O empréstimo mais arriscado: esse tipo de crédito tem a maior taxa de inadimplência da Índia | Notícias bancárias e financeiras

Os jovens mutuários e as empresas fintech impulsionam o crescimento e o risco nos empréstimos sem garantia.

Os empréstimos que não exigem qualquer garantia, principalmente empréstimos pessoais e cartões de crédito, representam agora a maior percentagem de incumprimentos no sistema bancário, alertou o Reserve Bank of India (RBI) no seu último Relatório de Estabilidade Financeira.

De acordo com o banco principal, os empréstimos de retalho sem garantia representam agora 53,1% de todos os incumprimentos de empréstimos de retalho nos bancos comerciais regulares. A pressão é significativamente maior sobre os credores privados em comparação com os bancos estatais. Os dados do RBI mostram que até 76% do total de incumprimentos de empréstimos em bancos privados provêm de empréstimos não garantidos, enquanto o número comparável para os bancos do setor público é de apenas 15,9%.

No geral, o rácio de ativos inadimplentes (NPA) para empréstimos não garantidos entre bancos é de cerca de 1,8%.

Os empréstimos não garantidos são populares porque podem ser facilmente aproveitados e os fundos podem ser usados ​​para qualquer finalidade. No entanto, também apresentam o maior risco de incumprimento, uma vez que não existem garantias que apoiem o empréstimo.

O relatório do RBI também destacou o papel dos credores fintech na expansão do crédito não garantido. Mais de 70% da carteira total de empréstimos das empresas fintech compreende empréstimos sem garantia, e mais de metade destes são concedidos a mutuários com menos de 35 anos de idade.

Os mutuários que contraíram empréstimos sem garantia de cinco ou mais instituições são especialmente vulneráveis ​​ao estresse de reembolso, observou o RBI.

Entre setembro de 2024 e setembro de 2025, os empréstimos fintech cresceram 36,1%, com os empréstimos pessoais constituindo a maior parte do crescimento. Ao mesmo tempo, o crescimento dos empréstimos a retalho não garantidos por parte dos bancos começou a acelerar novamente, apesar de os empréstimos a grandes empresas permanecerem lentos.

A inadimplência no cartão de crédito continua a aumentar à medida que os gastos aumentam. Em dezembro, os NPAs em cartões de crédito situavam-se em cerca de 6.742 milhões de rupias, contra um total pendente de mais de 2,92 lakh milhões de rupias. Destes, as dívidas pendentes entre três meses e um ano ascendem a quase 34.000 milhões de rupias.

Gastos excessivos e perdas de empregos estão entre os principais impulsionadores da inadimplência do cartão, disse o RBI.

Os empréstimos pessoais também estão enfrentando grande estresse de reembolso. A parcela de empréstimos vencidos há mais de 90 dias subiu para 3,6%, com a maior taxa de inadimplência observada em empréstimos de Rs 10.000 ou menos. A inadimplência no crédito pessoal representa hoje 1,8% do total de NPAs do sistema.

Os mutuários jovens, especialmente aqueles com menos de 25 anos, são os mais propensos a entrar em incumprimento, com níveis de stress mais elevados registados nas cidades e regiões rurais do nível 2.