O número de Isa milionários aumentou substancialmente nos últimos três anos, revelam dados exclusivos de Rathbones para This is Money.
No início do ano fiscal de 2023/24, 5.070 pessoas detinham carteiras Isa no valor de £ 1 milhão ou mais, revelou anteriormente um pedido de liberdade de informação ao HMRC.
Mas um novo FOI da empresa de gestão de fortunas para This is Money mostra que é provável que 17.600 investidores tenham atingido o lendário estatuto de milionário Isa até ao final do actual ano fiscal, que termina dentro de duas semanas.
Os dados mostram que 48.160 indivíduos tinham participações Isa entre £ 500.000 e £ 750.000 em 2023/24 e 1.210 estavam à beira do status de milionário Isa, valendo entre £ 950.000 e £ 1 milhão.
Agora, uma nova análise de Rathbones sugere que o número de milionários do Isa terá aumentado para 17.600 até Abril de 2026, assumindo um crescimento anual do investimento de 8 por cento e a plena utilização do subsídio Isa de £ 20.000 por ano.
Sob hipóteses de retorno mais elevado, o número poderia ter crescido ainda mais.
Os números pressupõem um comportamento de poupança ininterrupto, com investidores perto de 1 milhão de libras a ultrapassarem gradualmente o limiar ao longo do período de três anos.
Investidores experientes: uma estimativa conservadora coloca o número de milionários da Isa em 17.600 – mas o número pode ser muito maior
Historicamente, o número de milionários Isa pelo menos duplicou a cada três anos desde 2016, e mais do que triplicou durante os períodos em que os retornos do MSCI World ultrapassaram os 15 por cento, diz Rathbones.
Com as ações globais a proporcionar retornos anualizados de 17,4 por cento desde abril de 2023, as condições são semelhantes às anteriormente associadas ao rápido crescimento dos números milionários da Isa.
Angela Smith, diretora sênior de investimentos da Rathbones, disse: “Nossa análise dos dados sugere que o número de milionários Isa provavelmente terá aumentado significativamente durante um período relativamente curto, mesmo com base em suposições modestas.
«Isto significa que muito mais investidores estão agora a beneficiar de crescimento, rendimento e dividendos isentos de impostos em carteiras de sete dígitos.
‘Nossa experiência com clientes mostra que os ingredientes não tão secretos por trás da construção de um portfólio milionário da Isa são paciência, tempo, uso consistente de subsídios e evitar interrupções no poder de capitalização.’
Rathbones afirma que mesmo que os poupadores parassem de contribuir para os seus Isa após Abril de 2023, um retorno anual de 8 por cento ainda poderia elevar o número de milionários Isa de 5.070 para cerca de 7.100 em Abril de 2024, quase 9.510 em Abril de 2025 e quase 13.100 em Abril de 2026.
Partindo de um pressuposto mais cauteloso de retornos anuais de investimento de 5 por cento, o número de milionários Isa ainda teria aumentado para 12.300 em Abril de 2026 se o subsídio fosse totalmente utilizado todos os anos, ou para 9.300 se não fossem feitas contribuições adicionais.
O crescimento reflecte uma poderosa combinação de crescimento do investimento, o impacto a longo prazo da capitalização dentro de um invólucro isento de impostos e a utilização disciplinada de deduções anuais do Isa ao longo de muitos anos.
No entanto, os investidores também devem levar em consideração inflação ao pensar em construir potes de sete dígitos.
Angela Smith acrescenta: “Mesmo depois dos ganhos de investimento, 1 milhão de libras já não é o que costumava ser. Para ter o mesmo poder de compra de 1 milhão de libras de há 20 anos, os investidores hoje precisariam de 1,7 milhões de libras.
«A inflação corrói constantemente o poder de compra, razão pela qual a poupança por si só raramente é suficiente.
«Investir sabiamente – em ativos como ações e fundos – pode ajudar a gerar retornos que superam a inflação e a proteger e aumentar a riqueza a longo prazo.»
Várias plataformas de investimento nos últimos meses afirmam que o número de clientes milionários da Isa aumentou.
Plataforma de investimento AJ Bell revelou que o número de milionários que investem aumentou 74% em um ano, enquanto a Interactive Investor viu um salto de 79% no número de milionários Isa em sua plataforma, passando de 1.607 há um ano para 2.869.
