Quase 37.000 compras de propriedades de compradores pela primeira vez foram atingidas com imposto de selo em 2024/25, mostram novos dados.
Do compradores de primeira viagem afetados, mais de 13.000 pagaram £ 5.000 ou mais em imposto de selo.
Uma solicitação de liberdade de informação feita por Plum de dados de HM Revenue & Customs revelou que o imposto de selo médio pago pelos requerentes de ajuda ao comprador pela primeira vez que realizaram transações responsáveis em 2024/25 foi de £ 4.073.
No total, 36.999 transações que beneficiaram da isenção do comprador pela primeira vez estavam sujeitas ao imposto de selo, o que equivale a cerca de uma em cada quatro.
Estes incluíram 24.955 onde o imposto era de £ 2.000 ou mais, e 13.529 onde o imposto era de £ 5.000 ou mais.
Houve 1.285 pedidos de ajuda em que os compradores de primeira viagem receberam o imposto máximo de £ 10.000, disse Plum.
Caro: Mais de 35.000 compras de propriedades pela primeira vez foram atingidas pelo imposto de selo em 2024/25, mostram os dados
Plum acrescentou: ‘As contas do imposto de selo para compradores pela primeira vez agora devem subir ainda mais à medida que os novos limites de alívio que entraram em vigor em abril começam a afetar.’
As compras acima da faixa de taxa nula de £ 425.000 estavam sujeitas a um imposto de selo reduzido de 5 por cento, com taxas padrão aplicadas a casas com um preço de compra superior a £ 625.000.
Mas a partir de 1 de abril de 2025, o limite da taxa nula foi reduzido de £ 425.000 para £ 300.000, com o alívio perdido inteiramente para propriedades com valor superior a £ 500.000.
Estas mudanças arrastaram milhares de compradores, que anteriormente poderiam ter evitado o imposto de selo, para a rede do HMRC, com áreas como Londres e o sudeste de Inglaterra desproporcionalmente afectadas devido aos elevados preços das casas.
Rajan Lakhani, especialista em finanças pessoais da Plum, disse: “O imposto do selo tem sido um dos impostos mais odiados que existe, mas a dor enfrentada pelos compradores de primeira viagem é particularmente aguda, dados os desafios financeiros que já enfrentam para levantar um depósito.
“Estes números fazem-nos pensar quantos estão a ser completamente excluídos do mercado imobiliário porque simplesmente não podem pagar o imposto do selo.
‘Pior ainda, os novos limites de isenção do imposto de selo significam que as contas fiscais só vão crescer nos próximos anos, à medida que o aumento dos preços das casas significa que cada vez mais compradores de primeira viagem perdem totalmente o direito à isenção do imposto de selo.’
Descobertas separadas da Coventry Building Society em novembro revelaram que compradores de casas em todas as categorias pagaram £ 12,3 bilhões em imposto de selo entre janeiro e outubro de 2025. Isto representou um aumento de 21 por cento em relação aos 10,2 mil milhões de libras pagos no mesmo período do ano anterior.
Usaremos nosso tempo de vida Isa para ajudar a cobrir qualquer imposto de selo
A bancária Olga Demi, 37 anos, que aluga em Essex, quer comprar uma casa em Essex com seu parceiro Scott, que tem 40 anos, é autônomo e trabalha na construção.
O casal está procurando propriedades com preços na região de £ 380.000.
Olga ganha £ 40.000 anualmente e construiu uma carreira vitalícia ISA pote de £ 15.600 com Plum após quatro anos economizando.
Ela disse a This is Money: ‘Moramos em Essex e atualmente alugamos uma casa de três quartos com garagem e um pequeno jardim.
‘Embora seja classificado como uma propriedade de três quartos, é bastante compacto e adequado para duas pessoas.
Olga Demi, à esquerda, e seu companheiro, Scott, querem comprar sua primeira casa
“Tivemos muita sorte com o nosso senhorio, que não aumenta o aluguel há quase uma década.
