em todos os carros com financiamento.’
Caitlin só conseguiu ver o carro e testá-lo na quarta-feira – mas não conseguiu assinar nenhuma papelada para o acordo de financiamento porque ele não estava pronto.
Ela acrescentou: ‘Já não gosto de vendedor de carros. Eles precisam fazer seu trabalho, mas meu tipo de personalidade simplesmente não consegue lidar com eles.’
O especialista em finanças Martin Lewis aconselhou qualquer pessoa que comprou um carro com financiamento antes de 28 de janeiro de 2021 a examinar a papelada de seu acordo financeiro – porque poderia receber uma compensação devida.
Caitlin disse que tinha pelo menos dois acordos financeiros anteriores à época em que ela estaria investigando – com compensação de até £ 1.100 cada, potencialmente aguardando se as empresas vendessem indevidamente suas finanças.
“Estive olhando para Martin Lewis, então vou ver se posso fazer alguma coisa em relação a esses dois outros contratos financeiros – ele estava dizendo que custam até £ 1.100 cada”, acrescentou ela.
Desde então, ela recebeu um telefonema da concessionária que lhe vendeu o Mazda para dizer que ela deveria poder retirar o carro antes do final da semana, após a conclusão da revisão da papelada. Arnold Clark foi contatado para comentar.
Outro disse ao MailOnline: “Nossa oferta caiu na terça-feira, quando (o credor) Alphera retirou todas as ofertas. Aguardando nova oferta deles ou de outros agora – nosso carro está parado na garagem no momento.
O Tribunal de Apelação decidiu a favor dos compradores de carros Marcus Johnson, Andrew Wrench e Amy Louise & Carl Hopcraft depois que eles levaram separadamente o FirstRand Bank – negociado como Motonovo – e a Close Brothers ao tribunal em casos que foram posteriormente fundidos.
Os compradores de automóveis, todos com baixos rendimentos, argumentaram com sucesso que não consentiram em pagar aos concessionários uma comissão que poderia afectar os seus pagamentos financeiros porque não foram devidamente informados de que isso iria acontecer.
Lady Justice Andrews e Lords Justices Birss & Edis decidiram que “não havia dúvida” de que a comissão foi “mantida em segredo” dos Hopcrafts – e que os outros não foram explicitamente informados de que uma comissão seria paga.
Há preocupações de que as pessoas não consigam ter acesso ao financiamento automóvel na sequência do julgamento bombástico
Nikhil Rathi, executivo-chefe da Autoridade de Conduta Financeira, instou os credores de automóveis a se envolverem com o órgão de fiscalização
Close Brothers, uma das empresas no centro do caso do Tribunal de Recurso, suspendeu empréstimos para automóveis novos
Parte da comissão estava até ligada aos juros cobrados sobre o empréstimo; conhecidos como ‘acordos de comissão discricionária’ (DCAs) ou acordos de ‘diferença no comando’ (DIC), estes foram proibidos pelo Autoridade de Conduta Financeira (FCA) em janeiro de 2021.
Os juízes concluíram que os concessionários de automóveis só poderiam receber legalmente comissões dos credores se recebessem o “consentimento totalmente informado” do cliente – o que, concluiu, nem sempre era solicitado antes de um acordo ser assinado.
Analistas e advogados sugeriram que a reação após a decisão poderia fazer com que os consumidores pagassem bilhões de dólares em compensações.
Stephen Haddrill, diretor-geral da Finance Leasing Association, disse que o julgamento da última sexta-feira foi “significativo e inesperado” e teria consequências “que vão muito além do setor de financiamento automóvel”.
As ações da Close Brothers caíram quando suspendeu novos empréstimos e alertou que poderia enfrentar “responsabilidades significativas” como resultado do julgamento, enquanto o Lloyds Banking Group, um grande financiador de automóveis, está reservando milhões em compensações esperadas.
Tanto Close Brothers quanto FirstRand estão apelando da decisão.
E na terça-feira, as empresas de financiamento automóvel reuniram-se com a FCA para discutir os próximos passos, entre receios de que algumas empresas pudessem parar completamente de oferecer financiamento.
Nikhil Rathi, executivo-chefe da FCA, disse em um jantar na terça-feira: ‘Nosso foco é garantir que os clientes recebam um tratamento justo de acordo com a lei e que o mercado de financiamento automóvel continue a funcionar bem, reconhecendo que mais de dois milhões de pessoas conte com isso todos os anos para comprar um carro.
«Incentivamos as empresas a colaborar connosco à medida que consideram o impacto que o acórdão do Tribunal tem nos seus produtos e serviços, e estamos gratos pela forma como as empresas têm agido de forma responsável até agora.»
