Os golpistas românticos estão cada vez mais convencendo os americanos a contrair linhas de crédito contra suas próprias casas – ou roubando informações pessoais de seus proprietários e contraindo esses empréstimos diretamente, de acordo com uma equipe de pesquisadores.
todos os anos, Milhares de americanos Relate ao FBI que alguém online os enganou fazendo-os acreditar que estavam em um relacionamento romântico, apenas para descobrir que era um golpista apenas pedindo seu dinheiro. Muitas vezes, os criminosos passam semanas ou meses construindo confiança e depois alegam que têm uma emergência que exige que paguem imediatamente.
O tipo de empréstimo é denominado Linha de crédito de home equity (HELOC), que está sendo alvo de golpistas, é uma linha de crédito que um banco ou outra instituição financeira estenderá a um proprietário usando sua casa como garantia. Eles podem ser particularmente arriscados para uma pessoa com problemas financeiros – como muitas vezes são os golpes românticos – porque um banco pode retomar a posse da casa de uma pessoa se ela não pagar.
O estudo, conduzido pela SentiLink, uma empresa que fornece verificação de identidade e análise de fraude em nome de bancos e outras instituições financeiras, constatou um aumento acentuado de empréstimos HELOC questionáveis nos últimos meses do ano passado. Os resultados envolveram uma proliferação de golpistas românticos nas redes sociais, especialmente no Telegram, promovendo a fraude HELOC como uma nova forma eficaz de vitimar mais dinheiro.
“Acho que a transição que esses caras estão fazendo, de pedir às pessoas que enviem suas próprias economias para obter um empréstimo, é francamente assustadora”, disse David Maimon, chefe de percepção de fraude da SentiLink, que liderou o estudo.
No ano passado, bancos e instituições financeiras parceiras da SentiLink receberam quase 87.000 inscrições HELOC de pessoas com 55 anos ou mais, disse o relatório. Os investigadores reduziram então esse número observando apenas os casos em que a mesma pessoa tentou mais três empréstimos na semana anterior, “um padrão consistente com o abuso de identidade coordenado e não com o comportamento legítimo do consumidor”.
Essa análise encontrou 761 aplicações HELOC no ano passado. A maioria deles, 472, ocorreu nos últimos meses, com pico de 199 em dezembro, indicando que o golpe está crescendo rapidamente, disse Maimon.
Embora o relatório não vincule explicitamente os empréstimos questionáveis a indivíduos, Maimon também aponta para conteúdos online recentes em que os Yahoo Boys – burlões fraudulentos baseados na África Ocidental, particularmente na Nigéria – incentivam os seus pares a explorar empréstimos HELOC.
Mais uma afiliação frouxa de cibercriminosos do que um grupo coeso, os Yahoo Boys costumam compartilhar dicas sobre como evitar golpes nas redes sociais.
Nos últimos anos, os pesquisadores Dr. Manual de treinamento detalhado do Yahoo Boys revelado Como se envolver em “abuso sexual financeiro”, onde chantageiam as vítimas – às vezes menores – ameaçando distribuir imagens sexualmente explícitas delas. Empresa de mídia social Limpe a conta periodicamente Acredita-se que o Yahoo Boys esteja envolvido no golpe.
Yahoo Boys também são muitos golpistas românticos. Eles convencem as vítimas de que são homens ou mulheres jovens e atraentes que procuram construir uma relação de confiança – e então surge a falsa emergência de que precisam rapidamente de uma grande quantia de dinheiro.
Um exemplo da conta do Yahoo Boys Telegram compartilhada com a NBC News mostra Maimon dando instruções claras para convencer as vítimas – a quem chamam de “clientes” – a contrair um empréstimo HELOC.
Um vídeo do YouTube que Maimon compartilhou com a NBC News, intitulado “How Yahoo Boys Cashed Out From HELOC!” e carregado em novembro, fornece instruções passo a passo sobre como conduzir golpes conforme descrito por Maimon. O YouTube não respondeu imediatamente a um pedido de comentário sobre o vídeo, que ainda está no ar.
Há um indicador técnico adicional de que muitas tentativas suspeitas de empréstimos HELOC podem ser fraudulentas: um número significativo dos que são feitos online parecem ter sido feitos por pessoas que utilizam redes privadas virtuais (VPNs), uma tecnologia usada para ocultar o local de onde uma pessoa está navegando.
Em alguns casos, o SentiLink observou a mesma identidade aplicada a vários HELOCs ao mesmo tempo.
“Este tipo de actividade explosiva é consistente com uma operação de fraude em escala que investiga múltiplos credores em busca de pontos fracos, acelera os prazos de aprovação e aumenta as probabilidades de retirar fundos com sucesso antes que os indivíduos ou instituições afectadas identifiquem e interrompam o esquema”, concluiu.
O relatório alerta que os americanos devem suspeitar extremamente das pessoas na Internet que tentam convencê-los a solicitar um HELOC.
“Nenhum parceiro romântico legítimo, associado de negócios ou ‘contato de confiança’ jamais lhe pedirá um empréstimo contra sua casa, abrirá novas contas financeiras em seu nome ou transferirá dinheiro rapidamente para privacidade ou ‘segurança’”, diz o documento.
“Isto não é fraude colateral: reflete uma estratégia deliberada para converter os maiores e mais estáveis ativos da vítima em dinheiro líquido”.