‘Atualmente pagamos £ 800 por mês, o que é significativamente inferior às taxas atuais de mercado para propriedades semelhantes.
‘Essa estabilidade tem sido um fator importante que nos permitiu economizar para um depósito, e estamos cientes de que esta não é a experiência que a maioria dos locatários tem.’
A conta Lisa de Olga inclui bônus do governo de £ 3.120, que cobre a maior parte dos £ 4.000 que o casal pagaria em imposto de selo como compradores pela primeira vez.
Ela disse: ‘Os custos do imposto de selo podem empurrar os compradores abaixo dos principais limites de empréstimo, o que significa rácios empréstimo-valor mais elevados e menos atraentes taxas de hipoteca.
“Isso torna a compra de uma casa ainda mais difícil.
«É por isso que o bónus do governo proveniente das poupanças do LISA pode ser uma dádiva de Deus. Os £ 3.120 em dinheiro grátis do nosso LISA cobrem uma grande parte de toda a nossa conta do imposto de selo.
‘Sem essas recargas LISA, teríamos que economizar por muito mais tempo ou, alternativamente, comprometer o tipo de casa que queremos, então isso fez uma enorme diferença em quão confiante me sinto em relação à compra.’
Olga disse que o maior desafio que enfrentou ao tentar subir na hierarquia imobiliária foi ‘acreditar que isso era possível’.
| Faixa de imposto pago | Contagem de reclamantes FTBR |
|---|---|
| £ 1 – £ 999 | 5.712 |
| £ 1.000 – £ 1.999 | 6.332 |
| £ 2.000 – £ 2.999 | 4.447 |
| £ 3.000 – £ 3.999 | 4.051 |
| £ 4.000 – £ 4.999 | 2.928 |
| £ 5.000 – £ 5.999 | 3.170 |
| £ 6.000 – £ 6.999 | 2.655 |
| £ 7.000 – £ 7.999 | 2.323 |
| £ 8.000 – £ 8.999 | 2.260 |
| £ 9.000 – £ 9.999 | 1.836 |
| £ 10.000 | 1.285 |
Ela disse: ‘Os preços dos imóveis parecem intimidantes, especialmente no sudeste, e é difícil saber por onde começar quando você ainda não está na hierarquia.
«Outro desafio será ajustar-nos a um custo mensal mais elevado, uma vez que a nossa renda é invulgarmente baixa. Nosso senhorio agora está planejando vender a propriedade, então o momento está alinhado. Pretendemos comprar este ano no momento em que o imóvel está sendo vendido. Sem a estabilidade que tivemos como locatários, não estaríamos nesta posição.
‘Idealmente, gostaríamos de um tipo de casa semelhante ao que temos agora, mas um pouco maior. Estar mais perto de boas ligações ferroviárias é importante, uma vez que viajo para Londres para trabalhar. Uma entrada de automóveis seria o ideal, mas isso pode ser algo que teremos que fazer concessões, dependendo do que for acessível nas áreas que estamos considerando.
Como funciona o imposto de selo para compradores de primeira viagem
O valor do imposto de selo que você paga depende do preço do imóvel e do tipo de comprador que você é.
O imposto de selo é calculado de forma semelhante ao imposto de renda. Isso significa que você paga taxas diferentes em diferentes parcelas do preço do imóvel, sem nada a pagar nas primeiras £ 125.000.
Desde 1 de abril de 2025, os compradores pela primeira vez na Inglaterra e na Irlanda do Norte não pagam imposto de selo sobre casas até £ 300.000.
Para casas com preços entre £ 300.001 e £ 500.000, aplica-se uma taxa de 5 por cento a essa parcela.
Se o preço do imóvel for superior a £ 500.000, os compradores de primeira viagem não poderão reivindicar a isenção e precisarão seguir as regras para pessoas que já compraram uma casa antes.
