Senti a habitual onda de excitação quando corri até a porta da frente no outono passado e peguei meu pacote do entregador antes que meu marido pudesse chegar à porta. Eu não tinha intenção de deixar Andrew ver o que eu havia comprado.
Não foi um presente de aniversário ou uma surpresa atenciosa. Foi outra compra culpada de um site de moda de segunda mão: um lindo casaco preto, £ 20, originalmente £ 250, de Bella Freud para a Marks & Spencer.
Mesmo na liquidação, custava £ 150, então disse a mim mesmo que tinha conseguido uma pechincha.
No andar de cima, atrás da porta trancada do quarto, experimentei, mas não senti nenhum brilho caloroso de satisfação no varejo. Em vez disso, me senti mal, por £ 20 ou não, não tinha dinheiro para isso.
Durante anos, acalmei o estresse com gastos. Crises familiares, ansiedade, desemprego – sempre disse a mim mesma que não há nada que um corte de cabelo, mechas, um novo par de tênis ou um vestido novo não possam ajudar a consertar.
Até recentemente, eu ganhava um bom salário, cerca de £50.000 por ano, e as estranhas £20 ou £50 aqui e ali não pareciam perigosas. Mas minhas circunstâncias mudaram.
Durante anos, Samantha Downes acalmou o estresse gastando – sempre dizendo a si mesma que não há nada que um corte de cabelo, mechas, um novo par de tênis ou um vestido novo não possam resolver.
Na primavera passada, os sintomas da menopausa me forçaram a deixar meu empregador antipático. Tomei a decisão de continuar trabalhando como freelancer, mas também me reciclar como professora do ensino médio, estudando para obter um Certificado de Pós-Graduação em Educação (PGCE) em inglês.
Esta é uma qualificação de um ano que prepara você para ser professor. Também tive a opção de ensinar estudos de mídia ou política – algo que eu queria fazer há muito tempo.
Ao mesmo tempo, Andrew, também de 55 anos, deixou seu emprego de seis dígitos como engenheiro de software para fazer doutorado em psicologia de IA há três anos.
Para aumentar a nossa renda, decidimos alugar o apartamento da vovó, anexo à nossa casa de quatro quartos em Bishop’s Stortford, Hertfordshire, no Airbnb.
Até eu deixar meu emprego, sempre mantivemos nossas finanças praticamente separadas. Todo mês, ele pagava uma parte da hipoteca e das contas em minha conta, e eu administrava os débitos diretos.
Mas há dois anos, a nossa hipoteca aumentou 500 libras por mês quando o nosso prazo terminou e optámos por outra taxa fixa (teria aumentado ainda mais, em 800 libras, se tivéssemos optado por uma taxa variável padrão).
Ao mesmo tempo, as nossas contas de energia também dispararam e o custo da nossa compra semanal de alimentos aumentou. Meu trabalho não era tão abundante quanto antes e por isso nossa renda foi prejudicada no pior momento possível.
Também fiz um empréstimo em 2023 para cobrir reparos domésticos e eletrodomésticos depois que nosso banheiro inundou a cozinha.
Eu tinha planejado pagá-lo dentro de quatro anos. Mas, de repente, ao longo de dois anos, os pagamentos extras de £ 900 por mês tornaram-se esmagadores.
Mas quando a renda combinada dela e de seu marido mais frugal, Andrew, caiu no verão passado e eles tiveram que apertar o cinto, suas realidades financeiras separadas se tornaram uma fonte de tensão.
Então, quando meu casaco novo chegou pelo correio, ele imediatamente se tornou um símbolo da minha vergonha e negação financeira.
Andrew sempre foi mais frugal. Ele usa sapatos até ficarem furados e faz compras na Aldi e no Lidl, enquanto eu vou à Sainsbury’s ou à Waitrose para comprar ‘lojas de recarga’ que aumentam de forma alarmante e rápida.
Ele fará uma loja a granel de £ 100 duas vezes por mês; Gasto £30 aqui, £40 ali. Como nossas contas eram separadas, era fácil fingir que nossos hábitos não afetavam um ao outro.
Mas quando o nosso rendimento caiu no Verão passado e tivemos de apertar o cinto, as nossas realidades financeiras separadas tornaram-se uma fonte de tensão conjugal.
