Na semana passada, gravamos o episódio do aniversário de 10 anos do podcast This is Money para um público ao vivo.
A certa altura, conversamos sobre títulos de capitalização e eu brinquei que os estava controlando – uma gíria que se tornou popular no mundo criptográfico, que significa não vender seu bitcoin, ethereum e companhia quando os preços caírem.
Em outras palavras: espere pela vida.
E é isso que estou fazendo com os títulos de capitalização. Embora minha riqueza mantida no produto de poupança NS&I não caia potencialmente como a criptografia volátil, ela é corroída pela inflação na forma de não obter um retorno consistente.
A participação média em títulos de capitalização é de £5.250, com cerca de 24 milhões de pessoas que os possuem – muitos, claro, atingem o máximo de £50.000, muitos outros terão menos de £100, potencialmente comprados já no final da década de 1950.
Eles voltaram a ser notícia recentemente, com o taxa média de pagamento de prêmios caindo para 4 por cento de um máximo recente de 4,65 por cento – o terceiro corte desde março e de volta ao nível de agosto de 2023.
Retorno insatisfatório: obtive um retorno de 0% sobre meus títulos de capitalização desde 2022 – mas vou persistir
Vencedores de títulos de capitalização
| Prêmio | Área | Valor do título |
| £ 1.000.000 | Kent | £ 49.950 |
| £ 1.000.000 | Cúmbria | £ 10.000 |
| £ 100.000 | Kent | £ 50.000 |
| £ 100.000 | Croydon | £ 5.000 |
| £ 100.000 | Irlanda do Norte | £ 10.000 |
| £ 100.000 | Wiltshire | £ 49.999 |
| £ 100.000 | Centros Ocidentais | £ 50.000 |
| £ 100.000 | Essex | £ 32.420 |
Mais vencedores de dezembro de 2024
As chances de um título de capitalização de £ 1 ganhar qualquer prêmio são de 22.000 para um. Quanto mais você tiver, maior será a probabilidade de ganhar um prêmio mensal.
Meu retorno pessoal desde que os abri, há dois anos e meio, é de 0%. Isso mesmo, nunca ganhei um prêmio.
Devo salientar aqui que estou um pouco abaixo do valor médio, com meus dois maiores investimentos ocorrendo em meados de 2023 e início de 2024.
Com sorte média, eu deveria ter ganhado *alguma coisa*, mas, infelizmente, não ganhei.
‘Mova seu dinheiro, seu idiota’, passou pela minha cabeça algumas vezes nos últimos meses, e a queda no pagamento do prêmio colocou isso em foco.
Mas a questão é que nenhum produto de poupança regular proporciona uma pequena emoção mensal de potencialmente ganhar muito – provavelmente a maior razão pela qual as pessoas não sentem necessidade de se mudar, a menos que a taxa realmente vá para baixo.
Além disso, você pode apostar a qualquer momento, ao contrário, digamos, da loteria, na qual raramente me envolvo.
Voltando ao podcast ao vivo, depois que o programa foi gravado e eu me envolvi com parte do público, foi o que os ouvintes mais me perguntaram – e contaram suas próprias histórias sobre títulos de capitalização.
Resumindo, está claro que nós, britânicos, gostamos muito deles e, assim como o clima, eles também são um ótimo assunto para reclamar.
A maioria de nós também conhece um amigo de um amigo que ganhou um grande prêmio de títulos de capitalização. No início do ano, uma conhecida minha me disse que sua mãe havia arrecadado £ 50.000.
É a esperança que te leva.
Os títulos de capitalização representam uma fração da minha carteira de poupança, investimentos e pensões. O pilar deve ser sempre a sua pensão, juntamente com as poupanças da Isa – tanto em dinheiro como em ações e ações.
E embora eu não esteja nem perto de estourar meu subsídio anual de £ 20.000, ainda gosto de participar para ganhá-lo com os títulos de capitalização.
Eles são uma casa perfeita para aqueles que estão no limite do subsídio Isa e acumularam um fundo de pensão arrumado – com um limite de £ 50.000, mais prêmios isentos de impostos e uma garantia apoiada pelo governo é um acéfalo.
Na verdade, quase 1,2 milhões agora atingem o limite máximo dos títulos de capitalização, o que é parte da razão pela qual se tornou mais difícil ganhar com participações menores.
No outro extremo do espectro, se você está apenas começando uma jornada de poupança e investimento, eles provavelmente não são o lar certo para o seu dinheiro – comece com um poupador regular, construa um pote, depois forme um portfólio diversificado e, em seguida, considere isso.
Sim, ocasionalmente as pessoas ganham muito com menos de £ 1.000 – mas são exceção, não a norma.
Na verdade, no último sorteio, a média a posse de alguém que ganhou £ 100.000 era de £ 41.141 e por £ 50.000 foram £ 40.813.
Analisando os últimos 12 meses de sorteios, a participação média de um vencedor de £ 1 milhão é menor que £ 36.949. Mas ninguém com uma participação inferior a £10.000 ganhou o jackpot este ano – e nove dos vencedores de £1 milhão detinham o máximo de £50.000.
Há uma excepção, na minha opinião, que justifica as pequenas explorações – e isso é para crianças… embora alguns especialistas financeiros possam discordar.
Sim, o dinheiro seria melhor servido em um Junior Isa ou em ações e ações Isa, mas os títulos de capitalização como presente alternativo para aniversários e Natal são mais palatáveis, na minha opinião, do que outro brinquedo desnecessário de familiares e amigos.
É improvável que o dinheiro cresça muito com pequenas quantias entrando, mas com o tempo, pelo menos aumentará – e por experiência própria, os avós podem entender mais os títulos de capitalização do que o dinheiro sendo desviado para outro lugar.
Então, devo vender todos e comprar novamente? Esse é um mito clássico no mundo dos títulos de capitalização… que de alguma forma os números dão azar, especialmente entre aqueles que os compraram décadas atrás.
Mas, ao fazer isso, só vou perder o empate – e todos os títulos têm chances iguais de ganhar. Acontece que as pessoas estão mais propensas a comprá-los em grandes quantidades agora, em comparação com as libras estranhas aqui e ali nas décadas de 1950 e 1960.
Você pode ler um Artigo sobre teoria da conspiração sobre títulos premium Ajudei a montar há alguns anos.
Pelo previsível, estarei esperando. Quais são os seus planos de títulos de capitalização? Avise: lee.boyce@thisismoney.co.uk
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