Muitas famílias seguem a mesma faixa estreita de rituais familiares para economizar dinheiro: estocar ofertas do tipo “compre um, ganhe outro de graça”, monitorando cada centavo gasto e perseguindo pontos de fidelidade.
Embora isto possa dar a impressão de ser disciplinado com o dinheiro, a realidade é que muitas das técnicas utilizadas pelos compradores preocupados com o orçamento não funcionam e podem até encorajar gastos extras.
Aqui estão seis ‘estratégias de poupança’ comumente usadas que podem estar deixando você em pior situação – e no que você realmente deveria se concentrar se quiser reduzir.
1. Acompanhamento de gastos diários
Registrar cuidadosamente cada transação e fazer cortes pode fazer você se sentir financeiramente no controle.
Mas é fácil ficar tão obcecado por todas as pequenas compras que você faz todos os dias que perde custos fixos muito maiores, como o seguro do carro subindo em segundo plano.
Debbie Hancock, consultora de gestão financeira e treinadora financeira, diz: “O microrastreamento parece produtivo. Analisar custos maiores parece mais assustador, então você frequentemente evitará isso. No entanto, os maiores ganhos muitas vezes resultam do foco nos custos fixos.
‘Essas são as contas essenciais para manter as luzes acesas em casa. Eles podem surgir silenciosamente, especialmente quando os contratos são renovados automaticamente e as pessoas muitas vezes perdem isso porque estão focadas nos gastos diários.
Cortar o consumo de café para viagem pode economizar £ 20 por mês (£ 240 por ano), por exemplo, mas mudar de seguradora de automóveis a cada ano pode economizar até £ 517, de acordo com o grupo de pesquisa de seguros Consumer Intelligence.
2. Ofertas Bogof e compras em massa
As ofertas do Bogof podem significar que os compradores escolhem itens mais caros do que fariam de outra forma para desbloquear a oferta, o que pode deixá-los sem dinheiro se não conseguirem consumir o segundo item a tempo
Compre um, ganhe outro grátis, também conhecido como ‘Bogof’, dá a impressão de que você está economizando dinheiro porque está ganhando dois pelo preço de um. Mas essas boas intenções podem sair pela culatra se você acabar comprando itens que não precisa ou não pode usar antes que expirem.
Quase 40% dos alimentos desperdiçados pelas famílias foram descartados porque não foram consumidos antes do prazo de validade, enquanto um quarto do desperdício alimentar acontece porque as pessoas cozinharam ou prepararam demasiado, de acordo com o Programa de Acção sobre Resíduos e Recursos.
Vix Leyton, do aplicativo bancário thinkmoney, diz: ‘Bogof é uma aula magistral em psicologia do comprador – todo drama, sinalização piscante e a emoção de vencer o sistema. Só que você não vai bater nada se metade acabar no lixo.
Os compradores podem escolher itens mais caros do que normalmente escolheriam para desbloquear o negócio, o que pode deixá-los sem dinheiro se não conseguirem consumir o segundo item a tempo.
Da mesma forma, a compra a granel só funciona se a sua família realmente usar os itens extras. É importante comprar o que você precisa e evitar ser sugado por negócios atraentes.
3. Economizar regularmente enquanto carrega dívidas caras
Guardar regularmente dinheiro sobrando é importante, mas é menos eficaz se você também tiver dívidas com juros altos e não pagá-las.
Philly Ponniah, gestor de fortunas e treinador financeiro da Philly Financial, explica: “Isso é o que os psicólogos chamam de contabilidade mental. Colocamos dinheiro em baldes separados em nossas mentes, mesmo que tudo venha do mesmo pote.
A consultora de gestão financeira e treinadora financeira Debbie Hancock diz: ‘Você ainda pode economizar enquanto paga dívidas, mas o equilíbrio precisa estar certo, para que seu dinheiro esteja realmente ajudando você, em vez de trabalhar contra você’
‘Construir poupanças parece um progresso. Pagar dívidas parece que nada está mudando. Emocionalmente, preferimos poupar, mesmo que no geral custe mais.’
Economizar £ 100 por mês em uma conta bancária que paga 4% de juros renderia £ 26 por ano. Mas um saldo de cartão de crédito de £ 1.000 cobrando APR de 24% acrescenta cerca de £ 20 por mês em juros – cerca de £ 240 por ano se o saldo não for compensado.
