A Poupança e Investimentos Nacionais (NS&I) reduziu ontem a taxa que paga aos poupadores que subscrevem as suas obrigações de taxa fixa – mas ainda penso que vale a pena dar uma vista de olhos.
O título de rendimento garantido de um ano – que paga os juros mensalmente e não no final do ano – caiu de 4,13% para 4%.
O título de crescimento garantido de um ano é agora de 4,07% – abaixo dos 4,2%.
Uma taxa de mais de 4% durante um ano parece-me uma boa aposta. Mas lembre-se, se você contratar um título de taxa fixa, não poderá receber seu dinheiro de volta até o final do prazo, mesmo que as taxas subam (improvável).
Nas últimas semanas, outros fornecedores reduziram as taxas que pagam, de modo que os títulos NS&I flutuaram perto do topo das tabelas de melhores compras.
Eu não ficaria surpreso se outros provedores reduzissem um pouco mais suas tarifas – e isso já começou.
Cortes de taxas: o título de renda garantida de um ano da NS&I caiu de 4,13% para 4% e seu título de crescimento garantido de um ano é agora de 4,07% – abaixo de 4,2%
Poucas horas após o corte do NS&I, a Virgin Money reduziu a taxa de seus títulos de taxa fixa de um ano para 4,01%, de 4,11% para novos poupadores.
O principal título de um ano, do Union Bank of India UK, paga 4,33%, seguido pelo Chetwood Bank, com 4,26%.
Ontem, os títulos de crescimento garantido NS&I de dois anos caíram para 3,98%, os de três anos para 4,02% e os de cinco anos para 4,05%.
Nas Obrigações de Rendimento Garantido as taxas são de 3,91 por cento, 3,95 por cento e 3,98 por cento, respetivamente.
Mas não fique tentado por um título com duração de mais de um ano com a NS&I até que você verifique sua situação fiscal. Uma peculiaridade do NS&I é que você não tem acesso aos juros até o final do prazo.
Como resultado, todos os juros que você ganhar durante todo o prazo contarão para o seu subsídio de poupança pessoal no ano em que chegar ao final do prazo.
O subsídio dá aos contribuintes com taxas básicas as primeiras £ 1.000 de juros que ganham em um ano fiscal isento de impostos, enquanto os contribuintes com taxas mais altas recebem £ 500.
Não estou surpreso que a NS&I tenha reduzido suas taxas. Os últimos números do Banco da Inglaterra divulgados esta semana mostram que a NS&I arrecadou £ 2,45 bilhões em novembro, o maior valor mensal em mais de dois anos.
Isso eleva o total arrecadado no seu exercício financeiro até agora para £ 7,57 bilhões. Tem como meta arrecadar £ 13 bilhões ao longo de todo o ano. Se continuasse a arrecadar a mesma quantia durante os próximos quatro meses, quebraria a sua meta principal.
A boa notícia é que aqueles que têm títulos de crescimento garantido de um ano e títulos de renda com vencimento agora ainda ganharão mais do que nos últimos 12 meses.
Desta vez, no ano passado, o Growth Bond de um ano pagou 3,95% e a versão Income 3,88%.
