No mês passado, quando o presidente Donald Trump Assinado em uma ordem executiva “Garantia de um banco justo para todos os americanos”, ele notificou a próxima repressão federal.
Ele disse que os bancos que negaram acesso às contas, empréstimos ou cartões de crédito dos clientes “com base em crenças políticas ou religiosas ou atividades de negócios legais”, disse que agora os controladores do governo sentirão agora todo o poder. A criação pode se enfrentar bem, decreto de consentimento ou “outra disciplina” na tentativa de espalhar “políticos ou ilegalmente”.
O motivo foi um sucesso perto da Câmara para o Presidente, cujo negócio de família processou a capital reclamando de uma prova este ano Como resultado da discriminação política, “várias centenas de contas foram fechadas no verão de 2021.
No entanto, pode ser difícil implementar a ordem do presidente por um motivo geral para a administração: o governo divulgou a despesa invasiva e o governo liberou o downsizing do Bureau de Proteção Financeira do Consumidor, um dos principais controladores que Trump trabalhou para suas diretrizes bancárias.
De fato, os líderes da CFPB nomeados pelo Presidente estão aguardando a aprovação final do tribunal para rejeitar a maioria dos funcionários restantes do Bureau, que só colocará uma tripulação esquelética e provavelmente algumas dezenas de investigações terminarão em magros corporativos. Desde fevereiro, a maioria dos trabalhadores está sob uma ordem de parada que suspende efetivamente a maior parte de suas sondas, incluindo debking.
Segundo as pessoas familiarizadas com os tópicos, por que o JP Morgan Chase e o City Bank Fridge e as contas bancárias próximas, respectivamente. O trabalho também foi adiado para descobrir se as duas empresas de curta duração usadas para rastrear os clientes em potencial foram incorretamente identificadas como muito arriscadas para servir algo, que falava sob condição de anonimato que não estavam autorizados a discutir questões sensíveis.
O registro do tribunal mostra Uma dessas empresas, o regulatório detakp, fornece relatórios ao Capital One dos clientes – os negócios familiares de Trump foram acusados de acusar as instituições financeiras extremas da instituição financeira é uma instituição financeira. (Um porta -voz da capital se recusou a comentar, mas o Bank Trump debateu a demanda comercial por discriminação política e seu caso foi removido para demitir, foi escrito em documentos judiciais que era “falso” porque interrompeu os detalhes de Trump porque não concordou com a opinião do presidente.)
Quando o CFPB quebra, o governo Trump descreve a agência como um anti -industrial e um exemplo do governo. No entanto, Luke Herin, especialista em direito do consumidor da Universidade de Direito, disse que os funcionários de Trump correm para reduzir sua burocracia federal: “O CFPB tinha alguns aspectos que poderiam ser eficazes para seus projetos e não consideraram o que eles poderiam fazer para salvá -los”.
De fato, os dias antes do governo Trump o demitir, Rohit Chopra, o chefe do então CFPB O federalista conservador disse a uma manifestação da sociedade O governo precisava fazer mais sobre as restrições mais reais, claras e claras “sobre o governo que poderiam usar o processo certo para os clientes, bem como a decisão de interromper as contas.
A Casa Branca não respondeu a nenhum pedido para comentar.
Confirmar Corporação de Seguro de Depósito Federal E O escritório regulatório da moeda, Para abordar as preocupações do presidente, seus exames bancários já começaram a ser alterados. No entanto, o CFPB é o único que é especialmente cobrado para proteger os clientes, A quem Cada mês reclama que o acesso ao seu sistema financeiro foi negado.
Um porta -voz do CFPB não respondeu a nenhum e -mail e chamadas desejadas. No entanto, a recente decisão da agência destacou alguns dos funcionários da agência explicando a ordem de Trump.
No mês passado, o CFPB citou o pedido porque excluiu a investigação da era Biden em uma organização que concedeu empréstimos à compra de armas de fogo e animais de estimação aos clientes de que a investigação foi inspirada politicamente; Os serviços foram comercializados para os conservadores e Donald Trump era membro do conselho da principal organização da fazenda júnior. Embora a empresa tenha chegado ao acordo com os controladores antes Califórnia E Massachusetts O diretor jurídico da CFPB escreveu em uma carta recente sobre suas práticas de prática de NDING “O tipo de alvo infeliz representa corretamente” Proibido pelas diretrizes de estreia de Trump.
Os bancos decidem quem deve servir com base em várias razões, incluindo riscos financeiros e de renome de fazer negócios. Eles devem seguir as leis e as regras para que seus clientes precisem conhecer e impedir a lavagem de dinheiro.
No entanto, os líderes de ambos os partidos políticos concordam que os americanos às vezes negam injustamente o crédito ou as contas de grandes instituições financeiras. Depois que a justiça do ex-presidente Barack Obama iniciou a repressão sobre o salário inescrupuloso e outros negócios de alto risco, a questão se tornou uma das razões nos círculos republicanos, uma parte da celebridade, que forneceu acesso ao sistema financeiro para encontrar os sinais de fraude.
