RBI para adotar o prêmio de seguro de depósito baseado em risco para os bancos, encerrando o regime de taxa fixa: o que isso significa | Notícias bancárias e financeiras

O RBI apresenta o prêmio de seguro de depósito baseado em risco para reforçar a estabilidade financeira

Em uma grande revisão, o Banco Central decidiu adotar o modelo de prêmio de seguro de depósito baseado em risco (RBDIP), em vez do modelo de prêmio de taxa fixa existente, destinada a fortalecer a infraestrutura bancária e reduzir o risco.

O governador do RBI, Sanjay Malhotra, anunciou a decisão de implementar o RBDIP na reunião de resultados do MPC em 01 de outubro de 2025.

A Corporação de Garantia de Seguro e Crédito de Depósito (DICGC), que pertence ao RBI, atualmente cobra um prêmio plano de 12 paise por Rs 100 de depósitos (0,12%), independentemente do perfil de risco do banco.

O prêmio de seguro de depósito baseado em risco (RBDIP) ajudará a vincular o prêmio com base no perfil de risco de cada banco.

Isso significa bancos mais seguros com capital forte, liquidez saudável, boa governança e melhor qualidade de ativos pagam prêmios mais baixos, enquanto bancos mais arriscados com balanços fracos ou ativos não-desempenho (NPAs) pagam mais, explica Narendra Bharindwal, presidente da Associação de Brokers de seguros da Índia (IBAI).

Sob o prêmio de seguro de depósito baseado em risco (RBDIP), o prêmio geralmente é avaliado com base em fatores como adequação de capital (conforme as normas de Basileia), qualidade dos ativos, estabilidade de ganhos e lucratividade, riscos de liquidez e financiamento e a qualidade do registro de governança e conformidade.

Bharindwal explica que o principal objetivo desse sistema é incentivar os bancos a seguir as boas práticas de gerenciamento de riscos, reduzir o risco moral, fazendo com que os bancos mais fracos tenham custos mais altos e proteger o fundo de seguro de depósito contra tensão excessiva.

Globalmente, países como os EUA (através do FDIC), Canadá, UE e Japão já usam essa abordagem com scorecards e avaliações baseadas em riscos.