Os poupadores tiveram uma surpresa indesejável no início do Natal, quando o Banco de Inglaterra reduziu a sua taxa básica para 3,75 por cento.
Esta é a taxa de referência mais baixa em quase dois anos e, inevitavelmente, as taxas de poupança irão acompanhá-la.
O que me chocou foi a rapidez com que os fornecedores baixaram as taxas. Ao mesmo tempo, demoraria um ou dois meses. Agora, leva apenas algumas horas para que alguns repassem uma redução aos poupadores.
Eles vieram em grande quantidade e rapidamente de grandes bancos, novos bancos, sociedades de crédito imobiliário e contas baseadas em aplicativos oferecidas por recém-chegados, como Plum, Chip e Moneybox.
Cortes de outros estão previstos, mas ainda existem negócios decentes por aí. Os acordos de poupança de fácil acesso continuam populares, mas minha dica é focar em um acordo fixo, onde a concorrência mantém as taxas altas.
A jogada inteligente agora seria adotar uma taxa fixa de um ano, diz Sylvia Morris
Dado que as taxas variáveis poderão cair novamente, poderá ser uma decisão inteligente empenhar todo o dinheiro que não necessita durante um ano numa obrigação de taxa fixa ou dinheiro Isa.
Os títulos de taxa fixa de um ano caíram nas últimas semanas, com os maiores pagadores agora sendo 4,45% do Union Bank of India UK, 4,4% do Chetwood e 4,35% do JN Bank.
Em seu encalço está a Poupança e Investimentos Nacionais (NS&I), com sua taxa fixa de 4,2% para um ano.
A NS&I parece-me uma vencedora com o seu dinheiro 100% apoiado pelo Tesouro.
E pode ser sua última chance de comprar, já que a NS&I pode raspá-lo assim que chegar ao topo da tabela de melhores compras.
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Se você ainda não usou seu dinheiro Isa subsídio, opte por isso em vez de um título. As taxas mais altas estão aproximadamente no mesmo nível e seus juros são isentos de impostos.
Os principais negócios Isa em dinheiro fixo de um ano vêm do Investec Bank e Tembo, ambos com 4,3%, Kent Reliance com 4,25% e Vanquis Bank com 4,2%. A NS&I não oferece Isa em dinheiro com taxa fixa.
Nas poupanças de acesso fácil, espere uma taxa de cerca de 4 por cento. O Charter Savings Bank e o Kent Reliance já reduziram as taxas para novos poupadores, pagando 4,06% e 4%, respectivamente. O Shawbrook Easy Access Bonus 4 é agora de 4,04 por cento, mas o bônus expira após um ano.
A edição 4 do Vanquis Bank Triple Access Saver está em 4,08 por cento após um corte, mas você pode fazer apenas três saques por ano. Nas minhas compras estelares abaixo, não incluo contas que limitam saques ou pagamento de bônus no primeiro ano, mas mantenho você informado sobre elas nesta coluna. Portanto, certifique-se de não cair nessas armadilhas.
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Um ano ruim para os poupadores
Os cortes nas taxas são o golpe final de um annus horribilis para os poupadores.
Nos últimos 12 meses, a taxa básica caiu 1 ponto percentual, enquanto o limite de Isa em dinheiro para menores de 65 anos cairá de £ 20.000 para apenas £ 12.000 a partir de abril de 2027 – atingindo cerca de 1,3 milhão de poupadores.
Ao mesmo tempo, as taxas de imposto sobre os juros da poupança subirão para 22 por cento para os contribuintes de taxas básicas, 42 por cento para os contribuintes de taxas mais elevadas e uns impressionantes 47 por cento para os contribuintes de taxas adicionais.
Entretanto, o subsídio de poupança pessoal – os juros que pode ganhar isentos de impostos numa conta normal – permanece teimosamente estagnado em £1.000 para os contribuintes de taxas básicas, £500 para os contribuintes de taxas mais elevadas e nada para os contribuintes de taxas adicionais.
Especialistas prevêem outro corte na taxa básica no próximo ano, à medida que inflação continua a cair.
Precisamos de estar atentos ao que está a acontecer às nossas taxas de poupança – especialmente em contas que já não estão à venda.
