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De acordo com a proposta do RBI, se um cliente individual perder até Rs 50.000 em uma transação eletrônica fraudulenta genuína, ele poderá receber 85% da perda líquida ou até Rs 25.000.
Para perdas menores por fraude, a maior parte da compensação será paga pelo RBI, com contribuições menores do banco do cliente e do banco beneficiário.
O Reserve Bank of India (RBI) propôs salvaguardas mais fortes para clientes bancários que enfrentam fraudes em transações bancárias digitais. O banco central emitiu um projecto de Instruções da Terceira Emenda, 2026, no âmbito do seu quadro de Conduta Empresarial Responsável para rever as regras que regem a responsabilidade do cliente em transacções electrónicas não autorizadas.
A minuta de orientações, divulgada em 6 de março de 2026, visa proporcionar proteção mais clara aos clientes em casos de fraude envolvendo canais de pagamento digital como UPI, internet banking, mobile banking, cartões de débito ou crédito e transações em caixas eletrônicos.
Se implementadas, as novas regras serão aplicadas às transações realizadas a partir de 1º de julho de 2026.
O quadro proposto aplicar-se-á aos bancos comerciais, mas exclui pequenos bancos financeiros, bancos de pagamentos, bancos rurais regionais e bancos locais.
De acordo com a proposta, se um cliente individual perder até Rs 50.000 em uma transação eletrônica fraudulenta genuína, ele poderá receber 85% da perda líquida ou até Rs 25.000, o que for menor.
O que conta como transações bancárias eletrônicas
O RBI disse que as transações bancárias eletrônicas incluirão pagamentos realizados através de internet banking, mobile banking, cartões ou outros canais digitais que se enquadram na definição de transferência eletrônica de fundos sob a Lei de Sistemas de Pagamento e Liquidação de 2007.
O projeto também introduz definições mais claras para transações autorizadas e não autorizadas.
De acordo com o RBI, as transações realizadas pelos clientes utilizando métodos de autenticação como OTP, PIN, senhas ou dados do cartão serão tratadas como transações autorizadas.
No entanto, o banco central esclareceu que certas situações relacionadas com fraude ainda serão consideradas transações bancárias eletrónicas fraudulentas.
Isso inclui casos em que terceiros usam credenciais obtidas por meio de fraude ou em que clientes são enganados ou coagidos a enviar dinheiro para golpistas que se passam por destinatários legítimos.
O RBI disse: “A transação bancária eletrônica autorizada inclui: uma transação realizada por um cliente ou um terceiro previamente autorizado registrado no banco, concedendo aprovação por meio de uma instrução ou mandato permanente ou qualquer forma de autenticação adicional, como uma senha estática ou senha dinâmica (por exemplo, OTP), respondendo a perguntas de desafio, detalhes do cartão (CVV / data de validade / PIN) ou qualquer outro modo de autenticação eletrônica fornecido pelo banco.
Acrescentou que as transações executadas com credenciais obtidas de forma fraudulenta, ou onde os clientes são coagidos ou induzidos a transferir dinheiro para golpistas, serão consideradas transações fraudulentas.
Negligência bancária vs negligência do cliente
O projeto de orientações também esclarece situações em que bancos ou clientes podem ser responsabilizados.
A negligência bancária pode incluir a falha na manutenção de sistemas seguros, o não envio de alertas de transações ou a falta de fornecimento de canais para denúncia de fraudes.
A negligência do cliente, por outro lado, pode incluir o compartilhamento de senhas ou OTPs, ignorar avisos bancários sobre fraude ou baixar aplicativos maliciosos.
O RBI também definiu violações de terceiros. Referem-se a casos em que o problema reside em intermediários, como gateways de pagamento, empresas de telecomunicações ou fornecedores de aplicações terceiros, e não no banco ou no cliente.
A circular disse que uma violação de terceiros pode envolver entidades como provedores de aplicativos terceirizados (TPAPs), agregadores de pagamento, gateways de pagamento ou provedores de serviços de telecomunicações.
A fraude deve ser denunciada imediatamente
O RBI pediu aos bancos que aconselhassem os clientes a denunciar imediatamente qualquer transação digital fraudulenta.
Os clientes devem informar o seu banco e também apresentar uma reclamação através do Portal Nacional de Denúncias de Crimes Cibernéticos ou ligar para a linha de apoio ao crime cibernético 1930, no mínimo, após descobrirem a fraude.
Compensação por pequenas perdas por fraude digital
O projeto de orientações também propõe um mecanismo de compensação para pequenas fraudes bancárias digitais.
De acordo com a proposta, se um cliente individual perder até Rs 50.000 em uma transação eletrônica fraudulenta genuína, ele poderá receber 85% da perda líquida ou até Rs 25.000, o que for menor.
No entanto, a compensação estará disponível apenas uma vez na vida do cliente.
Para se qualificar, a fraude deve ser denunciada ao banco e ao portal ou linha de apoio ao crime cibernético no prazo de cinco dias após o incidente.
Para perdas menores por fraude, a maior parte da compensação será paga pelo RBI, com contribuições menores do banco do cliente e do banco beneficiário.
Se o dinheiro roubado for recuperado posteriormente, o valor da compensação será recalculado de acordo.
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7 de março de 2026, 13h08 IST
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