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Os depósitos fixos de poupança fiscal dos bancos e o Certificado Nacional de Poupança oferecido pelo India Post são normalmente escolhidos por investidores que preferem retornos seguros e estáveis.
Entenda como as duas opções funcionam antes de decidir qual combina melhor com você. (Imagem Representativa)
Economizar dinheiro e ao mesmo tempo reduzir impostos é uma prioridade para muitas pessoas. Duas opções frequentemente consideradas pelos investidores conservadores são os depósitos fixos com poupança fiscal (FD) e o Certificado Nacional de Poupança (NSC). Ambos são conhecidos por serem seguros e oferecerem retornos estáveis.
Em comparação com manter dinheiro em uma conta poupança normal, essas opções geralmente oferecem juros mais elevados. Eles também são úteis para pessoas que desejam economizar ao longo do tempo para objetivos específicos.
No entanto, as duas opções de investimento funcionam de maneiras ligeiramente diferentes. Antes de escolher um, é importante entender como funcionam, as taxas de juros que oferecem e quem pode investir neles.
Como funcionam os depósitos fixos para economia de impostos
Um FD com economia de impostos é um tipo de depósito fixo oferecido pelos bancos que permite às pessoas economizar dinheiro e ao mesmo tempo reivindicar benefícios fiscais. Esta opção está disponível no antigo regime de imposto de renda.
O depósito tem um período de fidelização de cinco anos. Durante este período, o dinheiro não pode ser levantado antecipadamente, exceto em certos casos, como a morte do depositante.
O montante investido em FDs para poupança fiscal também se qualifica para deduções ao abrigo da Secção 80C da Lei do Imposto sobre o Rendimento. No entanto, o valor máximo que pode ser reivindicado para benefícios fiscais em um ano é de Rs 1,5 lakh.
Principais recursos dos FDs de economia fiscal
– Os FD que poupam impostos têm um mandato mínimo de cinco anos, enquanto alguns bancos permitem que os investidores mantenham o depósito por até dez anos.
– As taxas de juros variam dependendo do banco. Atualmente, a maioria dos bancos oferece taxas de juros anuais entre 5,5% e 7,75%.
– De acordo com o site do State Bank of India (SBI), os indivíduos podem iniciar um FD com economia de impostos com um depósito mínimo de Rs 1.000, enquanto os idosos podem precisar depositar pelo menos Rs 10.000 inicialmente. Depois disso, depósitos adicionais de Rs 100 ou mais podem ser feitos durante o período de depósito.
– Os juros auferidos com o FD são tributados de acordo com a tabela de imposto de renda do investidor. No entanto, as pessoas podem enviar o Formulário 15G ou 15H se se qualificarem para isenção fiscal.
– O saque antecipado não é permitido antes do término do período de fidelização de cinco anos. A única exceção é em caso de falecimento do depositante, onde o indicado ou herdeiros legais podem sacar os recursos.
– Outro ponto a notar é que empréstimos ou facilidades de descoberto não podem ser contraídos contra FDs que poupam impostos.
Quem pode abrir um FD para economia de impostos
Os FDs com economia fiscal podem ser abertos por diversas categorias de investidores. Estes incluem indivíduos residentes, idosos, famílias hindus indivisas (HUFs), indianos não residentes (NRIs) e até mesmo pais abrindo contas em nome de seus filhos.
Contas conjuntas também são permitidas. Nestes casos, o depósito pode ser aberto por dois adultos juntos ou por um adulto com menor.
Caso o primeiro titular da conta faleça, o outro titular da conta conjunta poderá sacar o depósito antes mesmo do vencimento.
O que saber sobre o Certificado Nacional de Poupança
O Certificado Nacional de Poupança, comumente chamado de NSC, é outra opção de investimento popular para pessoas que buscam retornos estáveis. É oferecido pelos Correios da Índia em todo o país.
A taxa de juro do NSC é fixa e situa-se actualmente em 7,7 por cento ao ano, segundo informação oficial. Os investidores podem começar com um depósito mínimo de Rs 1.000.
Depois disso, depósitos adicionais de Rs 100 ou mais podem ser feitos durante o período de cinco anos. Não há limite máximo de investimento para NSC. No entanto, para benefícios fiscais ao abrigo da Secção 80C, o montante máximo considerado a cada ano é de Rs 1,5 lakh.
Regras de elegibilidade para investidores NSC
Qualquer residente indiano pode investir em um Certificado Nacional de Poupança. Contas conjuntas são permitidas em dois formatos. O tipo Joint ‘A’ permite que todos os titulares de contas ou membros sobreviventes operem a conta juntos. O tipo Joint ‘B’ permite que qualquer um dos titulares da conta opere a conta separadamente.
Um tutor também pode abrir uma conta NSC para um menor ou para uma pessoa que não consegue gerir os seus assuntos financeiros de forma independente.
Quando um menor completar 18 anos, ele deverá enviar um novo formulário de abertura de conta e documentos KYC atualizados para converter a conta em uma conta de adulto.
Os investidores podem abrir várias contas NSC, se desejarem. No entanto, os serviços bancários online estão disponíveis apenas para quem já possui uma Conta Poupança dos Correios.
Regras para fechar ou transferir NSC
De acordo com as diretrizes do India Post, as contas NSC podem ser encerradas antes do vencimento apenas em determinadas situações. Estas incluem a morte do titular da conta, a morte de todos os titulares de uma conta conjunta ou quando uma ordem judicial exige o encerramento.
Se a conta for encerrada dentro de um ano após o depósito, apenas o valor original investido será devolvido. Caso seja encerrado antes de completar três anos, serão calculados juros apenas para os meses completados.
Em algumas situações, a conta também pode ser transferida para herdeiros legais ou titulares sobreviventes da conta.
Principais diferenças entre FDs de economia fiscal e NSC
Tanto os FD como os NSC que poupam impostos são considerados investimentos de baixo risco. Eles também permitem deduções fiscais de acordo com a Seção 80C de até Rs 1,5 lakh por ano.
No entanto, as duas opções diferem em termos de onde são oferecidas e como funcionam os juros. Os DF de poupança fiscal estão disponíveis através dos bancos e oferecem taxas de juro que variam entre 5,5% e 7,75%.
Por outro lado, o NSC está disponível nos correios e oferece actualmente uma taxa de juro anual fixa de 7,7 por cento. Outra diferença é que os empréstimos não podem ser contraídos contra FDs que poupam impostos, enquanto os certificados NSC podem ser utilizados como garantia em alguns casos.
Delhi, India, India
9 de março de 2026, 14h52 IST
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