Alguns dias para Rachel Jordan começam às 5 da manhã e não terminam até meia-noite – às vezes, vários dias seguidos.
“Estou cansado, para ser sincero”, disse ele em entrevista.
Jordan, 43 anos, é um dos milhões de americanos que trabalham em dois empregos para tentar saldar dívidas que contraíram cedo na vida. Com quase US$ 75 mil em empréstimos estudantis pendentes, Jordan costuma trabalhar 70 horas por semana para saldá-los.
Embora ele não precise fazer pagamentos por causa de sua tolerância à dívida, Jordan diz que normalmente pretende pagar um mínimo de US$ 1.600 por mês enquanto trabalha para atingir uma meta de pagamento mensal maior de US$ 2.000.
Morando em Tampa, Flórida, Jordan divide um apartamento de um quarto com seu buldogue francês e geralmente tenta manter suas despesas baixas para se concentrar em seus empréstimos. Seu primeiro trabalho consistiu no atendimento de empréstimos imobiliários comerciais. Terminado o turno, ela fará uma pequena pausa para cuidar de seu cachorro antes de ir para a Target, onde trabalha no departamento de roupas infantis.
É uma rotina que ele iniciou no ano passado, quando percebeu que sua dívida era insustentável. E para se manter responsável por seus objetivos, Jordan publica frequentemente vídeos no YouTube e no TikTok documentando sua jornada para se livrar das dívidas.
“Eu senti que se não fizesse isso, se não fizesse agora, seria apenas a coisa que me seguiria pelo resto da minha vida”, disse ele.
Negócio de empréstimo
Durante a pandemia, Jordan disse que acumulou cerca de seis dívidas, incluindo empréstimos estudantis, um carro e dívidas de cartão de crédito.
“Eu gastava um pouco toda semana com compras, gasolina, outras coisas, mas gastava em viagens à Target para comprar roupas ou coisas estúpidas que não precisava comprar”, disse ela. “Usei cartões de crédito e gastos para me dar aquela dose de dopamina e me ajudar nesse período.”
E ele não está sozinho em dívida: Dívida total das famílias nos EUA – desde custos de habitação, cartões de crédito, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e muito mais – saltou para 18,8 biliões de dólares no final do ano passado. O aumento do custo de vida forçou muitos consumidores a procurar fontes alternativas de pagamento, nomeadamente Compre agora, pague depoisPara pagar pelas necessidades diárias.
Em um esforço para se livrar de suas próprias dívidas, Jordan começou a fazer pagamentos e ficou oficialmente livre de dívidas de cartão de crédito no ano passado. Ele disse que permanece até hoje.
“É difícil para mim pensar muito porque sinto que se eu colocar muita pressão sobre mim mesma para fazer mais do que já estou, eu literalmente desabo”, disse ela.
Livrar-se desse aspecto de sua dívida mudou a maneira como Jordan encarava suas finanças. Agora, ela diz que trata seu cartão de crédito como um cartão de débito, pagando-o toda semana e fazendo um orçamento apenas para seus gastos.
Nunca ensinei sobre finanças quando criança, Jordan disse que “tudo é aprendizado à medida que avanço”.
“Quando estive no TikTok pela primeira vez – cerca de 40 anos na minha vida – ouvi falar de um Roth IRA”, disse ele. “Há muito o que aprender observando o que outras pessoas estão fazendo, mas estou aprendendo à medida que avanço, cometendo meus próprios erros e aprendendo sozinho.”
Para continuar, Jordan estabeleceu uma meta de curto prazo para pagar US$ 25 mil de seus empréstimos estudantis até outubro deste ano. Olhando para o futuro, ela está de olho na aposentadoria e em economizar seus primeiros US$ 100 mil em uma conta poupança de alto rendimento. Até agora, Jordan conseguiu poupar mais de US$ 13.000 em suas economias e aposentadoria combinadas.
Contabilidade e Prestação de Contas
A publicação de vídeos online detalhando sua jornada deu a Jordan um pequeno impulso financeiro a cada poucos meses, mas mais ainda, tornou-se um espaço importante para ele processar sua experiência com dívidas.
“(Isso) realmente me ajudou, me manteve saudável e me deu uma saída”, disse ela. “E não acho que seria tão duro comigo mesmo se não tivesse esse compromisso com o plano.”
A mídia social ajudou Jordan a acompanhar seu progresso, ajudando-a a encontrar uma comunidade com outras pessoas que lutam contra dívidas.
“Muitas pessoas deixaram comentários em um vídeo do YouTube, onde tenho um público maior, dizendo ‘Você me inspirou’ ou ‘Eu nunca soube disso’ ou ‘Você é a razão pela qual comecei a pagar todos os meus empréstimos estudantis’”, disse ela.
“Quando eu estava no período da Covid, tinha muitas dívidas”, acrescentou. “Eu me senti isolado. Embora obviamente não seja o único no mundo nesta situação, parecia que estava. Mas colocar o vídeo online e perceber que não estou apenas me inspirou a continuar na jornada e seguir em frente.”
“Eu costumava receber uma dose de dopamina ao ir ao Target, e agora recebo uma dose de dopamina toda vez que pago”, disse Jordan.
Dívida inadimplente
A dívida de empréstimos estudantis de Jordan vem de dois cursos de graduação em contabilidade, um da Universidade de Phoenix e outro da Western Carolina University.
Em 2022, Jordan decidiu solicitar o perdão do empréstimo estudantil para seu primeiro curso de contabilidade. Depois de se inscrever, ele disse que recebeu um aviso confirmando o recebimento de sua inscrição, mas não ouviu mais nada desde então: “Nenhuma notícia, nenhuma atualização, literalmente nada”.
Ele disse que sua dívida é suportável enquanto aguarda uma decisão, mas luta com a situação futura desconhecida de sua dívida.
“É difícil porque não sei o que vai acontecer”, disse ela. “(A) vez que entrei em contato com o departamento de educação, foi como, ‘Oh, sua inscrição ainda está sendo processada'”
E esse ainda parece ser o caso: Jordan disse que toda vez que verifica o status de sua inscrição por meio de sua conta, ela diz que ainda está em análise.
Viver em um “estado de limbo” tornou difícil para Jordan decidir como lidar com seus empréstimos estudantis. Ele disse que está constantemente oscilando entre pagar o mínimo e esperar pelo perdão ou pagar o restante de sua dívida.
Mas o medo de que outro governo possa entrar e “mudar as regras” quer que ele fique livre de dívidas, disse ele.
No entanto, mesmo que conseguisse pagar o resto da sua dívida, Jordan disse que sentia que “ainda teria de trabalhar tanto porque me sinto muito atrasado nos meus esforços de reforma”.
Jordan disse à NBC News que tenta não pensar em sua situação financeira atual porque se sente muito atrasado: “Se eu pensar no todo, é um pouco demais”.
“Estou fazendo o que posso e cada dólar que tenho vai para economizar e pagar minha dívida”, disse ele. “Não há realmente mais nada que eu possa fazer.”