A certa altura, Andrew fez um comentário ofensivo sobre eu “não estar puxando meu peso financeiro”. Fiquei furioso porque, em vários momentos do nosso relacionamento de 29 anos, fui o principal ganha-pão.
Também sacrifiquei a progressão na carreira para estar em casa quando nossas filhas, agora com 12 e 17 anos, voltassem da escola.
À medida que as nossas tensões financeiras aumentavam, considerámos marcar aconselhamento matrimonial, mas esse era outro ponto delicado – teríamos de desembolsar £75 por uma sessão de uma hora.
Em vez disso, liguei para meu banco, o Lloyds, pela linha de apoio ao cliente e disse que precisava falar com alguém de sua equipe de assistência financeira. Sei pelos meus contactos financeiros que os bancos têm pessoal especialmente treinado para lidar com situações como a nossa.
Expliquei minha situação e admiti que estava tendo dificuldades com o pagamento do empréstimo. A mulher ao telefone era calma e prática e provavelmente fez mais para ajudar do que qualquer terapeuta poderia ter feito.
Conversamos sobre minhas opções de empréstimo e concordamos em reduzir meus pagamentos para £ 50 por mês. Mas ela também deu um passo além – conversamos sobre todos os meus gastos diários e concordamos com um plano de reembolso revisado.
Durante a conversa – e parecia uma conversa mesmo quando eu estava calculando minhas despesas – de repente senti uma nova sensação de liberdade.
Eu estava em um espaço, emocionalmente, onde me sentia equipado para levar em conta meus gastos. Eu estava tão ocupado, tão frenético, tão sobrecarregado que apenas 30 minutos ao telefone me ajudaram a desvendar as emoções das minhas finanças.
Nas semanas seguintes, parei de fingir que posso fazer compras em meio à incerteza. Gastar dinheiro para aliviar minha mente sobrecarregada só significava que eu estava ficando ainda mais sobrecarregado.
Andrew, por sua vez, concordou que precisávamos combinar mais nossas finanças e admitiu que seu comentário veio de ansiedade, não de ressentimento.
Ele usou parte de um fundo de pensão menor para pagar parte do empréstimo que contraímos para reformar a ampliação de nossa casa.
Ele reconheceu que eu tinha feito concessões na minha carreira; Reconheci o esforço que ele dedicou ao lançamento do negócio de aluguel.
Mais importante ainda, fizemos uma mudança fundamental: agora administramos todas as nossas finanças através da nossa conta conjunta.
Isso significa que Andrew agora sabe exatamente quanto eu gasto e com o que, e eu sei o que ele gasta.
Ainda recebo pagamentos em minha conta pessoal, mas transfiro todos os meus rendimentos todos os meses e só uso minha conta conjunta para gastar. André faz o mesmo. Isso significa que podemos ver cada centavo que cada um gasta.
Ainda temos nossas próprias contas, isso é algo que Sara Maxwell, fundadora da Wealth Coach, concorda que pode ajudar alguns casais. Ela diz: ‘Os casais sempre conversam muito sobre como combinam suas finanças.
‘Alguns jogam tudo em uma panela comum, mas isso pode não funcionar se você não concordar necessariamente com tudo.’
Sara Maxwell é a fundadora da Wealth Coach. Uma maneira de lidar com gastos emocionais como os de Samatha, diz ela, é ter uma janela de pensamento de 24 horas.
Maxwell disse que a maioria dos casais tende a manter uma conta conjunta na qual pagam uma determinada quantia todos os meses e uma conta separada para si.
Por enquanto, todas as nossas finanças estão sendo combinadas. Mantive minha conta bancária para receber benefício infantil e pagar os extras – incluindo seguro de telemóvel e cobertura AA, mas esse dinheiro será alimentado a partir da conta conjunta.
Maxwell me disse que dei o primeiro passo para lidar com meus gastos emocionais ao reconhecê-los.
Concluirei meu PGCE no próximo ano e, à medida que minhas finanças se recuperam de ser estudante, Maxwell me disse que poderia ser útil ter uma lista de desejos financeiros. Ela diz: ‘Isso pode incluir qualquer coisa, desde batom até férias.’
O objetivo é ter um fundo de guloseimas que me permita ter ‘gastos de alegria’.