O programa foi para o ex -presidente da American Bankers Association que o programa era “Os bancos são forçados a negar o serviço nas indústrias legais, mas são completamente populares entre as ameaças finas”. Os republicanos são uma mensagem que se estende ao governo da era Obama como exemplo. De acordo com Dru Stevenson, o professor Dru Stevenson, da Faculdade de Direito do Sul do Texas, quando escreveu que todo o assunto foi aceito, segundo ele, a indústria de armas de fogo alcançou seu argumento como um comerciante de altíssimo de seus varejistas como um comerciante de altíssimo em um vago Newsletter. “Proporções simbólicas e míticas no discurso tendencioso sobre o controle”.
Muitos Funcionário conservador E os líderes do partido afirmaram agora que alguns republicanos estão sendo rejeitados como clientes por causa de suas políticas e mesmo sob a direção dos reguladores do governo. Nenhuma evidência foi levantada para apoiar a reivindicação e ser verdadeiramente apoiada, Relatado recentemente como ReutersDos 8.361 detalhes apresentados no CFPB sobre a conta bancária envergonhada em 2002, apenas 35 dos 35 detalhes incluem termos como “política”, “conservador” ou “cristão”.
As alegações de discriminação também são cada vez mais planas Empresários de criptomoedas, muitos dos quais apoiaram a propaganda presidencial de TrumpQuando seus detalhes adquiriram a tração em 2023 Os controladores alertaram os bancos sobre o risco relacionado aos recursos digitaisAlgumas leis na indústria criptográfica são projetos de lei como renascimento da repressão da era Obama.
As pessoas familiarizadas com eles disseram que, quando Trump assumiu em janeiro, o CFPB fazia parte do dibanking em uma parte do CFPB o que ele estava explorando em sua busca. Por exemplo, todos os anos, cerca de um milhão de contas de clientes em Zepimargan estão congeladas, disseram eles, embora a justiça de fazê -lo varie e, em muitos casos, seja feita como uma resposta à fraude.
As investigações da CFPB foram regulatórias datakarp e outra empresa de triagem, a LSEG World-Check, as contas dos clientes foram negadas ou fecharam suas contas de que as empresas fecharam suas contas depois de sinalizar-as incorretamente, analisando o banco de dados de notícias e registros públicos de vasto, feitos diretamente pelas pessoas.
O CFPB emitiu o subpênio em sua busca, que ainda estava nos estágios iniciais, disseram pessoas familiarizadas com as sondas.
“Não entendemos a verificação mundial do mundo a ser revisada para obter um crédito potencial de qualquer organização”, disse um porta-voz da agência de verificação mundial. Um porta -voz da Moody, que adquiriu o controlador detakp em 2021, não retornou nenhuma ligação e e -mail.
Um porta -voz do JP Morgan disse: “O banco não estava ciente de” a investigação político de que o Banco de Debanking da CFPB “se recusou a comentar.Confirmar“Mas não foi atendido porque” o excesso regulatório, a supervisão do monitoramento e o quebra -cabeça das regras vagas estão no caminho. “
Uma parte do problema é Uma constelação de regulamentos e leis – Um cofluido pela Lei Secreta do Banco – pela qual eles precisam mencionar possíveis atividades suspeitas ao departamento do Tesouro que eles não podem falar. Especialistas dizem que isso pode ficar desapontado para os clientes que não são informados por que estão sendo cortados – e dá aos estrangeiros a oportunidade de oferecer suas próprias decisões, disseram especialistas.
Mais, Prática recomendada internacional Sugira instituições financeiras para pessoas em posições de alto nível, que são chamadas de “pessoas politicamente abertas”, com membros da família e associados ao seu redor, pois um esfoliação apropriado adicional é considerado mais sensível ao suborno ou corrupção.
Explore uma série 2023 New York Times Debanking Vários exemplos foram matriculados para que os bancos identifiquem as transações benignas como anormais, temendo seguir as regras, que proíbem as instituições financeiras de lavagem de dinheiro, terrorismo ou fraude.
Banco Manifestou mais precisão sobre quando os clientes devem inicializar de seus reguladores E se eles poderiam fornecer mais informações sobre a lógica por trás de sua decisão.
Como está, os bancos não dizem nada aos clientes danificados. Nesse vácuo, os republicanos frequentemente identificaram o viés político como inspiração sem fornecer confirmação da prova do Scente para fazer backup, diz o especialista em Debanking Stevenson.
Honestamente, o governo Trump rejeitou uma tentativa que poderia se concentrar ainda mais ao debater ao deixar o caso legal no início deste ano.
Sob o ex -presidente Joe Biden, o CFPB tentou corrigir seu manual de exames para dar a suas instituições financeiras para uma possível prática discriminatória para uma possível discriminação. A Câmara de Comércio e outros grupos industriais processaram e um Tribunal Distrital impediu a agência de fazê -lo, argumentando que a Repartição superou sua autoridade. O CFPB da era Biden aplicou que o veredicto foi dado, mas o governo Trump havia retirado o caso antes da decisão.
