O número de mutuários que contraíram hipotecas ultralongas de mais de 35 anos triplicou desde 2020, à medida que os compradores de primeira viagem enfrentavam altos taxas de hipoteca e preços das casas.
Houve 116.276 hipotecas contratadas com prazo superior a 35 anos em 2024, um aumento de quase 28% em relação às 90.911 em 2023.
Foi quase o triplo do nível observado no auge da pandemia de Covid-19 em 2020, quando foram registadas 36.036 vendas, mostra uma análise do site de comparação Compare the Market.
Hipotecas prolongadas reduzem as contas mensais dos mutuários, pois são divididas em um número maior de pagamentos.
No entanto, acabarão por pagar a sua hipoteca por um período de tempo mais longo e poderão acumular dezenas ou centenas de milhares de juros a mais.
De acordo com cálculos da Compare the Market e do corretor de hipotecas L&G, se um mutuário em Inglaterra pagasse uma taxa de dois anos de 4,32 por cento, versus uma taxa de dois anos de 4,03 por cento, ao longo de 36 anos a diferença entre estas taxas equivaleria a £20.197 em reembolsos de juros.
A longo prazo: o número de mutuários que contraíram hipotecas “ultralongas” de mais de 35 anos atingiu um máximo em 2024, mostram os dados
Também poderia estar acumulando uma luta pelo futuro. A idade média de compradores de primeira viagem na Inglaterra é de 34 anos, o que significa que os mutuários hipotecários que contraem um empréstimo com prazo de 36 anos ou mais ainda podem estar pagando-o aos setenta anos, desde que não façam nenhum reembolso antecipado ou se mudem.
Não é de surpreender que os compradores em áreas caras tenham maior probabilidade de contrair hipotecas mais longas.
No centro e na Grande Londres, o número de hipotecas vendidas com prazos superiores a 35 anos foi de 14.455 em 2024, contra 10.676 em 2023.
De acordo com a Compare the Market, 12.554 hipotecas ultralongas foram vendidas em Londres nos primeiros nove meses deste ano.
Depois de Londres, as regiões mais populares para hipotecas ultralongas foram o Sudoeste, com 12.547, o Leste da Inglaterra, com 11.181, e o Sudeste da Inglaterra.
As hipotecas de longo prazo foram menos comuns em locais como Escócia, País de Gales e Nordeste de Inglaterra durante os primeiros nove meses de 2025.
Emily Barnett, especialista em hipotecas da Compare the Market, disse: ‘Embora as hipotecas ultralongas possam tornar os pagamentos mensais mais acessíveis no curto prazo, elas apresentam uma compensação significativa, pois os mutuários podem acabar pagando mais juros ao longo da vida do empréstimo.
‘É compreensível que muitos estejam a esticar os seus termos para fazer face aos elevados preços das casas e aos testes de acessibilidade mais rigorosos, mas é sensato considerar isto juntamente com as implicações de custos a longo prazo.’
Ela acrescentou: “Os potenciais compradores que estão pensando em fazer uma hipoteca ultralonga devem certificar-se de pesquisar e comparar as ofertas com cuidado.
«Mesmo uma pequena diferença na taxa de juro pode equivaler a dezenas de milhares de libras ao longo de várias décadas.
‘Buscar aconselhamento de um corretor de hipotecas regulamentado e revisar sua hipoteca regularmente pode ajudar a garantir que você não pague mais do que o necessário no longo prazo.’
Corte da taxa de juros: O Banco da Inglaterra cortou as taxas de juros para 3,75% este mês
David Hollingworth, diretor associado da L&C Mortgages, disse: ‘Maior taxas de juros e os preços das casas levaram inevitavelmente a que mais mutuários reduzissem os seus pagamentos, assumindo prazos de hipoteca mais longos.
‘Isso pode dar mais flexibilidade ao orçamento mensal, mas acarreta um custo significativo ao longo da vida da hipoteca.
«É vital reduzir o juro total a pagar, procurando as melhores taxas disponíveis.
«Também poderá ser possível rever e encurtar o prazo ou efetuar pagamentos indevidos à medida que as circunstâncias mudam. Isso ajudará a reduzir a conta de juros e potencialmente a livrar-se da hipoteca mais rapidamente.
Em 18 de Dezembro, o Comité de Política Monetária do Banco de Inglaterra votou pela redução das taxas de juro em um quarto de ponto percentual, de 4% para 3,75%.
A medida, que era amplamente esperada, reduz o custo do empréstimo ao seu nível mais baixo desde Fevereiro de 2023 e será bem recebida pelos proprietários de casas e pequenas empresas que lutam contra o pesado fardo da dívida.
Não haverá nenhuma mudança imediata nos pagamentos dos mutuários às famílias que já possuem um acordo hipotecário de taxa fixa, mas o próximo negócio poderá ter taxas melhores em oferta.
Enquanto isso, as taxas rastreadoras estão diretamente atreladas à taxa básica, portanto, provavelmente cairão em linha com a taxa básica no devido tempo.
