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Os NPA brutos dos bancos comerciais programados caíram para um mínimo histórico de 2,15% em setembro de 2025, impulsionados pelas reformas do IBC e 4R, melhorando a rentabilidade e os ativos.
Ministro das Finanças da União, Pankaj Chaudhary. (Foto do arquivo: PTI)
Os ativos brutos não produtivos (NPAs) dos bancos comerciais regulares (SCBs) para operações domésticas diminuíram para um mínimo histórico de 2,15% em setembro de 2025, disse o Ministro de Estado das Finanças, Pankaj Chaudhary, em 9 de fevereiro.
“O rácio NPA bruto, ou seja, NPA brutos como percentagem dos empréstimos e adiantamentos brutos dos bancos comerciais programados (SCBs), para operações domésticas, tem diminuído continuamente durante os últimos oito anos financeiros e atingiu um mínimo histórico de 2,15% no final de setembro de 2025 (dados provisórios), que é inferior ao nível de 2010-11”, disse Chaudhary em resposta a uma consulta no Lok Sabha
O Reserve Bank of India (RBI) iniciou a Avaliação da Qualidade dos Ativos (AQR) em 2015, após a qual o governo iniciou a estratégia 4R — reconhecendo os NPA de forma transparente, resolvendo e recuperando o valor de contas em situação de stress através de leis e processos limpos e eficazes, recapitalizando os PSB e reformas nos bancos e no ecossistema financeiro para resolver o problema do aumento dos NPA e do crescente incumprimento de empréstimos. Graças a estas iniciativas, os PSB conseguiram uma grande queda nos NPA brutos, de acordo com um comunicado.
O RBI informou que os dados sobre NPAs brutos dos SCBs não são coletados pelo RBI mensalmente. De acordo com os dados provisórios disponíveis no RBI em 30 de setembro de 2025, o rácio bruto NPA situou-se em 2,50% para os bancos do setor público (PSB), 1,73% para os bancos do setor privado (PVB) e 0,80% para os bancos estrangeiros.
O governo disse que os PSB testemunharam um declínio mais acentuado nos NPAs em comparação com os bancos privados e estrangeiros desde Março de 2018, sublinhando o impacto das reformas específicas nos credores estatais.
“Este declínio contínuo nos NPAs brutos dos SCBs, incluindo os PSBs, levou à redução do provisionamento por parte deles, o que por sua vez melhorou a sua rentabilidade, causando assim um impacto positivo no crescimento do negócio. Também indica que a qualidade dos activos, bem como a subscrição, melhoraram nos PSBs apoiados por um balanço forte e rentabilidade sustentada”, disse Chaudhary.
As principais alterações legislativas e regulamentares citadas incluem a promulgação do Código de Insolvência e Falências (IBC), de 2016, que marcou uma mudança de um quadro de “devedor na posse” para um quadro de “credor no controlo”.
O impacto comportamental do IBC é evidente nos primeiros assentamentos. Em março de 2025, mais de 30.000 casos envolvendo inadimplências subjacentes de ₹ 13,78 lakh crore foram resolvidos na própria fase de pré-admissão, disse o governo.
Derrapagens ficam abaixo dos bancos privados
A nova acumulação de NPA, medida pelo rácio de derrapagem, também melhorou significativamente. O rácio de derrapagem para os PSB diminuiu para 0,8% em Setembro de 2025, em comparação com 1,8% para os bancos do sector privado, indicando padrões de subscrição e monitorização mais fortes nos bancos estatais.
NPAs mais baixos levaram a uma redução do provisionamento, o que, por sua vez, melhorou a rentabilidade e apoiou o crescimento do crédito, observou o governo.
“Este declínio contínuo nos NPA brutos fortaleceu os balanços dos bancos e melhorou a qualidade dos ativos, apoiados por uma rentabilidade sustentada”, refere o comunicado.
Mecanismos de recuperação mais fortes
O governo e o RBI implementaram uma série de medidas de recuperação, incluindo alterações à Lei SARFAESI, expansão dos Tribunais de Recuperação de Dívidas (DRT), supervisão reforçada das Empresas de Reconstrução de Activos (ARC) e registo obrigatório de interesses de segurança junto da CERSAI.
Os bancos do setor público também criaram verticais especializadas de gestão de ativos sob pressão, adotaram sistemas automatizados de alerta precoce (EWS) com quase 80 acionadores e reforçaram os esforços de recuperação no terreno através de mecanismos de acompanhamento dedicados.
O governo disse que continua a trabalhar com o RBI para fortalecer ainda mais os quadros de recuperação e resolver atrasos nos processos de resolução de insolvência através de propostas de alterações ao IBC que estão atualmente sob consideração legislativa.
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09 de fevereiro de 2026, 17h44 IST
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