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As contas bancárias tradicionais oferecem agora juros mínimos, enquanto investir num mercado volátil como o das ações pode ser arriscado e imprevisível.
As pessoas agora procuram opções de poupança seguras e de alto rendimento. (Imagem Representativa)
À medida que a inflação continua a aumentar e as despesas diárias aumentam, as pessoas podem estar a lutar para proteger o seu dinheiro suado enquanto procuram retornos decentes. As contas bancárias tradicionais oferecem agora juros mínimos, enquanto investir num mercado volátil como o das ações pode ser arriscado e imprevisível.
As pessoas agora procuram opções de poupança seguras e de alto rendimento que as ajudem a proteger seu dinheiro contra perdas e, ao mesmo tempo, obter bons retornos. Por exemplo, a taxa de inflação é de 7%, portanto a melhor maneira de fazer crescer o seu dinheiro é investindo em locais que lhe proporcionem um retorno de 8% ou mais.
Aqui estão algumas das opções mais confiáveis para investidores que buscam aumentar seu patrimônio sem riscos indevidos.
Esquemas de poupança apoiados pelo governo e esquemas de correios
Fundo de Previdência Pública (PPF)
O PPF continua a ser um dos instrumentos de poupança de longo prazo mais confiáveis oferecidos pelo governo. Oferece um porto seguro com juros compostos e vantagens fiscais ao abrigo da Secção 80C. Isso significa que você não precisa pagar impostos sobre o dinheiro que investe ou ganha como juros.
Porém, o PPF tem um período de fidelização de 15 anos, o que significa que não é possível sacar todo o dinheiro antes desse período. Mas saques parciais são permitidos a partir do 7º ano. O encerramento antecipado da conta só é permitido após 5 anos em certos casos, como doença grave, ensino superior ou emergências financeiras.
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)
Sukanya Samriddhi Yojana é um esquema de poupança apoiado pelo governo para meninas. O esquema, parte da campanha Beti Bachao, Beti Padhao, ajuda os pais a poupar para a futura educação e casamento da filha. As contas SSY oferecem uma taxa de juros de 8,2%, que é uma das taxas de juros mais altas entre os pequenos esquemas de poupança.
De acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda de 1961, os indivíduos podem reivindicar uma isenção de imposto de até Rs 1,5 Lakh do valor contribuído para a conta SSY.
Certificado Nacional de Poupança (NSC)
O Certificado Nacional de Poupança (NSC) é um investimento seguro e de renda fixa do governo, oferecido pelos Correios. A taxa de juros atual é de 7,7%. Não há TDS sobre os juros auferidos. Investimentos de até Rs 1,5 lakh por ano são isentos de impostos de acordo com a Seção 80C.
O período de lock-in é de cinco anos. O valor mínimo do depósito é Rs 100 e não há limite para depósitos máximos.
Depósitos Fixos Bancários (FDs)
Um depósito fixo é uma forma popular de economizar dinheiro com segurança nos bancos. Você deposita uma certa quantia por um período fixo e o banco paga juros sobre isso. Você pode escolher um prazo para o seu depósito, de 7 dias a 10 anos. FDs mais longos geralmente rendem juros mais altos.
O melhor é que você continuará recebendo os juros inicialmente acordados, mesmo que as taxas de juros caiam. Em comparação com investimentos em outros ativos como ações, acredita-se que os FDs sejam muito mais seguros.
Opções de renda fixa com economia de impostos
Várias opções apoiadas pelo governo e de baixo risco proporcionam benefícios fiscais ao abrigo da Lei do Imposto sobre o Rendimento da Índia, principalmente a Secção 80C.
Os FD que poupam impostos bloqueiam fundos durante 5 anos e qualificam-se para deduções ao abrigo da Secção 80C, mas os juros são totalmente tributáveis. Em contrapartida, os pequenos regimes governamentais de poupança, como o PPF e o SSY, não só reduzem o rendimento tributável, mas também oferecem juros isentos de impostos.
Opções de poupança digital e híbrida
Em 2026, as plataformas digitais estão a remodelar a forma como as pessoas aumentam o seu dinheiro. Aqui estão contas de poupança digital com juros altos aprovadas pelo RBI.
Banco financeiro pequeno de Ujjivan
O Ujjivan SFB regulamentado pelo RBI permite que você abra uma conta poupança on-line com taxas de juros competitivas e serviços bancários fáceis baseados em aplicativos. Pode ser aberto instantaneamente com um cartão Aadhaar e um cartão PAN. As Contas Poupança Digitais disponibilizam serviços bancários 24 horas por dia, 7 dias por semana, dispensando a necessidade de visitas físicas às agências.
Em contraste com as contas premium, que podem forçá-lo a manter um saldo mínimo considerável todos os meses, as contas poupança digitais exigem apenas uma quantia modesta.
Conta Poupança Júpiter
Júpiter é um aplicativo de banco digital que permite abrir uma conta poupança online no Banco Federal. É totalmente sem papel, então você pode abrir a conta no seu telefone em minutos. A conta poupança de Júpiter rende juros sobre o saldo depositado.
Também não há necessidade de saldo mínimo em conta. Você também receberá 1% de reembolso em cartão de débito, UPI e ouro digital.
Dicas importantes para maximizar retornos
Combine esquemas para riscos diversificados
É melhor não colocar todo o seu dinheiro em um só lugar. Diferentes opções de poupança servem a propósitos diferentes. Como nenhum produto único se adapta a todos os objetivos, é necessário combinar opções de longo prazo, como PPF e SSY, com NSC de médio prazo ou FD bancárias e depósitos digitais de curto prazo. Assim, se um investimento rende menos ou demora, os outros podem equilibrá-lo.
Acompanhe as mudanças nas taxas de juros e o impacto da inflação.
As taxas de juros mudam com o tempo. Alguns investimentos, como FDs ou NSCs, podem oferecer taxas mais altas ou mais baixas dependendo das condições económicas em curso. A inflação reduz o valor real do seu dinheiro. Por exemplo, se o seu FD for de 6%, mas a inflação for de 7%, o seu ganho real será negativo.
Então, seria melhor transferir dinheiro para lugares que ofereçam melhores opções.
Liquidez vs retornos
Liquidez significa a facilidade com que você pode acessar seu dinheiro quando precisar dele. Os retornos são quanto lucro ou juros você obtém sobre seu investimento.
Há alturas em que os regimes de longo prazo oferecem os melhores retornos, mas limitam o acesso aos fundos. Por exemplo, se você precisa de dinheiro no curto prazo, como para educação ou reforma de casa, então não faz sentido bloquear seu dinheiro no PPF ou em qualquer opção de longo prazo.
As opções de longo prazo prendem seu dinheiro por anos, mas proporcionam retornos mais elevados. Enquanto as opções de curto prazo, como a poupança digital, permitem acesso rápido, mas podem gerar juros mais baixos.
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Delhi, India, India
24 de dezembro de 2025, 18h33 IST
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