No ano passado, os bancos são rápidos Criado Taxas de juros e novas taxas mensais são adicionadas à taxa de juros e cartões de crédito quando um departamento de segurança financeira do cliente Regra Ameaçou uma fonte de receita básica para a indústria.
Agora, eles estão muito mais relutantes em reverter essas etapas, mesmo depois de terem sucesso em grupos comerciais bancários Matar Regras do CFPB no tribunal federal no mês passado.
Sincronia E O pão é financiado, Dois dos maiores players do negócio de emitir cartões de crédito de marca por preferências AmazonAssim, Baixo E WEAPHIRNas recentes teleconferências, os executivos dizem que as taxas mais altas são mantidas no local.
O CEO da SinkRony “Nós nos sentimos bem confortáveis que a regra foi esvaziada Brian dobra Disse 22 de abril. “Com isso, não temos planos de rolar algo em termos de mudanças que atualmente fizemos”.
Seu equivalente ao pão, o CEO Ralph AndretteEsse sentimento é ecoado: “Nesse ponto, não estamos dispostos a trazer de volta essas mudanças, e conversamos com os parceiros sobre isso”.
Os CEOs celebraram o final do controle da CFPB proposto, que os americanos deveriam limitar o que pagar nos cartões de crédito, uma tentativa que chamou esse setor de um exemplo confuso e ilegal de ultrapassagem regulatória. CFPB sob o diretor anterior Rohit Chopra assumiu que suas regras salvariam a família 10 bilhões de dólares Anual. Em vez disso, é involuntariamente sediado com os adotantes de Orrow para obter taxas e taxas mais altas para obter declarações em papel porque as empresas de cartão de crédito queriam compensar os acertos de receita esperados.
Cartões de varejo de acordo com um Bankrate atingiram a alta taxa de juros médios recorde de 30,5% no ano passado EnqueteE as taxas estão próximas a esse nível este ano.
“As empresas criaram um fluxo de vento”, disse David SilbermanUm advogado bancário veterano que dá palestras na Yale Law School. “Eles não achavam que precisavam antes (regras do CFPB) antes de ganharem esse ganho, e agora o mantêm, que está diretamente fora do bolso do cliente”.
Tanto a sincronia quanto o pão colocaram facilmente as expectativas para o lucro do primeiro trimestre, e os analistas levantaram suposições sobre o que ganhar este ano cobrindo empresas, apesar das preocupações com a crise econômica nos Estados Unidos.
Lifeline de varejista
Os cartões de loja ocupam o ângulo relativamente pequeno do universo geral do cartão de crédito, os americanos têm maior probabilidade de confiar naqueles que estão lutando financeiramente e são um gerador de lucro importante para os varejistas populares americanos.
No ano passado, houve mais de 6 160 milhões de contas de cartão de varejo abertas, CFPB A. Relatório De dezembro, que destacou os usuários de cartões altos em risco.
Mais de 100 maiores varejistas dos EUA fornecem marcas, incluindo cartões e marcas de lojas Nordstorm E Massie O CFPB disse que, nos últimos anos, cerca de 8% do lucro total se baseou neles.
Os bancos podem aceitar o fato de que alguns dos usuários do cartão de varejo não têm um perfil de crédito para se qualificar para o cartão de objeto geral JPMorgan Chase Ou American ExpressPor exemplo, diz o analista sênior do banqueiro Ted Ransman.
O CFPB disse que cerca de metade de todos os aplicativos de cartão de varejo subtrem ou qualquer pontuação de crédito que as pessoas enviaram e suas empresas de cartão traseiro autorizam aplicativos a taxas mais altas do que os cartões-estruturais gerais.
“Empresas como pão ou sincronia, dependem muito mais das pessoas que possuem um saldo ou taxa de atraso”, disse Rsman.
Ransman disse que as taxas de cartões de varejo foram inferiores a 5%, pois seus picos de 2021 foram reduzidos em uma média inferior a 10% a mais de 10% mais alto que a taxa de cartões informados por geral.
Isso significa que provavelmente é com outros grandes jogadores no setor de cartões de varejo Grupo da cidade E Sem latidoO CFPB retornou às suas taxas após a morte dos regulamentos. Mais recentemente publicado abril Por exemplo, no cartão Massie emitido pelo City Group, 33,49%.
Representantes do City Group e Berkless se recusaram a comentar sobre este artigo.
Dívida o espiral
O CEO da CEKRONE deu algumas fontes sobre por que os bancos não estão interessados em trazer de volta os máximos: Orrows não parecia ter sido notado, ou eles não pareciam ter taxas mais altas.
Os cartões de varejo geralmente são anunciados on-line ou check-out de tijolo e argamassa e geralmente tentam usuários com descontos promocionais ou pontos de recompensa.
Duplas disseram aos analistas “levamos o ano passado”, não vimos as despesas relacionadas à grande redução ou gasto em contas. “Nós testamos e controlamos muito em torno disso”.
Um porta -voz de Stamford, um banco baseado em Connecticut, disse que a sincronia discutirá possíveis mudanças em seu programa de cartões com seus parceiros de marca. Pode incluir o fechamento de ofertas promocionais para varejistas específicos, disseram duplas durante a conferência da conferência de abril.
“Nosso objetivo é fornecer acesso a soluções financeiras que atendemos, fornecendo vários clientes, parceiros, fornecedores e empresas pequenas e médias para fornecer acesso a soluções financeiras”, disse Synchrony. “
Um porta -voz do pão se recusou a comentar sobre este artigo.
Alaina Fingal, um financeiro baseado em Nova Orleans TreinadorDizia -se que ele costumava aconselhar as pessoas que estavam presas por espiral da dívida usando cartões de crédito de varejo. Ele disse que algumas pessoas precisam pegar os gabaritos laterais, como dirigir para a Uber, trabalhar na balança, disse ele.
“Eles não entendem os termos e há muitas ofertas promocionais que podem suspender as cláusulas de interesse por lá”, disse Fingal. “Isso é extremamente caçador.”