Se você usasse esses £ 100 por mês para pagar sua dívida, ficaria livre de dívidas após 11 meses e economizaria em pagamentos de juros futuros.
A Sra. Hancock diz: ‘Você ainda pode economizar enquanto paga dívidas, mas o equilíbrio precisa estar certo, para que seu dinheiro esteja realmente ajudando você, em vez de trabalhar contra você.’
Se os juros que você pode ganhar com suas economias forem muito menores do que a taxa de aumento de sua dívida, você deve considerar pagar a dívida primeiro.
4. Gastar muito em um cartão de crédito de recompensas, mas não conseguir reembolsá-lo
Os cartões de crédito recompensa prometem vantagens atraentes, como pontos, cashback ou milhas aéreas. Mas só vale a pena usá-los se você liquidar o saldo todos os meses; caso contrário, os juros acumulados normalmente eliminariam qualquer benefício.
Ponniah diz: “Os cartões de crédito influenciam o nosso cérebro que busca recompensas. Cada vez que gastamos, sentimos que estamos ganhando alguma coisa. A “dor de pagar” também é menor com cartão do que com dinheiro, por isso gastamos mais sem perceber. Adicione pontos de recompensa e poderemos até nos sentir orgulhosos de gastar.’
Um cartão de cashback pagando 1 unidade lhe dá £ 2 de volta em um gasto de £ 200. Mas mantenha o mesmo saldo de £ 200 por um mês com APR de 24% e você pagará cerca de £ 4 em juros.
Isso significa que, pelos £ 200 gastos no cartão, você teria pago £ 48 em juros ao longo de um ano e ganhado apenas £ 2 em reembolso.
5. Evitar gastos menores para economizar rapidamente
Adiar grandes gastos, como a manutenção do seu carro, pode levar a problemas mais caros no futuro
Ignorar compromissos importantes, como exames dentários ou serviços de automóveis e caldeiras, pode parecer uma maneira fácil de economizar dinheiro. Mas você pode adiar os problemas até que se tornem maiores e mais caros.
A Sra. Hancock diz: ‘É quando de repente você vê a conta de £ 600 do dentista ou o conserto de £ 500 da caldeira. Esses custos menores são apenas parte do cuidado com as coisas que importam. Eles protegem você daqueles golpes inesperados que podem prejudicar você financeiramente.
De acordo com o grupo segurador RAC, 12% dos motoristas agora fazem manutenção em seus carros com menos frequência do que antes, enquanto 5% desistiram completamente da manutenção para economizar. No entanto, dois terços tiveram de desembolsar dinheiro para custos inesperados de reparação de automóveis no ano passado, com um custo médio de £650.
Nick Mullender, líder da equipe de reparos no RAC, diz: ‘Cuidar de um carro com manutenção nos intervalos corretos e fazer os reparos em tempo hábil geralmente sai muito mais barato do que ter que fazer um reparo maior rapidamente.’
6. Inscrever-se em aplicativos de vouchers
Aplicativos e sites de vouchers oferecem aos compradores cupons digitais, vales-presente e ofertas de descontos em produtos, serviços ou experiências. Eles oferecem uma maneira fácil de economizar dinheiro extra, mas também estimulam as pessoas a gastar mais.
Dados de um desses sites, VoucherCodes, mostram que 41% dos compradores fazem compras por impulso depois de encontrarem uma oferta.
Leyton diz: “Trate os aplicativos de vouchers como um cartão de fidelidade que você retira no caixa, e não como a porta de entrada para um gigantesco porão de pechinchas onde tudo de repente parece essencial. Certifique-se de que o preço final – incluindo a postagem – ainda supera as alternativas.’
Faça valer a pena
A maioria desses hábitos vem de boas intenções. Mas focar em pequenas vitórias pode desviar a atenção das decisões que realmente melhoram sua situação financeira, como verificar contas grandes, pagar dívidas caras e seguir as compras planejadas.
A Sra. Hancock diz: “O verdadeiro progresso vem de olhar para o quadro completo. Compreender o que você gasta, desafiar os custos que não servem mais e fazer mudanças que apoiem o estilo de vida que você deseja.’