Os milionários Isa têm uma coisa em comum: todos eles construíram suas fortunas através de ações e ações Isa – 94 por cento dos milionários Isa estão totalmente investidos em ações e ações, enquanto os 6 por cento restantes fizeram sua fortuna de £ 1 milhão por meio de uma mistura de ações e ações e dinheiro Isas.
Angela acrescenta: ‘Muitos milionários do Isa não correram para chegar lá – a maioria começou com Planos de Patrimônio Pessoal (Peps) muito antes de o Isas existir.
‘Eles construíram bons hábitos, evitaram armadilhas comuns e deixaram o tempo e a disciplina fazerem o trabalho pesado.
‘O ingrediente não tão secreto para construir um grande Isa não é o momento perfeito ou a assunção de riscos extraordinários, mas paciência, tempo e disciplina rígida para continuar investindo e resistir à tentação ou mexer desnecessariamente.’
Suas dicas para se tornar uma Isa milionária? Comece cedo, use os aumentos salariais como aumentos embutidos, não interrompa a capitalização, use o máximo possível do seu limite, invista no início do ano fiscal e escolha investimentos que correspondam ao seu perfil de risco e objetivos.
Dicas dos milionários Isa
This is Money entrevistou dois milionários da Isa no ano passado para ouvir sobre seus planos para construir uma Isa no valor de £ 1 milhão.
Lord Lee de Trafford, o primeiro milionário Isa do Reino Unido e Ollie Price, que se tornou milionário Isa aos 36 anos compartilharam suas dicas e melhores conselhos para ingressar no clube de £ 1 milhão.
1. Use totalmente o seu subsídio Isa
O primeiro passo para se tornar um milionário Isa é maximizar o seu Isa todos os anos.
Isso pode ser uma luta para a maioria dos poupadores, agora que o limite do Isa é de £ 20.000, quando foi aumentado para £ 15.240 em 2017.
Os números do HMRC mostram que apenas 4% dos poupadores de Isa maximizam seu Isa. Mas aqueles que conseguirem isso estarão no caminho certo para se tornarem Isa milionários.
“Tenho investido desde 1987”, disse Lord Lee, “aqueles que começaram cedo como eu tiveram uma vantagem”.
Embora Perry diga que usou a maior parte ou todo o seu subsídio Isa para investir todos os anos durante 11 anos entre 2013 e 2024.
2. Aprenda sobre como investir e em que você está investindo
Uma coisa que os milionários Isa têm em comum é que fazem pesquisas e têm convicção nas ações em que escolhem investir.
A estratégia de Perry consistiu em concentrar-se na selecção individual de acções em indústrias que ele conhecia, apoiada por pesquisas que, segundo ele, lhe permitiram identificar oportunidades de elevado potencial.
Ele diz: ‘Antes mesmo de começar a investir £ 10 em um Isa, faça algumas pesquisas sobre investimentos.
“Há muito valor em compreender o desempenho das ações, o que é a inflação e como ela corrói o valor do dinheiro.
Enquanto Lord Lee é um selecionador de ações veterano.
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3. Reinvestir dividendos
Quando se trata de gerar retornos de investimento a longo prazo, a capitalização – através do reinvestimento automático de dividendos – pode ser uma ferramenta poderosa.
Ao reinvestir os dividendos, você reinveste o dinheiro que teria recebido como dividendo para comprar ações extras da empresa, em vez de receber o dividendo em dinheiro em sua conta bancária.
E essa tem sido uma das principais táticas de Lord Lee.
4. Seja corajoso para um crescimento que supere o mercado
É improvável que os poupadores da Isa com potes superiores a £ 1 milhão tenham investido em rastreadores de índices ao longo dos anos. Em vez disso, tiveram alguns sucessos sérios no caminho e os ganhos foram garantidos, provenientes de ações individuais.
Por exemplo, Lord Lee investiu na Cerillion, uma empresa de telecomunicações, quando esta foi listada na bolsa de valores pela primeira vez em 2016.
O preço das suas ações em 18 de março de 2016, no primeiro dia de negociação, era de 98p, enquanto hoje subiu para 1.190p.
Enquanto Perry investiu na empresa de jogos de azar disruptiva em tecnologia Betfair no início de sua jornada de investimento em 2013.
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