Empresas e estados estão sofrendo com a rápida eliminação do dinheiro do governo federal
por Kevin Hardy para fronteira estadual
À medida que os centavos desaparecem do cenário americano, muitas empresas clamam por orientação federal sobre como lidar com transações em dinheiro num mundo sem dinheiro.
Os varejistas devem arredondar para cima ou para baixo? Eles deveriam arredondar em nome do cliente? Ou para negócios?
Até agora, os apelos por orientação federal ficaram sem resposta. Algumas empresas estão a definir as suas próprias políticas, mas os estados estão agora a começar a agir num contexto de incerteza crescente.
Embora a questão gire em torno de apenas alguns centavos por transação, ela levanta importantes questões jurídicas e de proteção ao consumidor que os estados devem considerar. Os retalhistas devem ponderar a ameaça de potenciais processos judiciais, enquanto os decisores políticos se preocupam em proteger os consumidores mais vulneráveis que dependem de dinheiro para as compras diárias.
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O presidente Donald Trump partiu em fevereiro eliminado Moedas de um centavo dos bolsos dos EUA, citando seu alto custo de cunhagem – cerca de 3,7 centavos por centavo. Mas mesmo antes da produção final da moeda, no mês passado, os varejistas e bancos dos EUA relatavam uma escassez generalizada de centavos.
Para proporcionar clareza, os legisladores de Nova Iorque propuseram legislação que reflecte o padrão de arredondamento do Canadá – para cima ou para baixo, até aos cinco cêntimos mais próximos. e oficiais Geórgia E Utá Emitiu diretrizes obrigatórias para empresas.
“Os estados não podem se dar ao luxo de esperar pelo governo federal”, disse Kathryn Shopp, associada sênior da empresa de relações governamentais Multistate.
Para complicar a questão está o número crescente de jurisdições que exigem que as empresas aceitem dinheiro – uma medida que visa proteger os consumidores vulneráveis que não têm acesso a cartões de crédito ou sistemas de pagamento electrónico.
Em novembro, Nova Iorque Tornou-se o nono estado a adicionar tais regras Rastreamento de vários estados. Pelo menos oito grandes cidades também exigem que as empresas aceitem dinheiro.
Um grupo bipartidário de legisladores federais propôs a legislação Casa dos EUA E O Senado Todas as transações em dinheiro devem ser arredondadas para os cinco centavos mais próximos, mas nenhuma das propostas foi votada em plenário.
Uma paralisação recorde do governo federal e um debate acalorado sobre os subsídios ao seguro saúde deixaram de lado as negociações sobre o centavo, disse Tschopp. Ele acha que o governo federal provavelmente definirá uma política nacional de arredondamento – eventualmente. Mas, enquanto isso, ele espera que mais estados contribuam.
O deputado democrata de Nova York, John T. MacDonald III, disse que concorda com a decisão de Trump de eliminar gradualmente a produção dispendiosa do centavo. Mas as empresas agora estão pedindo algum tipo de orientação, disse ele.
“Na ausência de ação federal, acho que os estados trabalham para proporcionar clareza – transparência para todos: transparência para os consumidores, bem como para os comerciantes e estados”, disse MacDonald ao Stateline.
Abordagem para arredondamento
A legislação proposta do McDonald’s reflete a do Canadá princípio circular Depois que a moeda de um centavo de 2012 foi removida. sua conta O chamado arredondamento simétrico das compras em dinheiro após impostos exige a marca de cinco centavos mais próxima. As compras terminadas em um, dois, seis ou sete centavos serão arredondadas para baixo. E as compras que terminem em três, quatro, oito ou nove centavos serão arredondadas.
Portanto, o consumidor não receberá nenhum dinheiro de volta por uma compra de US$ 1,99. Mas um varejista entregará um níquel para alguém que gaste US$ 1,97.
MacDonald faz parte da Força-Tarefa de Tributação Estadual e Local da Conferência Nacional de legislaturas estaduais que está examinando O problema do centavo. Essa força-tarefa recomendou o arredondamento simétrico como uma abordagem mais justa para comerciantes e consumidores.
Macdonald observou que o grupo NCSL alcançou um consenso bipartidário sobre esta questão. E ele disse que não encontrou oposição ao seu projeto por parte de grupos empresariais ou de consumidores de Nova York.
“Nesta época em que parecemos ter tantas conversas disputadas sobre outras coisas, seria bom encontrar algo em que todos pudéssemos realmente concordar”, disse ele. “E esse seria um bom lugar para começar com os bons e velhos centavos.”
Na quarta-feira, o senador estadual republicano de Dakota do Sul, Tim Reed, pediu aos legisladores estaduais que começassem a se comunicar com agências, varejistas e o público sobre o assunto.
Copresidente da força-tarefa da NCSL, ele disse que as empresas precisam de orientação e os consumidores podem precisar de garantias. Embora ele tenha reconhecido preocupações sobre “preços estratégicos” – onde os varejistas definem os preços empurrando o arredondamento para sua vantagem – o relatório do grupo chamou isso de “Risco limitado.”