Ela também me aconselha a ter uma janela de pensamento de 24 horas antes de fazer qualquer coisa.
Meus gastos com alegria podem então vir de um lugar restrito onde fiz um orçamento para eles.
Ela também me disse para retirar meus cartões do Apple Pay, para que, quando eu tiver renda disponível, não gaste tudo no Vinted.
Meu marido está satisfeito com meu novo eu e com nossas finanças combinadas.
A mudança para um sistema mais unificado obrigou-nos a ter mais transparência para que todas as despesas fossem visíveis. Pode não ser romântico – mas é honesto.
Veja como combinar nosso dinheiro salvou nosso casamento e o que aprendemos ao longo do caminho.
1. Contas conjuntas nem sempre são suficientes
Tínhamos uma conta conjunta para as contas, mas ela não dava uma imagem clara dos nossos gastos gerais. Agora, uma parte maior da nossa receita flui para contas compartilhadas e nós analisamos isso juntos.
Não se trata de policiar uns aos outros. Trata-se de compreender padrões. Minhas “pequenas” lojas eram mais do que as compras a granel de Andrew. Seu hábito de fumar £ 100 por mês também estava drenando fundos silenciosamente – e aumentando os prêmios de seguro de vida em £ 30 por mês. Agora posso ver isso e isso nos dá uma imagem muito mais completa de nossos gastos como casal. Isto torna mais fácil definir um orçamento cada mês.
2. Mantenha as pensões pessoais pessoais
Seja qual for o seu arranjo doméstico, mantenha o seu próprio fundo de pensão. Andrew e eu temos pensões individuais. Essa independência é importante, especialmente para as mulheres que podem fazer pausas na carreira ou reduzir o horário de trabalho familiar.
Pode ser tentador depender inteiramente da pensão do marido, mas isto pode criar um desequilíbrio no relacionamento. A provisão de aposentadoria nunca deve depender inteiramente do cônjuge.
“A intimidade financeira é saudável, mas a dependência é arriscada”, disse Maxwell.
3. Construir um fundo de emergência – e definir a sua finalidade
Mantemos três meses de hipotecas e contas em uma conta poupança de emergência. Costumavam ser seis, espero que possamos construí-los novamente.
Também concordamos em conjunto sobre o que constitui uma “emergência”. Um telhado vazando? Sim. Uma atualização de cozinha? Não!
Por ser mais impulsivo, Andrew administra o fundo de emergência. Isso aproveita nossos pontos fortes. O trabalho em equipe financeira não envolve igualdade em todas as tarefas; trata-se de justiça e confiança.
4. Fale sobre histórias financeiras
Andrew cresceu em uma família onde seu pai era o principal – muitas vezes o único – ganha-pão. Ele raramente o via e desejava tê-lo visto. Isso moldou seu desejo por um melhor equilíbrio entre vida pessoal e profissional.
Cresci acreditando que independência financeira significava liberdade. Gastar parecia autonomia. Minha mãe tinha finanças separadas do meu pai e do meu padrasto.
Nenhuma das situações era ideal. Meus pais discutiram por causa de dinheiro quando se divorciaram e minha mãe e meu pai brigaram durante anos no tribunal para decidir quem pagaria o quê. Talvez não seja de admirar que eu fique tão emocionado com o dinheiro. Sou conhecido por chorar quando sou pago.
5. Não ignore os gastos emocionais
A terapia de varejo funcionou para mim por um tempo. Conheço amigos que podem gastar dinheiro para resolver seus problemas, mas, no meu caso, isso estava afetando meu casamento.
Eu ainda adoro roupas. Preciso da minha inscrição na academia e do meu Peloton, então, até que eu tenha um salário de tempo integral novamente, esses terão que ser minha terapia.
Chegamos perto de danos graves. O estresse financeiro amplia todas as falhas no casamento. Mas, paradoxalmente, a perda de rendimentos forçou-nos a uma honestidade mais profunda.
Aquele casaco preto ainda está no meu guarda-roupa. Eu uso isso com frequência. Não como um símbolo de culpa, mas como um lembrete: o sigilo custa muito mais do que 20 libras.
A combinação das nossas finanças não apenas estabilizou o nosso saldo bancário. Restaurou algo mais valioso – a sensação de que estamos, mais uma vez, do mesmo lado.