“Todo mundo está pensando: ‘Ah, vou ser cobrado demais ou vou ser cobrado de menos'”, disse Reid Evento virtual NCSL sobre Penny. Ele disse que seria bom que as pessoas soubessem que “tudo vai desaparecer eventualmente”.
disse o senador estadual democrata James Sanders Jr., de Nova York Lei de Aceitação de Dinheiro Ele patrocinou no início deste ano a garantia de que as pessoas sem acesso a smartphones ou serviços bancários não fossem excluídas do comércio. A lei também estabelece que os clientes que pagam em dinheiro não podem pagar mais do que outros compradores.
“Caso contrário, teremos absolutamente um sistema de dois níveis”, disse ele, acrescentando que o dinheiro é uma “tábua de salvação” para famílias trabalhadoras, idosos, imigrantes e pequenas empresas.
Sanders disse que preferiria que os varejistas adotassem o níquel mais próximo nas transações em dinheiro para proteger os consumidores.
“Para as grandes corporações, se fizerem arredondamentos de forma consistente, pode haver uma diferença de centenas de milhares de dólares”, disse ele. Embora cada transação de arredondamento represente apenas uma perda ou ganho de alguns centavos, Sanders diz: “Multiplique isso por alguns milhares e você efetivamente aumentará o preço do seu produto sem qualquer autorização”.
Sanders disse que planeja introduzir legislação em breve, mas acrescentou que permanece aberto à atual proposta do McDonald’s de arredondamento simétrico. Mais do que tudo, disse ele, as empresas querem algum tipo de orientação.
“Não estamos tentando enganar os negócios. Estamos tentando não ser enganados pelos negócios”, disse ele. “As pessoas com quem estou conversando são almas honestas e só querem saber a coisa certa em uma sociedade sem sentido.”
Uma mudança rápida
Atingido na Casa da Moeda dos EUA na Filadélfia último centavo 12 de novembro, mas a essa altura os centavos já eram escassos.
Em meados de Novembro, mais de 100 dos 165 locais de distribuição de moedas do governo em todo o país estavam sem centavos. Associação de líderes da indústria de varejoque representa grandes redes, incluindo CVS, Target e 7-Eleven.
Em 1º de novembro Enquete Entre os seus membros, a organização encontrou mais de 1.000 lojas em seis cadeias nacionais que não tinham um tostão.
A associação disse que a maioria dos entrevistados estava arredondando as transações em dinheiro para conveniência dos clientes – sempre para os cinco centavos mais próximos. Embora isso seja justo para os compradores, “custa milhões de dólares às empresas porque pequenas quantias somam milhares de transações diárias em dinheiro”.
Enquanto os estados consideram a questão, a associação pressiona por uma resposta federal.
“Pedimos ao governo federal que resolva rapidamente o problema, para permitir uma coordenação uniforme entre varejistas que operam em vários estados”, disse Austin Jensen, vice-presidente executivo sênior de assuntos públicos da agência, em comunicado à Stateline.
Existem também outros grupos, incluindo a American Bankers Association empurrar para ação federal.
“Eles estão obviamente preocupados com isso e querem uma solução federal”, disse Christopher Phillips, sócio do escritório de advocacia Holland & Knight. “O governo decidiu repentinamente que não iria cunhar mais centavos, e a escassez desses centavos se espalhou rapidamente por todo o país.”
Para os retalhistas, a questão é prática e jurídica, disse Phillips, que representa empresas de sistemas de pagamento e empresas de tecnologia financeira.
Em muitas jurisdições que exigem que os comerciantes aceitem dinheiro, as leis proíbem expressamente cobrar mais dinheiro dos clientes – e as violações estão sujeitas a penalidades por transação, aumentando a probabilidade de taxas elevadas. E Phillips disse que os comerciantes podem enfrentar ações judiciais coletivas sobre políticas de arredondamento, onde os demandantes argumentam que são cobrados mais do que o anunciado ou enfrentam práticas comerciais injustas ou enganosas.
As regulamentações federais proíbem os varejistas de cobrar mais por compras feitas com vale-refeição por meio do Programa de Assistência Nutricional Suplementar, ou SNAP. As políticas de arredondamento de dinheiro complicam essa regra, pois alguns clientes pagarão menos do que os usuários do cartão SNAP para algumas compras em dinheiro.
“As consequências não intencionais destas ações administrativas e destas leis e como elas fluem juntas para criar problemas reais que certamente nunca foram imaginados”, disse Phillips.
Até agora, os comerciantes criaram as suas próprias políticas.
Devido à escassez de centavos, a rede de lojas de conveniência da Costa Leste, Sheetz, está pedindo aos clientes que não utilizem dinheiro ou juntem dinheiro para apoiar uma causa de caridade. É até sugerido Bebidas grátis Para aqueles dispostos a descontar Rs.100.
A Quick Trip, que opera lojas de conveniência no Centro-Oeste, anunciou em outubro que seus cadastros seriam automáticos. arredondar para baixo Os clientes preferem transações em dinheiro até o níquel mais próximo.
Mas sem um padrão federal, o cenário é irregular, disse Phillips. O arredondamento cria um vencedor e um perdedor em cada transação em dinheiro. Algumas empresas têm pressionado para padronizar as suas práticas em todo o país, mas outras simplesmente optarão por arredondar para baixo, se necessário.
“Outros dizem: ‘Quer saber? Isso é dinheiro de verdade para nós’”, disse ele. “‘Não vamos desistir apenas por conveniência.'”
